Кредит под залог недвижимости в сбербанке

2020-02-05 146

redakkm 2020-02-05

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке, нужно выяснить условия кредитования и выдвигаемые банком требования. Также ознакомьтесь с процедурой оформления займа.

Стандартные условия

У Сбербанка есть потребительский нецелевой кредит, выдаваемый под залог имеющейся во владении заемщика недвижимости. Принципы данного продукта следующие:

Кредит под залог квартиры Сбербанком в Москве или ином городе РФ выдается наличными деньгами в российских рублях. Цели подтверждать не нужно, и они могут быть любыми, например, приобретение жилья в рамках ипотеки, но без первоначального взноса.
Минимальная сумма – от 500 тысяч рублей. Максимальная не может превысить одну из величин: либо 10 миллионов, либо 60% стоимости передаваемого в залог недвижимого объекта.
Срок погашения – от года и не дольше двадцати лет.
Процентная ставка, указываемая в описании условий – от 11,3%. Но такой процент доступен зарплатным клиентам, согласившимся оформить комплексное страхование здоровья и жизни. При отказе от страховки ставка увеличивается на 1%, а для не получающих зарплату через Сбер клиентов – на 0,5%. То есть базовый процент для всех категорий клиентов – от 12,8%.
Предполагается добровольное страхование здоровья и жизни, соответствующее требованиям Сбербанка.

Эти условия кредитов под залог недвижимости Сбербанка в Москве указываются на официальном сайте. Но они могут отличаться от описанных, так как зачастую определяются индивидуально с учетом стоимости залога и платежеспособности.

Кому доступны залоговые кредиты Сбербанка

Сбербанк дает кредиты наличными исключительно гражданам, соответствующим стандартным и обязательным требованиям:

старше двадцати одного года на дату обращения;
младше семидесяти пяти лет (на момент полного возврата кредита пенсионером в рамках договора) или 65-и, если кредит оформляется без подтверждений доходов и рабочей деятельности;
являющимся гражданами России, зарегистрированным в стране;
работающим от полугода на последнем месте и имеющим общий стаж от одного года за прошедшие пять лет (данное требование не действует для зарплатных клиентов).

В число созаемщиков входит не только сам основной заемщик, но и его супруг, обладающий доходом, учитываемым при анализе платежеспособности и при расчетах максимальных размеров кредита.

Полезно знать! Для созаемщиков действуют такие же требования, как и для основных заемщиков.

Потребительский нецелевой кредит с залогом не предоставляется Сбербанком, если титульный заемщик или созаемщик относится:

к категории индивидуальных предпринимателей, директоров и главных бухгалтеров и иных владеющих правами первых подписей лиц на малых предприятиях (с численностью сотрудников до тридцати человек),
участников или собственников малых предприятий (с долей владения от 5%),
членов фермерских или крестьянских хозяйств.

Какие объекты принимаются в залог

Чтобы взять кредит в залог недвижимости в Сбербанке, нужно предоставить подходящий залоговый объект. Банком принимаются:

помещения жилой категории: квартиры, включая одну полноценную долю (блок-секцию) таунхауса или несколько долей;
дома жилого назначения;
постройки (жилые) с участками, где объекты располагаются;
земельные территории;
гаражи (отдельные или с прилегающими участками земли, на которых они находятся).

О долях квартир или комнатах в коммуналках ничего не говорится, что указывает на то, что подобные недвижимые объекты в залог Сбербанком не принимаются.

Требования для недвижимости на сайте не перечисляются, но они стандартны для всех займов с залогом:

отсутствие каких-либо обременений (залогов по прочим кредитам, несовершеннолетних совладельцев, претензий третьих лиц на права собственности, арестов),
пребывание в нормальном состоянии (не ветхом, не аварийном, не требующем капитального ремонта, реконструкции или сноса),
расположение объекта в Москве или ином городе выдачи заемных денежных средств,
наличие всей сопроводительной документации.

Какие необходимы документы

Кредит под залог квартиры или иной недвижимости Сбербанка требует наличия документов. В стандартный пакет, необходимый для заявки, включаются:

заполненная заявителем анкета (вот бланк-образец: https://www.sberbank.ru/kf-anketa.pdf);
гражданский принадлежащий заемщику паспорт, в котором есть отметка о регистрации в РФ;
документ для подтверждения регистрация по месту фактического пребывания (если регистрация временная);
документация для подтверждения имеющегося дохода и осуществления официальной трудовой деятельности: справка 2-НДФЛ или свободной банковской формы, а также копия трудовой книги или выписка из нее, ксерокопия трудового договора либо выданная работодателем справка с указанием должности и стажа.

Данные документы предоставляются уже при подаче заявки на кредит. После ее одобрения в течение 90 дней (календарных) можно предоставить бумаги на предлагаемый залог:

документ-основание возникновения права владения недвижимостью (договор мены, дарения или купли-продажи, решение суда, свидетельство о вступлении в право наследника или о приватизации),
оценочный акт, в
ыписку из ЕГРН,
технический паспорт (поэтажный план с экспликацией),
согласие супруга на залог с нотариальным заверением (или брачный договор).

