Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

Процесс оформления ипотеки на жилую недвижимость включает в себя и приобретение страхового полиса. Согласно Федеральному Закону № 102 банк имеет право отказать заёмщику в предоставлении ипотечного кредита, если он отказался покупать страховку.

Поскольку на время выплаты ипотечного кредита жилое имущество находится в залоге у кредитного учреждения, то страхование выступает в качестве защиты от любых рисков.

Страховка квартиры по ипотеке часто является не единственным условием кредитодателя, также банк может навязывать иные виды страхования.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

  1. Тем, кто застраховал своё ипотечное жильё, банк предложит более выгодную процентную ставку по ипотеке.
  2. При несчастном случае, предусмотренным страховкой (пожар, затопление, взрыв бытового газа), остаток по кредиту будет выплачиваться страховщиком, а не заёмщик.
  3. Если ипотечной недвижимости наносится ущерб от действий злоумышленников, то его оплата — обязанность страховой компании.

Заёмщик может оказаться в патовой ситуации, если ипотечная недвижимость будет утрачена или разрушена по одной из перечисленных причин: любые обстоятельства не могут послужить достаточным обстоятельством, влияющим на обязанность по погашению кредита.

Что является обязательным при получении страховки, а что нет

Помимо обязательного по закону страхования недвижимости по ипотеке, банк может попытаться навязать некоторые сопутствующие виды страхования, а в случае отказа клиента, поднимать процентную ставку по ипотеке. Знайте, это незаконно, согласно 353 ФЗ, статья 7, п.9:

Кредитор обязан предоставить заёмщику потребительский кредит (заём) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заёмщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Страховка квартиры по ипотеке, а именно её конструктивных элементов, обойдётся заёмщику в 0,09% – 0,16%. Если объект относится к категории нестандартных (дом или таунхаус), то стоимость страхования может возрасти до 2%. Цена на страховой полис  зависит от таких критериев, как возраст постройки, степень износа, наличие деревянных перекрытий.

Страховая сумма должна быть не меньше суммы кредита. По требованию некоторых банков к сумме страховки нужно добавлять еще 10%, чтобы в итоге покрывались ещё и проценты по ипотеке.

Страхование жизни и потери трудоспособности

Такой тип страхования не является обязательным по закону, а чаще навязывается кредитодателем.

В случае отказа заёмщика от данного вида страхования, процентная ставка по кредиту может быть повышена банком до 3%, что значительно больше, чем стоимость страхования.

Отказаться от такой услуги имеет смысл в том случае, когда клиент уже находится в преклонном возрасте, и страхование жизни будет стоять дороже, чем повышение ставки по кредиту.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

Страхование потери права собственности

Также является необязательным видом страхования, требуется только некоторыми банками, которые выявили определенные риски при изучении документов. Кредитные учреждения могут настаивать на таком типе страховки на период в 3 года (срок исковой давности) или же на весь срок ипотеки.

Страхование титула на длительный срок может требоваться в связи с тем, что 3-летний период на оспаривание сделки начинается не с момента её заключения, а тогда, когда собственники узнают, что их права нарушены. В итоге, судебная тяжба по вопросу права собственности может начаться и спустя 5–10 лет после приобретения недвижимости.

Страхование ответственности

Такой тип страхования является очень дорогостоящим и может быть потребован кредитодателем в случае предоставления ипотеки клиенту на особых условиях: сумма первоначального взноса минимальна, сниженная ставка.

Ошибочным является мнение, что если уплата по ипотечному кредитованию не была произведена, то расплачиваться будет страховая компания. В таком случае, страховщик возместит банку разницу между стоимостью проданной недвижимости и остатком по задолженности.

Страхование недвижимости по военной ипотеке

Особенность получения ипотеки для военнослужащих заключается в том, что им предоставляются очень выгодные условия — средства на погашение ипотечного кредита поступают из государственного бюджета. Получение страхового полиса также является обязательным условием для военнослужащих, без которого банк откажется выдать заём.

Однако страховые выплаты являются отдельным продуктом и не компенсируются государством.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Страховка на ипотечную недвижимость должна быть получена заёмщиком до того, как будет оформляться договор на получение займа с банком и договор на ипотеку. Кредитное учреждение может рекомендовать страховщиков, предпочтительных для него, но в общем случае клиент может выбрать страховую компанию самостоятельно.