Процедура оформления залогового кредита в Сбербанке

Как получить потребительский кредит в Сбербанке под залог недвижимости? Для этого нужно действовать по такой инструкции:

Внимательно изучайте условия кредита, чтобы убедиться в том, что они подходят вам. Также проверяйте себя и объект залога на соответствие всем требованиям Сбербанка.
Предварительно рассчитывайте на онлайн-калькуляторе кредит. Для этого нужно указать запрашиваемые параметры и просмотреть расчеты. Но вычисления, осуществляемые на калькуляторе, предварительны, не являются публичной офертой.
Готовьте документы.
Подавайте заявку на кредит: с сайта Сбербанка или в одном из отделений данной финансовой организации. Сразу предоставляйте запрашиваемые документы.
Ожидайте ответ. Заявки Сбербанком рассматриваются в сроки, не превышающие шесть рабочих дней. Решение доводится до сведения заявителя по его контактному телефонному номеру. Но по дистанционной заявке ответ может быть предварительным: окончательные банк дает в офисах после проверки документов и анализа платежеспособности.
После получения одобрения предъявляйте оставшуюся документацию на залог.
Заключайте со Сбербанком договоры кредита и отдельно залога (закладную). Залог регистрируется в органах Росреестра.
Далее нужно получить деньги наличными в банковском офисе: по месту регистрации основного заемщика или созаемщика либо по месту аккредитации организации, в которой клиент/созаемщик осуществляет трудовую деятельность. Средства Сбербанк дает единовременно – всю сумму сразу.
Остается погашать полученный кредит аннуитетными, то есть равными ежемесячными платежами.

Если вы желаете закрыть кредит с залогом досрочно, то сможете сделать это по предварительному заявлению с указанием счета и суммы списания, а также даты перечисления (только рабочего дня).

Несвоевременно вносимые выплаты влекут неустойки в размере ключевой ставки Банка России на дату соглашения (с суммы просрочки, начиная со следующего за задержкой дня и до даты внесения платежа).

Вопросы и ответы

Рассмотрим часто возникающие вопросы и ответы на них:

Как выяснить условия кредита и размеры переплат? На сайте в описаниях программ, в офисе или с помощью онлайн-калькулятора (после регистрации своего личного кабинета).
Доступны ли кредиты Сбербанка пенсионерам? Да, но пенсионеру должно быть не больше 75-и лет, причем на дату закрытия договора, а не раньше.
Можно ли увеличить вероятность выдачи кредита с залогом, если официальный заработок небольшой? Если вы получаете недостаточно высокую зарплату, то вместо 2-НДФЛ можно предоставить справку формы банка, где могут быть учтены дополнительные заработки.
Какие привилегии доступны «зарплатникам»? Во-первых, уменьшение базовой ставки и, соответственно, сокращение переплат (при хотя бы одном зачислении на счет или карту в течение последних двух месяцев). Во-вторых, если заработок зачислялся минимум 4 раза за полгода, то можно не подтверждать доходы документально.
Рассматривает ли Сбербанк кредитную историю? Да, и вы можете выяснить ее самостоятельно, в том числе через «Сбербанк Онлайн».
Будут ли дополнительные расходы на оформлении потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке? Да, на акт об оценке (от двух тыс.), добровольное страхование (сумма зависит от величины кредита), регистрацию сделки через Росреестр, аренду ячейки (по необходимости).

Уточнить прочие нюансы кредитов под залог квартир Сбербанка в Москве и прочих городах можно у сотрудников в офисах или через онлайн-чат банка.

Если Сбербанк отказал в кредите, что делать

Сбербанк вправе отказать в кредите под залог квартиры или иной собственности, причем без объяснения причин (они относятся к коммерческой тайне). Всего банком используется около двадцати разных параметров оценки заемщиков, так что поводы для отказа самые разные.

После отказа можно попробовать взять деньги в Сбербанке повторно (спустя срок, указанный в прилагаемой к тексту отказа сопроводительной информации). Также можно обратиться в иной банк, в МФО, к частному инвестору или к брокеру.

Наиболее удобно и выгодно сотрудничать с брокером, таким как работающая в Москве компания ЛЕГКО-ЗАЛОГ. Она проанализирует ваши запросы и потребности, подберет подходящие кредиты, отправит заявку партнером, дождется их решений и предложит готовые одобренные варианты. Вам останется лишь выбрать подходящий.

Условия брокера следующие: до ста миллионов рублей под залог на любые цели (не надо доказывать) без обязательных подтверждений доходов.
Сроки – до тридцати лет, ставки – от 9% или от 7,5% в период акций.
Трудоустройство и кредитная история не рассматриваются и не учитываются.

Можно брать аванс (до 60% всей суммы) и займ до продажи имущества. Доступен перезалог.

Это были все особенности нецелевого кредита под залог недвижимости Сбербанка. Оформляйте займ тут или выбирайте иной вариант.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Содержание

Рассказать ВКонтакте Поделиться в Одноклассниках Поделиться в Facebook

В связи с возросшим спросом в последнее время в банках все чаще можно встретить кредитные предложения без обеспечения. Выдаются они под неустойку за несвоевременное погашение.

Займы отлично подходят, если нужна небольшая сумма на короткий срок.

Если понадобилось много денег, например, на приобретение квартиры или другую крупную покупку, можно получить ипотечный или нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

Программы кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

На сегодняшний день крупнейший банк страны предлагает соискателям большой ряд предложений, причем для разных категорий кредитополучателей существуют отдельные подходы.

В зависимости от срока и суммы заимствования ставки будут разниться, поэтому перед тем, как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке, стоит изучить возможные варианты.

Оформив недвижимое имущество в качестве обеспечения, важно понимать, что с этого момента на операции с ним налагаются определенные ограничения, о которых подробно будет прописано в кредитном договоре.

Потребительский кредит

Потребительское кредитование – популярный способ одолжить небольшую сумму денег на короткий период времени.

В настоящее время в Сбербанке, как и во многих других финансовых учреждениях, к услугам клиентов кредит предоставляется без залога, хотя существуют продукты, где дополнительным обеспечением может выступать поручительство физических лиц.

Ставки по таким займам превышают 13,9% и выдаются они на кредитную карту. Если нужна крупная сумма денег под меньший процент, банк предлагает деньги под залоговую недвижимость.

Нецелевой наличными деньгами

Ссудополучатель не всегда желает раскрывать, по какой причине он обратился к банку за деньгами. Кредит наличными дает ему возможность использовать средства на свое личное усмотрение, не предоставляя финансовой организации никаких отчетов о целевом использовании денег. Заем выдается под залог недвижимости, которую банк имеет право реализовать при невозврате одолженных средств.

Ипотечный

Для того, чтобы купить недвижимость, необходимо наличие крупной суммы.

Не все россияне могут себе это позволить, поэтому ипотечное кредитование Сбербанка является реальной возможностью стать обладателем заветных квадратных метров.

Поскольку сумма займа большая, банку необходимо быть уверенным, что одолженные деньги вернутся с процентами, поэтому он требует от соискателя предоставлять приобретаемую собственность под залог.

Условия залогового кредита в Сбербанке

Банк на своих условиях требует от ссудополучателя добровольное страхование жизни и здоровья. На весь период заимствования на имущество накладывается обременение, снять которое возможно лишь после полного погашения задолженности.

Кредитный калькулятор на сайте банка поможет сориентироваться по предстоящим платежам. Следует помнить, что при использовании ипотеки необходимо обеспечить первоначальный взнос собственными средствами.

Если же минимальной суммы личных сбережений нет, нецелевой потребительский кредит под залог можно использовать для покупки жилья.

Процентная ставка

Пользоваться одолженными денежными средствами банк предлагает клиентам под ставку, равную 12 процентам. Она является постоянной и действует на протяжении всего периода кредитования. Однако нужно понимать, что такой тариф действует не для всех, а только для ссудополучателей, являющихся клиентами банка и перечисляющих зарплату, пенсию и прочие выплаты на счет в Сбербанке.

Для всех других категорий заемщиков размер процентных ставок автоматически увеличивается на полпроцента, а если клиент отказывается заключать договор страхования собственной жизни, добавляется еще 1%. Максимальный размер стоимости кредита зависит от суммы займа, срока его предоставления. Эти сведения будут предоставлены работником Сбербанка при оформлении договора.

Сумма и срок кредитования

Стоит заметить, что банки выдают ссуды исключительно российскими рублями. Минимальный размер займа, который предлагается просителю – 500 000 рублей. Самое большое, на что может рассчитывать клиент – 10 млн.

Максимальные суммы в каждом конкретном случае будут рассчитываться отдельно после оценки недвижимости, ведь кредит ограничивается 60% оценочной стоимости жилья.

Кредиты оформляются под залог недвижимости в Сбербанке на срок до 20 лет, что выгодно отличает его от стандартных программ потребительского кредитования, которые выдаются максимум на 5 лет.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ведущий банк страны предлагает несколько программ по ипотечному виду кредитования. Они предоставляются как под существующую недвижимость, так и под ту, которую еще только предстоит построить.

Приобретаемая недвижимость оформляется в залог при предоставлении займа, однако по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» в качестве обеспечения по кредиту можно оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся недвижимости.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Если в качестве обеспечения по кредиту предлагается частный дом, гараж, таунхаус, то под залог передается и земля, на которой находится строение.

Кроме того, имеющийся в наличии участок может быть отдельно предложен в качестве обеспечения, тем более, если на нем только планируется возвести какое-либо строение.

Примечательно, но участок не следует страховать, чего не скажешь о самих объектах недвижимости.

Как заложить квартиру в Сбербанке

Недвижимое имущество, передаваемое банку в качестве залога, проходит оценку у независимых экспертов.

Делается это с целью того, чтобы Сбербанк мог определить, какую сумму денежных средств он может выдать заемщику.

Приобретаемое имущество регистрируется в качестве залога на весь срок предоставления ссуды, что дает банку право распоряжаться им на свое усмотрение при невыполнении соискателем обязанностей по кредиту.

Как получить кредит под залог недвижимости

При выполнении определенных требований не составит взять деньги под залог квартиры в Сбербанке. Условия касаются как самого кредитополучателя, так и имущества которое будет оформляться под залог.

Для выдачи ссуды потребуется подтверждение дохода. Получение займа возможно по месту регистрации заемщика в отделении Сбербанка. Выдаются деньги путем перевода на указанный соискателем счет.

После этого средства можно обналичить.

Требования банка к заемщику

Для получения денег проситель должен отвечать параметрам, которые банк предъявляет по залоговому кредитному продукту. Минимальный возраст заемщика – 21 год. Что касается вопроса максимальной планки, здесь применяется различный подход.