В зависимости от того, что указано в страховом договоре (каждый год или каждый квартал), страхователь обязуется вносить платёж, сумма которого определяется следующими параметрами:

  • Техническое состояние недвижимого имущества.
  • Срок страхового договора.
  • Обстоятельство вовлечения данного объекта в сделки по переходу права собственности.

Максимально возможный срок страхования недвижимого имущества — 50 лет. Каждый заёмщик сам определяет для себя необходимую продолжительность страхования и уведомляет об этом банк. Расчёты стоимости некоторых видов страховых полисов (к примеру, страхование жизни) рекомендуется делать в нескольких компаниях, поскольку тарифные условия могут существенно отличаться.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

  1. Отсутствие судебных разбирательств по жилому помещению.
  2. Все строительные и ремонтные работы должны быть завершены.
  3. Износ жилья не превышает 70%. Страховщиком будут отвергнуты аварийные здания, подлежащие сносу.

Документы для получения страхового полиса

Каждая компания имеет свои внутренние правила относительно перечня необходимых документов. Поэтому стоит проконсультироваться со страховщиком относительно этого. Стандартный пакет включает в себя следующий набор документов:

  • Заявление, поданное на специальном бланке компании.
  • Копии всех страниц паспорта, заверенные нотариусом. Поскольку ипотечный кредит оформляется, как правило, на группу лиц, то нужно будет предоставить копии паспортов всех созаёмщиков.
  • Результаты медицинского обследования состояния здоровья.
  • Копия военного билета для военнослужащих.

Пакет документов, предоставляемый продавцом недвижимости, состоит из:

  • Заверенной копии паспорта.
  • Согласия супруга на продажу недвижимости (если недвижимость была в совместной собственности), заверенное нотариусом.
  • Копий справок из НД и ПНД, если продавцы пенсионного возраста.
  • Дополнительного разрешения на продажу, полученного в органах опеки (если в квартире/доме прописаны несовершеннолетние).

Отдельным пакетом идёт набор документов, которые относятся непосредственно к самому жилью:

  • Право собственности на жильё (договор на покупку, к примеру).
  • Выписка из домовой книги, где указаны все лица, зарегистрированные на жилплощади.
  • Выписка из ЕГРП о том, что переход права собственности зарегистрирован.
  • Номер финансового счёта недвижимости.
  • План квартиры/дома, копия технического паспорта.
  • Отчёт оценочной компании о состоянии недвижимого имущества.

Во сколько обойдется страхование

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

  1. Возраст, состояние здоровья и профессия заёмщика.
  2. Юридическая «чистота»  объекта при страховании титула.
  3. Валюта ипотечного договора.
  4. Страхование жизни заёмщика и созаёмщика, если он был привлечён к сделке.
  5. Сумма кредита и сроки его погашения.
  6. Техническое состояние недвижимости.

Законом не закрепляется единая стоимость страхового полиса недвижимости, но обычно она не превышает 0,3–0,5% или 1,5% от суммы ипотечной задолженности в случае комплексного страхования и начинается от 5000 рублей.

Порядок оформления страховки

Оформление страхового полиса не требует практически никакого участия со стороны клиента. Ему необходимо только выбрать страховую компанию и подать пакет необходимых докментов документов.

Представители страховой компании самостоятельно оформляют все бумаги и связываются с банком. Перед тем как подать документы в ту или иную страховую компанию, нужно ознакомиться с их обязательным перечнем.

Так, некоторые страховщики требуют справки из наркологических или психиатрических диспансеров.

Что делать при наступлении страхового случая

Если наступил один из указных в договоре страховых случаев, страхователь обязан уведомить об этом страховую компанию и банк. Страховой полис формируется таким образом, что получателем возмещения выступает не покупатель недвижимости, а банк. В связи с этим может быть три варианта развития событий:

  1. Страховой компанией будет проведено расследование и осуществлена выплата банку, если случай регламентируется договором и не нарушает его.
  2. Если с момента подписания договора со страховщиком прошло недостаточно времени, а страховой случай уже наступил, то заёмщик будет обязан погасить дополнительные расходы. Выплата основного кредита и процентов по нему осуществится страховой компанией.
  3. Компания откажется производить страховую выплату. В таком случае, страхователю придётся обращаться в Арбитражный суд для получения возмещения.