Если кредитополучатель находится на пенсии, но продолжает работать, фигурирует цифра 75, в противном случае возрастной ценз устанавливается на уровне 65 лет.

Причем есть одна оговорка: цифра соответствует последней выплате по кредиту, то есть соискатель обязан выплатить всю причитающуюся с его сумму, пока ему не исполнится столько лет.

Ссудополучатель должен быть гражданином России и не иметь плохой кредитной истории. Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Кроме этого, на сайте Сбербанка отмечено, что за последние 5 лет соискатель должен иметь трудовой стаж как минимум один год. Проситель не должен быть:

индивидуальным предпринимателем;
собственником фермерского хозяйства;
владельцем или участником малого предприятия с долей владения более 5%;
занимать руководящую должность с правом первой подписи финансовых документов на предприятии с численностью до 30 человек;

Требования к предмету залога

К недвижимости тоже предъявляются определенные требования. Оно должно принадлежать кредитополучателя на праве единоличной собственности. Иначе придется брать согласие каждого владельца.

Там не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние дети. Кроме этого, недвижимость должна быть ликвидной, не находиться в аварийном состоянии и не иметь незаконных перепланировок.

Она должна иметь «юридическую чистоту», не выступать предметом споров и не иметь обременений.

Как оформить кредит под залог имущества в Сбербанке

Оформление кредита под залог в Сбербанке начинается с независимой оценки имущества, которое заемщик собирается предоставить в качестве обеспечения. Это может быть жилая недвижимость, гараж, а также земельные участки без строения или с вышеперечисленными объектами на них. От суммы, в которую будет оценено имущество, зависит, сколько денег даст Сбербанк под проценты.

Оформление заявки

На первоначальном этапе после оценки недвижимости можно подавать заявление-анкету в банк на оформление кредита.

Оформить заявку можно при визите в банк, где менеджер выдаст чистый бланк, куда необходимо будет вписать личные данные и сведения о членах семьи, месте работы и регистрации. Форму заявления можно найти на официальном банке Сбербанка.

Для клиентов банка существует возможность подать прошение через Сбербанк Онлайн. Для рассмотрения заявки обязательно требуется предоставить:

заявление-анкета заемщика/созаемщика;

паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации (при временной регистрации дополнительно необходимо предоставить документ с отметкой)
документы, подтверждающие финансовое состояние. Это может быть справка по форме банка, которую можно взять в отделении или скачать с официального сайта. Можно заказать в бухгалтерии по месту работы справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если проситель является зарплатным клиентом, справку можно не предоставлять.
документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика/созаемщика. Это может быть трудовая книжка либо ее копия. Подойдет и справка от работодателя, где будет указана занимаемая должность и стаж работы. Можно предоставить копию контракта, если допускается трудовая деятельность при отсутствии трудовой книжки.

Документы, предоставляемые после одобрения кредитной заявки

При условии, что заемщик соответствует всем требованиям, сотрудник банка свяжется с ним и попросит явиться в отделение банка для подписания кредитного договора. Кроме этого, нужно принести с собой документы, подтверждающие право собственности на объект залога. Они могут быть предоставлены на протяжении 90 дней со дня одобрения заявки о выдаче займа. К их числу относятся:

договор купли-продажи, мены, дарения и под.;
отчет об оценочной стоимости залогового имущества;
выписка из единого государственного реестра недвижимости;
техпаспорт на объект собственности заемщика;
справка из жилищно-эксплуатационного органа о наличии либо отсутствии зарегистрированных граждан в объекте недвижимости, а при их наличии – согласие каждого из них.
брачный договор (при наличии);

Документы, которые можно предоставить в банк после заключения договора

После получения кредита никаких дополнительных документов в Сбербанк предоставлять нет необходимости, за исключением того случая, когда приобретаемая недвижимость передается организации под залог взамен ранее предоставленного обеспечения. При сложной финансовой ситуации кредитополучатель может предоставить в банк документы, которые помогут ему реструктурировать долг:

копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;
справка с работы об уменьшении заработной платы и пр.

Получение и обслуживание кредита Сбербанка под залог недвижимости

Как уже отмечалось ранее, получить заем может гражданин с российским паспортом старше 21 года и имеющий постоянный уровень дохода.

Банк не берет никаких ежемесячных комиссий за обслуживание договора кредитования. Погашать ссуду можно несколькими способами.

Проще всего завести банковскую карту Сбербанка, на которую ежемесячно перечислять определенную сумму от заработной платы или других доходов.

После этого можно написать заявление в банке на автоматическое списание необходимой суммы долга каждый месяц на определенную дату. Кроме этого, для исполнения обязательств по договору по своевременному перечислению необходимой суммы можно воспользоваться мобильным или интернет-банкингом, переводом, устройствами самообслуживания и банкоматы.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Рассмотрение заявки на кредит происходит на протяжении 2–8 рабочих дней после предоставления полного пакета документов. В некоторых случаях срок может быть увеличен банком в одностороннем порядке, если понадобится необходимость поверки дополнительных сведений о кредитополучателе. Хотя, как свидетельствует практика, и судя по отзывам, происходит такое редко.

Порядок предоставления

Ссуда выдается исключительно в российских рублях. В иностранной валюте получить заем не представляется возможным.

Таким способом банк обеспечивает гарантию возврата задолженности, страхуя себя и клиентов от проблем с погашением в связи с ростом курса, что уже наблюдалось несколько лет назад.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается единовременно, а это означает, что воспользоваться повторно деньгами после погашения части займа не получится.

Правила погашения

Возврат основного долга и процентов осуществляется равными платежами на протяжении всего периода, а дату основных платежей каждый заемщик выбирает самостоятельно.

При заключении договора клиенту выдается график погашения кредита с точной суммой взноса, которая является постоянной на протяжении всего срока погашения, так как для расчета применятся аннуитет.

Такая система расчетов признана рациональной при заимствованиях на большие сроки и суммы, поскольку снижает финансовую нагрузку на ссудополучателя на протяжении первых месяцев выплаты долга.

Можно ли погасить кредит под залог жилья в Сбербанке досрочно

Заемщик имеет полное право частично или полностью погасить имеющуюся задолженность раньше положенного срока.

Правда, операция должна производиться исключительно в рабочий день, для этого нужно написать заявление в Сбербанк, где указать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет произведено списание средств. Никакие дополнительные комиссии за преждевременный возврат одолженных денег не взимаются.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение

Согласно условиям банковского обслуживания, за несвоевременный возврат кредита предусмотрены разные меры взыскания. В случае с залоговым кредитом этим параметром выступает неустойка, размер которой определяется договором.

Согласно информации, приведенной на официальном портале Сбербанка, сегодня она составляет 20% годовых от суммы просрочки, которая наступила после дня уплаты долга, оговоренного кредитным договором.

Начисляется пеня на каждый день просрочки платежа.

Преимущества залогового кредитования в Сбербанке

Кредит под залог у крупнейшего банка страны – это прекрасная возможность получить большую сумму денег на максимальный срок, причем по низкой процентной ставке. Его нецелевое использование разрешает тратить финансы на свое собственное усмотрение. Большим плюсом считается возможность привлекать созаемщиков и включения в общий доход зарплаты супруга/супруги.

Для молодых семей и других категорий граждан, таких как учителя, молодые специалисты, врачи существует возможность обзавестись собственным жильем, предоставив под залог приобретаемое имущество. Необходимо отметить отсутствие дополнительных комиссий при оформлении кредита, индивидуальный подход к каждому заемщику и возможность подачи онлайн заявки.

Видео

Кредит под залог недвижимости

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Кредит под залог недвижимости в Москве

Потребительские кредиты под залог недвижимости в Москве с низкими процентными ставками и длительным сроком использования денежных средств.

Сравните банковские продукты по размеру переплаты, лимитам и подайте онлайн заявку с помощью специальной формы.

Финансовые организации, выдающие кредиты под залог недвижимости, предъявляют требования к жилью: оно должно находиться на территории Москвы или Московской области.

ПАО КБ «Восточный», лицензия ЦБ РФ №1460
ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963
АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673
ПAO «Норвик Банк», лицензия ЦБ РФ №902

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Москве реально получить в одном из крупнейших банков столичного региона. Учитывая вид обеспечения, почти каждая кредитная организация

одобрить разновидность нецелевого потребительского кредита под залог имущества. Высокие гарантии для банка обеспечивают крупные лимиты – до 5 миллионов рублей на срок до 15 лет.

Плюсы кредита под залог недвижимости в Москве

Главное преимущество кредита под залог имущества – это низкая процентная ставка. При оформлении договора залога размер комиссионных может быть снижет на 3-4% пункта. Среди других плюсов:

быстрые сроки рассмотрения;
отсутствие подтверждения дохода;
высокий процент одобрения.

Банки заказывают независимую экспертизу жилого помещения, тем самым сумма кредита под залог недвижимости будет зависеть от оценочной стоимости жилья. Чем ликвиднее квартира или дом, тем больше лимит по тарифу.

Финансовые организации, дающие кредит под залог недвижимого имущества , предъявляют требования к недвижимости:

она должна находиться в собственности заёмщика;
не должна числиться в списках на снос.

Как оформить кредит под залог?

Для совершения сделки нужно заполнить анкету для предварительной заявки. Сделать это можно на официальном сайте выбранного банка. В анкете нужно указать:

ФИО;
Номер мобильного телефона;
паспортные данные;
документ, подтверждающий финансовую состоятельность.

Условия для потребительского кредита под залог недвижимости более лояльные, поэтому рассмотрение запроса происходит в течение 1-2 дней. Далее с вами свяжется сотрудник банка и объяснит, как и когда вы сможете забрать деньги.

Правда для подписания кредитного и залогового договора нужно будет посетить офис кредитора.

Не забудьте оформить страховой полис на залоговую недвижимость, чтобы обезопасить себя в случае каких-либо форс-мажорных ситуаций по кредиту.

Условия кредита под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 году

В текущем 2020 году клиенты банковского учреждения могут получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Согласно каких условий выдается подобный продукт? Какие действия необходимо совершать пользователю и какими характеристикам должно соответствовать залоговое имущество? Данные сведения востребованы каждым заемщиком, желающим оформить кредит на любые цели свыше суммы предоставляемой без залога.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Нецелевой кредит означает получение финансовых средств для использования их на любые цели, в отличие от ипотечного кредита, выдаваемого только на приобретение жилой недвижимости. Данная возможность позволяет оформить большую сумму без участия поручителей. Помимо этого, иногда можно получить ссуду, не предоставляя документов о доходе, но в этом случае сумма будет меньше.