Получение страхового полиса является взаимовыгодным мероприятием: и банк, и заёмщик получат определённые преимущества и защищают свои финансовые интересы.

К тому же банки относятся более лояльно к тем клиентам, которые выбрали комплексное страхование.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

В ст.31 ФЗ-102, содержится положение о страховании залогового имущества, приобретаемого под ипотеку. Эта процедура является обязательной, снижает финансовые риски кредитора и защищает заемщика от возможного урона, нанесенного недвижимости. Ситуации, на которые распространяется действие страховки, прописаны в договоре.

Зачем нужно страхование недвижимости?

Банк настаивает на страховании недвижимости при выдаче ипотеки, несмотря на то, что в этом заинтересован и сам заемщик. Хотя многие граждане предпочли бы отказаться от приобретения страхового полиса ради экономии денег. Тем не менее, финансовые организации не оставляют им выбора, сделав эту процедуру обязательной. Тем самым они стараются минимизировать свои финансовые риски.

Кроме ипотечной недвижимости, заемщикам предлагают застраховать свою жизнь и здоровье. Но это на добровольной основе. Клиенты банка могут отказаться от данной процедуры, но финансовое учреждение, в свою очередь, оставляет за собой право повысить процентную ставку по ипотеке.

Список документов для страхования квартиры по ипотеке

Из всех существующих видов недвижимости чаще всего ипотеку оформляют
именно на квартиру. Чтобы застраховать ее, понадобится предъявить следующий
перечень документов:

  • анкета — заполняется заемщиком;
  • ксерокопии паспортных страниц с данными;
  • медицинская справка о состоянии здоровья клиента;
  • ксерокопии страниц паспортов созаемщиков (если они имеются).

При оформлении военной ипотеки потребуется дополнительно предоставить копии военного билета.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

Также понадобятся документы на квартиру, а именно:

  • договор
    купли-продажи (наследования, дарственная или другие официальные бумаги, устанавливающие
    право собственности на недвижимость);
  • выписка
    из ЕГРП;
  • справка
    о регистрации;
  • технический
    паспорт квартиры;
  • ксерокопии
    плана каждого этажа дома;
  • лицевой
    счет, через которые оплачиваются коммунальные услуги (долги должны быть
    погашены);
  • ксерокопия
    домовой книги;
  • документ
    с результатами оценки квартиры независимыми экспертами.
Читайте также:  Апартаменты - это жилое или нежилое помещение, а также садовый дом, общежитие, офис, кухня, балкон, склад, гараж: категории коммерческой недвижимости в муниципальном и жилом доме

На момент составления договора о страховании ипотечной недвижимости
заемщику должно быть не менее 20 и не более 65 лет. Этот возрастной промежуток
входит в требования кредитора. Отказ от
банка могут получить инвалиды 1 и 2 групп.

Даже при наличии всех бумаг страховая компания может отказать клиенту,
если предмет ипотеки не соответствует заявленным условиям:

  • дом, где расположена квартира, подготавливают к сносу;
  • износ жилья выше 70%;
  • наличие судебных разбирательств в прошлом по жилому помещению и другие причины, которые совпадают с требованиями банков.

Банки тщательно проверяют каждый документ из предложенного перечня. Поэтому,
если финансовое учреждение одобрило ипотеку, то, как правило, и со страховой
компанией проблем не возникает.

Где взять документы?

Получить справку
о регистрации по форме №9 можно на сайте Госуслуг
или в паспортном столе, обратившись туда лично. Госпошлина на данный вид услуг
не предусмотрена. Справка не имеет неограниченный срок действия, поэтому ее
можно получить заранее.

Технический паспорт на квартиру выдает БТИ. Он должен находиться на руках у владельца недвижимости. Если же он отсутствует, стоит обратиться в БТИ, предварительно оплатив госпошлину.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

Оценка квартиры с участием независимых экспертов осуществляется за счет
заемщика. Он самостоятельно выбирает компанию, но в банке всегда можно
запросить список организаций, которые заслуживают доверия. Выбор специалиста из
предложенного списка поможет ускорить процедуру оценки, ведь финансовому
учреждению не придется тратить время на проверку незнакомой компании.

Получить выписку ЕГРП можно на сайте Росреестра.

Куда подавать документы?

Все подробности, связанные со страхованием, можно узнать в банке при
оформлении ипотеки. Выбирать страховую компанию можно самостоятельно, финансовое
учреждение не навязывает заемщикам кого-то конкретно.

Стоит внимательно ознакомиться с условиями
нескольких страховых компаний.

Выбрав подходящую организацию и обсудив с ее специалистами условия
страхования, можно предъявить список документов на рассмотрение. После их
анализа и одобрения составляется договор. Заемщику стоит внимательно с  ним ознакомиться перед подписанием. Также
придется написать заявление и оплатить услуги компании.

Договор выдадут в трех копиях: для банка, клиента и самой страховой
компании.

Сколько стоит ипотечное страхование?

Нужно сразу отметить, что страховой полис обойдется недешево. Зато он обеспечит безопасность ипотечной недвижимости от различного рода повреждений. Страховые случаи детально прописаны в договоре.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

Трудно сказать, во сколько обойдется страховка квартиры, отданная под
залог банку. Фиксированной цены не существует. Стоимость страховки зависит от результата
оценки недвижимости. Кроме того, страховые выплаты начисляются не на общую, а
оставшуюся сумму по ипотеке. Таким образом, по мере погашения долга она будет
постепенно уменьшаться.

Сумма страхового взноса также зависит от программы ипотечного кредитования,
валюты, процентной ставки и срока погашения ипотеки.

Подводные камни

Наличие страхового полиса на квартиру не обеспечивает заемщику полную
безопасность. В конце концов, может возникнуть ситуация, не указанная в
договоре как страховой случай.

Также компания не будет возмещать ущерб при
наличии доказательств того, что владелец недвижимости умышленно нанес урон
своему жилью.

Однако действующее законодательство не запрещает гражданам
обращаться в суд, если их вина незаконна.

Несмотря на то, что перечень документов для страхования квартиры под
ипотеку довольно внушителен, собрать его не составит труда. Дело в том, что на
момент заключения договора со страховой компанией большая часть бумаг уже будет
подготовлена.

Перечень Документов Для Страхования Квартиры По Ипотеке — Налоги

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

Ипотечное кредитование позволило многим гражданам приобрести собственное жильё. Однако банки, выдавая крупные долгосрочные займы, выдвигают ряд определённых условий. Одним из таких условий, предъявляемых заёмщику, является оформление страховки. Таким образом банки защищают свои средства от всевозможных рисков. Какие нужны документы для страхования ипотеки? Об этом пойдёт речь далее.

Страхование ипотеки: обязательна ли данная процедура?

Ипотека берётся на длительный срок. За этот период с заёмщиком или недвижимостью может случиться всё, что угодно. Страховой полис же обеспечивает клиенту и банку защиту от непредвиденных случаев, в результате которых оба участника могут пострадать.

Страхование – это определённая финансовая гарантия, поэтому неплохо было бы застраховать всё, что предлагает страховщик, и от всех рисков.

Что говорит закон?

Систему ипотечного кредитования регулирует ФЗ-№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости). Вопросам страхования посвящена ст. 31 данного закона.

Потенциальным заёмщикам стоит знать, что закон обязывает их страховать только имущество, приобретаемое в ипотеку. Однако банки предлагают, а иногда и навязывают дополнительные страховки, которые не являются обязательными.

Виды страхования

При оформлении ипотеки страхуют:

  1. Приобретаемое (залоговое) жильё;
  2. Жизнь и здоровье заёмщика;
  3. Титул.

Для чего оформляют страхование недвижимости?

Страхование недвижимого имущества является непременным условием во всех банках. Комплексная страховка залоговой недвижимости предполагает страхование конструкции дома и отделку квартиры. Стоимость такого полиса довольно высока, и чтобы её уменьшить, банки идут на одну уловку: предлагают несведущему заёмщику застраховать только конструкцию здания, т. е. стены и перекрытия.