Условия по предоставлению кредитных средств

Займ предоставляется только рублях, в иностранной валюте получить средства невозможно.
Кредитный лимит от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб., но не больше 60% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.
Срок действия кредитного договора до 20 лет.
В виде залога может предоставляться любая недвижимость: квартира дом, комната, гараж или земельный участок.
Дополнительная плата за предоставление займа отсутствует.
Страхование проводится по условиям кредитной организации.

Годовая процентная ставка при получении кредита с залогом квартиры либо иной недвижимости предоставляется индивидуально исходя из клиентских данных. Ставка по займу начинается от 12% в год и действует по отношению к зарплатным пользователям и вкладчикам. Иные категории заемщиков получают кредит по ставке от 12,5% годовых. Отказ от включения страхования жизни означает увеличение переплаты на 1%.

Требования к заемщику

Для получения в Сбербанке кредита под залог недвижимости, клиент должен подходить под требования кредитной организации.

Заявитель должен быть в возрасте 21 – 75 лет. Верхняя граница относится к дате закрытия на момент погашения займа, поэтому срок исполнения обязательств может быть меньше.
Заемщик должен иметь постоянное место работы и способен подтвердить это документально.
Стаж работы за предыдущие 5 лет свыше 1 года, и на текущем месяце – от 6 месяцев.

Это главные условия. Этот вид кредитования не выдается ИП и гражданам, являющимся руководителями, имеющими право подписи в небольшой организации либо его владельцем и членом фермерских хозяйств. Такие же лимиты действуют на приглашенных поручителей.

Для оформления займа клиент обязан собрать для финансового учреждения пакет документации:

Заявку на регистрацию кредита (образец размещен на интернет-сайте кредитной организации).
Паспорт российского гражданства с указанием места регистрации.
Справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка.
Копия трудовой книги, заверенная соответствующим образом по месту работы либо трудовой договор.

Это классический перечень документов. Бумаги, относящиеся к объекту обеспечения могут предоставляться на протяжении 3 месяцев со дня регистрации кредита, кроме того процентная ставка за этот период будет взиматься по повышенному значению.

Документы на закладываемую недвижимость

Перечень документов, относящихся к залоговой собственности могут отличаться исходя от того чем является недвижимость: участок земли, квартира либо гараж.

Однако в стандартном порядке требуются следующие документы:

Документ на основании которого образовалось право собственности (договор купли-продажи, дарения, бумага о праве собственности).
Документ, указывающий на выполнение оценочной процедуры недвижимости с результатом.
Справка из ЕГРН.
Технический паспорт объекта собственности.
Согласование супруга или супруги заверенное у нотариуса и документ, указывающий что нет обременения.

Исходя от вида залога список может быть дополнен или сокращен.

Калькулятор для расчета кредита под залог недвижимости от Сбербанка

Кредит в залог квартиры в Сбербанке, условия по которому приводились ранее, получается в представительстве банковской организации, находящаяся в регионе регистрации клиента.

Подать заявление дистанционно возможно оформив анкету в персональном кабинете онлайн банка либо на официальном сайте Сбербанка в разделе с информацией по предложению.

Запрос обрабатывается в период от 2 до 14 дней.

Долг погашается каждый месяц одинаковыми платежами. При желании заёмщик в любое время может оплатить всю сумму разом, для этих целей требуется предварительно оповестить банк и узнать дату совершения полного досрочного погашения, как правило, это день выпадает на рабочий.

После выплаты всей задолженности, главное снять обременение с жилой собственности.

Для оценки своих финансовых возможностей можно воспользоваться специальным калькулятором чтобы рассчитать переплату по займу. Он расположен на официальном сайте банковской организации в разделе, посвященном продукту. Чтобы получить достоверный результат нужно заполнить поля максимально приближенные к реальным данным.

Итоговый результат можно получить, указав следующие параметры:

Подходящий тип расчета, дает возможность произвести расчет исходя из установленной суммы, также выдаст пользователю, подходящий вариант исходя от его доходов;
Необходимая сумма займа;
Приблизительная дата оформления;
Срок действия кредитного договора;
Категория клиента;
Сведения о заемщике, возраст, пол;
Процентная ставка (как правило, автоматически ставится финансовой организацией и ее окончательное значение может отличаться от предварительного);
Размер дохода в месяц.

После расчета введенных сведений, онлайн калькулятор предоставит пользователю график возврата, переплату и иные сведения. Следует учесть, данные предоставляются в ознакомительных целях и цифры могут отличаться от одобренных условий, на основании которых будет составлен договор.

Применяя услугу можно не только заранее просчитать обязательства по займу, но и произвести перерасчет при погашении раньше, чем по графику либо узнать какие положения выгоднее для заемщика.

При желании оформить ссуду на крупную сумму легче всего получить кредит под залог жилой собственности. Тогда возможно не привлекать поручителей, тем самым упростить процедуру. Тем более кредит с привлечением обеспечения проще проходит одобрение банковской организацией.

Как оформить кредит под залог квартиры в Сбербанке?