Страховка по ипотеке предполагает выплату компенсации заёмщику при возникновении таких страховых событий, как:

  • Землетрясение;
  • Бури и смерч;
  • Пожар;
  • Ливень;
  • Наводнение;
  • Падение на объект летательных аппаратов;
  • Наезд транспорта;
  • Противоправные действия сторонних лиц.

Зачем нужны другие виды страхования?

Страхование жизни и здоровья банки обычно предлагают возрастным клиентам (от 40 лет). Так кредитная организация страхует себя от невозврата средств в случае инвалидности или смерти должника.

Существует ещё одна разновидность – титульное страхование, которое подразумевает защиту права собственности владельца на недвижимость. В свете множества мошеннических схем, которые сегодня проворачивают с недвижимостью аферисты, титульное страхование весьма актуально в рамках ипотечного кредитования.

Страхование титула, т. е. документа на собственность, входит в категорию обязательных условий и включено в договоры многих банков.

Сегодня страховщики разработали ряд страховых программ по ипотеке. Чаще всего потенциальным заёмщикам рекомендуется приобрести комплексный полис, который защищает клиента и банк от большинства возможных рисков и форс-мажорных ситуаций. Выбранную программу заёмщик обязательно согласует с банком.

Необходимые условия и требования

Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.

Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:

  1. Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
  2. Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
  3. Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
  4. Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
  5. Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.

Требования к недвижимости:

  • Здание не должно быть ветхим; износ – менее 60%.
  • Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
  • Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
  • Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
  • Наличие всех документов на жилплощадь.
  • Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.

Смотрите на эту же тему:  Как взять ипотеку безработному в [y] году?

Документы, необходимые на разных этапах страхования

Первый этап – подача заявления. Бланк заявления выдадут в СК. Здесь нужно будет внести паспортные данные и указать:

  1. Цель обращения (страхование квартиры, титула и пр.);
  2. Наименование кредитной организации.

Заполненный бланк заявления с приложенными к нему документами на недвижимость передаются сотрудникам страховой организации.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

После того, как заявление будет рассмотрено (а оно рассматривается в течение 24 часов), с клиентом работает страховой агент, который предложит страховую программу, учитывающую условия банка, стоимость недвижимости, выбранный пакет услуг.

На втором этапе проводится предстраховая экспертиза, в рамках которой нужно предоставить:

  • Правоустанавливающий документ на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная или др.). Свидетельство о праве собственности необходимо взять у продавца квартиры. Если тот не предоставляет правоустанавливающий документ, то от такой недвижимости стоит отказаться.
  • Выписку из Госреестра. Её можно получить в бумажном виде, обратившись в Росреестр, или в электронном варианте путём подачи запроса в базу данных через нотариуса.
  • Выписку из домовой книги. Эта справка о том, кто зарегистрирован на приобретаемых квадратных метрах. Её может получить владелец квартиры, обратившись в организацию, управляющую многоквартирным домом (ЖСК, РИЦ, ТСЖ). Данная выписка очень важна, поскольку в квартире могут быть прописаны люди, которые на данный момент не проживают в ней, или несовершеннолетние дети. А скрытые жильцы – это проблема, которая через какое-то время обязательно вскроется, и решить её будет трудно.
  • Согласие супруга/и владельца. Справка потребуется в том случае, если собственник состоит в официальном браке, а жильё является совместным имуществом. Согласие оформляется в письменном виде у нотариуса, который заверит документ.
  • Разрешение органов опеки. Потребуется, если в квартире прописаны дети, находящиеся под опекой. Такое разрешение можно получить, обратившись в соответствующий территориальный орган. Однако сотрудники органов опеки выдадут справку только в том случае, если опекун подтвердит наличие другого жилья.
  • Копию паспорта продавца.
  • Справку с номером лицевого счёта, по которому оплачиваются коммунальные услуги. Этот документ позволяет узнать наличие/отсутствие задолженности по счетам; здесь также указываются тип, форма собственности, степень износа, площадь, этажность, количество прописанных лиц. Получить бумагу можно в бухгалтерии жилищного агентства.
  • Акт оценки недвижимости, выполненный независимым экспертом. Для получения такого акта необходимо обратиться в государственное или частное бюро оценки, аккредитованные банком, в котором оформляется ипотека. Тарифы на оценку имущества колеблются в пределах 4-10 тыс. руб.
  • Разрешение на перепланировку (если в квартире проводилась реконструкция с перепланировкой).
Читайте также:  Выписка из квартиры по доверенности: необходимые документы и инстанции

На третьем этапе оформляется договор страхования, который заключается между 3 сторонами:

  1. Страховщиком;
  2. Страхователем;
  3. Банком.

Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации. Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости. Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей.

Подписание страхового договора может происходить как в банке, где берётся ипотека, так и в страховой компании.

На заключительном этапе, когда сделка по ипотеке зарегистрирована, сотрудник банка, заёмщик или риелтор передаёт в страховую организацию 3 итоговых документа:

  • Свидетельство о праве собственности заёмщика;
  • Кредитный договор;
  • Договор купли-продажи.

Заключение страхового договора – процесс несложный и быстрый. А перечень вышеуказанных документов необходим не только для совершения страховой сделки, но и для получения ипотечного кредита.

Порядок расчёта и стоимость

Стоимость полиса складывается из нескольких составляющих и зависит от:

  1. Суммы, условий кредита;
  2. Вида страхования;
  3. Количества страховых рисков, включённых в полис;
  4. Стоимости и ветхости жилья.

Так стандартная страховка на недвижимость обойдётся примерно в 0,3% – 1 % от её оценочной стоимости плюс начисления за износ, ветхость квартиры и количество выбранных страхователем рисков.

Титульное страхование обойдётся в 0,1 – 0,5% от стоимости жилплощади. Также будут учтены: история квартиры, наличие юридической экспертизы и период, прошедший с момента приобретения недвижимости продавцом.

Смотрите на эту же тему:  Программа ипотеки в рассрочку от Сбербанка России

Жизнь и здоровье можно застраховать в пределах 0,7 – 1,5% от оценочной стоимости жилплощади. В тариф по страховке войдёт также оценка состояния здоровья заёмщика и его деятельности.

Дороже всего стоит комплексный полис: 1 – 1,6% от стоимости приобретаемого объекта.

Как оформить страховой полис?

Порядок действий по оформлению страхового полиса следующий:

  • Выберите страховую организацию из списка предлагаемых банком.
  • Ознакомьтесь с программами по страхованию. Выясните условия и сроки выплат.
  • Напишите заявление.
  • Оплатите сумму, запрашиваемую компанией.
  • Подпишите страховой договор.

Страховой договор оформляется в 3 экземплярах: для заёмщика, банка и СК.

Что делать при наступлении страхового события?

Вопрос очень важный, так как от правильности действий страхователя зависит процедура выплаты страхового возмещения. Если случилось одно из событий, указанных в полисе, необходимо:

  • Незамедлительно сообщить о происшедшем в соответствующие органы (в полицию, в аварийную службу или в другую инстанцию).
  • Написать уведомление страховщику в указанные в договоре сроки, описав случившуюся ситуацию, повлёкшую к ущербу.
  • Предоставить документы в страховую компанию, подтверждающие нанесённый ущерб.

Страховое возмещение должно быть получено заёмщиком ещё до погашения ипотечного кредита.

Нюансы страховки

Оформление страховки – важное условие, которое выдвигает банк перед заёмщиком. И если от стандартного полиса на недвижимость отказаться нельзя по закону, то все другие виды страхования могут предлагаться банком на добровольных началах. Отказаться от них можно, но банк тут же отреагирует на это повышением ставки как минимум на 1%.

Страховая организация откажет в выплате возмещения, если будет доказано, что страхователь сообщил ложные сведении о наступлении страхового события или совершил умышленные противоправные действия в целях получения страховки.

Заёмщик не получит компенсацию от СК и в том случае, если не вносил вовремя платежи, использовал имущество не по назначению или сообщил о наступлении страхового события, нарушив временные рамки, указанные в договоре.