Крупная денежная сумма может понадобиться потребителю в любой момент. Однако получить кредит без обеспечения в банке довольно сложно. Но если у вас в собственности есть недвижимое имущество (это может быть частный дом, приватизированная квартира, загородная дача, пентхаус и так далее), которое вы можете предоставить банку в залог, вам без труда оформят потребительский займ на любую сумму.

Одной из лидирующих финансовых организаций РФ, осуществляющих кредитование под обеспечение недвижимости, является Сбербанк России. Подробнее о всех нюансах оформления займа данного типа поговорим далее.

Условия

В 2017-м году взять крупную сумму в Сбербанке могут практически все желающие физические лица, готовые предоставить банку в залог свою недвижимую собственность. Кредит с таким типом обеспечения имеет массу преимуществ, среди которых:

выгодная процентная ставка (по сравнению с другими видами займов);
сниженные требования к кандидатуре заемщика (не нужно подтверждать доходы и искать поручителей);
отсутствие первоначального взноса;
нет необходимости указывать цель займа (он может быть на любые нужды).

Кредит под залог квартиры в Сбербанке в настоящее время предоставляется на таких условиях:

процентная ставка – от 12% переплаты в год;
наибольший срок кредитования – до 20-ти лет;
максимальная сумма – 10 миллионов рублей.

При оформлении данного займа в качестве обеспечения может выступать не только квартира, но также любое жилое здание, в том числе личное домовладение заемщика, «таун-хаус», жилое помещение с участком земли, на котором оно расположено, земельный надел, гараж, дача и так далее.

При заключении кредитного договора потребителю будет предложено застраховать его жизнь и здоровье, согласно с требованиями финансовой организации. Делать это не обязательно, однако согласие на оформление договора страхования позволяет получить кредит под более выгодный процент.

Требования

Чтобы получить деньги, недостаточно иметь какое-либо недвижимое имущество. Оно так же согласно условиям Сбербанка должно быть качественным и обладать рядом характеристик.

Взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости можно, если имущество:

приватизированное и принадлежит непосредственно заемщику (договору аренды или доверенности оформить займ невозможно (исключение — генеральная доверенность));
помещение не должно быть единственным жильем заемщика;
все совершеннолетние лица, прописанные в залоговом доме (квартире) должны дать свое письменное согласие на заключение договора с банком.

Если залоговая квартира — единственное жилье заемщика, банк, скорее всего, откажет такому потребителю в оформлении займа с обеспечением.

Что касается требований Сбербанка к кредитуемому субъекту, то они следующие:

возраст на день подписания договора – не менее 21-го года;
возрастной предел на момент полного погашения займа – не более 75 лет;
трудовой стаж — минимум полгода на текущем месте работы и не менее 12-ти месяцев общего стажа за прошедшие 5 лет;
наличие всех документов на недвижимую собственность, оставляемую в залог.

Сбербанк не предоставляет займ на вышеописанных условиях в том случае, если обратившийся за кредитом пользователь является частным бизнесменом, руководителем крупной компании, владельцем товарищества, кооператива либо фермером. Данные условия и процентная ставка актуальны только для физических лиц.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Процедура получения денег не является мгновенной, так как предполагает выполнение ряда действий. Чтобы оформить потребительский займ на любые цели под залог жилья в Сбербанке, клиент должен:

собрать все требуемые Сбербанком документы;
лично явиться в одно из отделений компании;
подать заявление на займ и предоставить необходимые бумаги;
заключить с банком кредитный и ипотечный договора;
официально зарегистрировать ипотеку;
Получить деньги на руки.

Также пользователь может посетить сайт компании для подачи предварительной онлайн-заявки. В этом случае процедура сбора необходимых документов является идентичной, однако процесс их подачи более комфортный, так как упускается необходимость простаивания в очереди в банке.
Далее подробнее рассмотрим список необходимых для предоставления кредита актов

Список необходимых документов

Перед тем, как обратиться в Сбербанк за займом, клиент должен позаботиться о сборе определенного пакета документов. Итак, кредитуемому физическому субъекту понадобится:

заполненная анкета-заявление заемщика;
паспортный документ с печатью об адресной регистрации;
акт, подтверждающий финансовую платежеспособность клиента (может не потребоваться. так как займ оформляется под залог недвижимости);
копия трудовой книжки и выписка с места работы об уровне среднемесячного заработка (большого значения размер заработной платы не имеет, так как займ оформляется с обеспечением);
документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи, домовая книга и так далее).

При оформлении кредита под залог всей квартиры вопрос о предоставлении информации о доходах, как правило, упускается, поскольку у банка есть есть обеспечение кредита и переживать за сохранность собственных средств не приходится. В случае невыплаты займа имущество заемщика будет реализовано на торгах в счет долга.

Дополнительную информацию и беслатную консультацию клиент всегда может полуичть по телефону горячей линии Сбербанка +7 495 500-55-50.

Кредит под залог доли квартиры

В том случае, если потребитель не имеет возможности оставить банку в залог всю жилплощадь, тогда он может попытаться взять кредит под залог доли квартиры. При этом условия кредитования несколько изменятся. К примеру, для оформления займа под часть недвижимости потребуется провести ее профессиональную оценку. Необходимые документы в данном случае следующие:

акт оценщика о проведенной оценочной экспертизе доли объекта;
письменное нотариально заверенное согласие прочих владельцев жилья;
справки об официальных и неофициальных доходах заемщика;
документ из налоговой организации, подтверждающий состоятельность клиента;
личный паспортный документ гражданства РФ.

Следует также знать, что оценка недвижимости ведется исключительно за счет заемщика. При этом процентная ставка может быть увеличена по решению финансовой организации.

Сбербанк России может предложить своим клиентам кредитные программы, которые позволяют получить приличные суммы кредита на достаточно продолжительное время. Правда, кредитные предложения с выгодными условиями касаются заемщиков, которые могут предложить достаточное обеспечение кредита. Предлагаем рассмотреть одну такую возможность – оформление кредита под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке условия

К этим программам могут относиться потребительские, ипотечные и автокредиты Сбербанка России, которые обеспечиваются имеющейся личной недвижимостью.

Что выступает залогом кредита?

Залогом недвижимости можно считать квартиры, дома, земельные участки, гаражи, склады и другие помещения, которые являются недвижимым имуществом, имеющим неплохую финансовую ценность.

На время, пока заемщик будет пользоваться банковскими кредитными средствами, его недвижимое имущество будет формально передано банковскому учреждению в распоряжение со всеми правами.

Недвижимость останется собственностью заемщика, но до того, как он выплатит полную сумму кредита Сбербанку России, он не сможет эту недвижимость ни продать, ни обменять, ни совершить никакие другие сделки с ней. Но эксплуатировать эту недвижимость заемщик продолжает, как и до получения кредита.

Этой кредитной программой удобно пользоваться клиентам, которые не в состоянии документально подтвердить состояние своей платежной способности, либо тем, кто имеет небольшие доходы, недостаточные для кредитования необходимой им суммы.

Документы для оформления кредита под залог недвижимости

Для того, чтобы оформить заявку и получить одобрение на кредитование, нужно иметь определенный пакет документов, который предоставляется заемщиком в Сбербанк России:
• Заявление-анкета, которую можно подавать не только в любом отделении Сбербанка, но и онлайн.
• Оригинал паспортных данных.
• Технический паспорт объекта недвижимости.
• Свидетельство о получении права распоряжения недвижимостью, которая предоставляется Сбербанку в залог на время пользования кредитными средствами.

• Документ, подтверждающий оценочную стоимость залоговой недвижимости, что имеет непосредственное влияние на сумму получаемого кредита. В условиях договора по кредитному продукту сказано о том, что заем не должен превышать 70% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости

Данный кредитный продукт имеет процентную ставку в размере 9,5-14,5 % в год, если денежные средства выданы в российских рублях. При кредитовании в долларах США или евро, процентная ставка колеблется в пределах 8,7-12,5 % в год. Есть возможность снижения ставки на 1%, что возможно заемщикам, являющимся держателями зарплатной пластиковой карты Сбербанка России.

Сроки погашения кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдается сроком от 3 месяцев до 7 лет, и погашается с помощью аннуитетной схемы – начисление ежемесячных платежей равномерно. Суммы кредита могут составлять 1-10 млн. рублей. Если кредит получен в иностранной валюте, то его максимальными размерами будут:

• Кредиты в евро – до 250 у.е.

• Кредиты в долларах США – до 355 тысяч долларов.

Кредитные денежные средства выдаются в любом отделении Сбербанка России, а заявку на кредитование можно подавать посредством корпоративного сайта Сбербанка. Рассматривается такая заявка от 2 до 3 дней.

Получить кредит под залог недвижимости может любой гражданин России, достигший 21-летнего возраста, и не старше 74 лет, причем необходимо погашение кредита до исполнения заемщику 75 лет.

Кредит под залог квартиры без смены собственника

Кредит наличными под залог квартиры без справок о доходах и переоформления недвижимости на банк. Привезем до 100% от кредита на следующий день

Одобрение в день подачи заявки

Получение до 100% от кредита на следующий день, остальное — после регистрации залога

Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку

До 15 000 000 ₽ со ставкой от 8%

Кредит на любые цели. Для каждого клиента ставка рассчитывается индивидуально

Для получения кредита под залог недвижимости нужны только паспорт РФ и СНИЛС для каждого участника сделки

1. Возраст не менее 18 лет на момент заключения сделки, не более 70 лет на момент окончания кредита
2. Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
3. Не обязательно быть собственником залоговой недвижимости
Квартира в многоквартирном доме на территории РФ без обременений

Представитель банка привезет до 100% от кредита на карте вместе с документами. Полная сумма кредита станет доступна сразу после регистрации залога
Бесплатное обслуживание карты на время кредита
Снимайте наличные от 3 000 ₽ до полной суммы кредита без комиссии в любом банкомате мира

Оставьте заявку на кредит, банк ответит сразу, в день обращения

Менеджер согласует встречу. Представитель банка бесплатно привезет карту для кредита

Сразу будет доступно до 100% от кредита. Тратьте деньги с карты или снимайте наличные без комиссии

Банк оплатит пошлину и зарегистрирует залог. Полная сумма кредита станет доступна после регистрации

Выберите сумму и срок кредита (шаг 1 из 5)Получите 42% к вероятности одобрения кредита, заполнив 1й шаг+7% за заполнение поля ФИО

Примите участие в исследовании сайта. Это займёт пару минут