Обзор условий страховых компаний

Для удобства представим особенности ипотечного страхования от разных СК в таблице:

Страховая организация Виды страхования Плюсы Минусы
Сбербанк страхование Страхование квартиры от разрушения; Страхование жизни и здоровья;Комплексная страховка Удобство и быстрота оформления Высокая стоимость (10-15 тыс. руб. в год)
ВТБ страхование Комплексный пакет страхования Действует скидка по договору на длительный срок Высокие тарифы
Росгосстрах Комплексная страховка Возможность оплаты в рассрочку, гибкая тарифная политика При досрочном расторжении договора страховая премия возврату не подлежит
Ингосстрах Доступны все виды страхования, в том числе по военной ипотеке Можно оформить и оплатить в онлайн-режиме Много исключений из рисков
Ренессанс страхование Разные страховые программы Хорошая организация и система работы; Лояльные тарифы. Нет аккредитации во многих известных банках (в Сбербанке и др.)
РЕСО-Гарантия Предлагает все возможные страховые продукты Действует акция «Выгодная ипотека» – скидка 40% для тех, кто сменил СК Нестабильные тарифы в разных филиалах
АльфаСтрахование Разнообразные виды страхования Возможность выбрать бюджетную страховую программу Высокие страховые премии; Невозможность возврата средств при досрочном погашении кредита.
ВСК Страховой дом 2 варианта страховок: конструкции здания и жизни Работает в большинстве регионов РФ Отсутствует комплексная страховка
АО СОГАЗ Разные виды страховых программ Приобретение полиса в рассрочку; Прохождение бесплатного медицинского осмотра при страховании жизни. Отсутствие возможности оформления через интернет
Зетта-страхование Страхование ипотеке по всем рискам и уровням Привлекательные тарифы При страховании жизни требуют медицинского освидетельствования здоровья заёмщика

Оформление страховки – это неотъемлемая часть процедуры ипотечного кредитования. Важно выбрать оптимальный страховой продукт, который обеспечит финансовую гарантию заёмщику и банку.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке — какие документы нужны

При покупке квартиры в ипотеку любой банк или финансовая организация выдвигает основное требование — получить страховой полис на недвижимость.

Наличие страхового полиса гарантирует безопасность условий и регулярные выплаты по ипотеке для банка. Также можно получить страховку жизни заемщика, но эта процедура является добровольной.

Так как покупаемая в кредит квартира сразу же становится объектом залога, Сбербанк или другой банк требует страховой полис при оформлении ипотеки.

Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости

При оформлении ипотеки банковское учреждение требует предоставить такие документы:

  • Копии основных страниц паспорта владельца.
  • Справка о здоровье покупателя. Дело в том, что инвалидам часто отказывают в выдаче квартиры в ипотеку в связи с большими рисками.
  • Заявление от покупателя об оформлении страховых услуг.
  • Если ипотека оформляется по льготам, предоставить документы, подтверждающие права на льготы. Например, военный билет по программе обеспечения жильем военных, или свидетельство о рождении ребенка по материнскому капиталу.

Указанные документы и справки требуются непосредственно страховщику банку или финансовой организации. Страховщик потребует дополнительные документы и копии.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке включает в себя:

  • Документ, который подтверждает ваше право на владение квартирой или домом. После получения такого документа, он должен быть официально зарегистрирован, по результатам выдается справка. Ее также нужно предоставить.
  • Справка из ЕГРП.
  • Техпаспорт квартиры.
  • Отчет оценочной группы о состоянии квартиры.
  • Данные лицевого счета для оплаты счетов за ЖКХ.
  • Оформить страховку на дом или имущество по ипотеке может только гражданин России возрастом 20-65 лет.
  • Как правило дополнительные документы для страхования квартиры по ипотеке не требуются, но нужно учесть, что получить страховой полис можно не на все объекты недвижимости, а только на те, которые находятся в жилом состоянии.
  • При оформлении акта купли-продажи квартиры также можно осуществить страхование квартиры от расторжения договора.

Сколько платить за страховой полис

Страховка стоит недешево, но она способна обезопасить вас от любых повреждений объекта недвижимости, возникших по вашей или сторонней вине. В случае, когда страховка оформляется на квартиру по ипотеке, величина страховой выплаты будет зависеть от общей стоимости квартиры. Но начисляется взнос не на всю сумму, а на часть, которую осталось выплатить владельцу.

На сумму взноса также будет влиять программа ипотечного кредитования, валюта оформления сделки, срок и процентная ставка по ипотеке. При поступлении регулярных взносов, все расходы в случае возникновения страховой ситуации берет на себя страховщик.

Документы для страхования квартиры

Услуга страхования квартиры предоставляется на основе договора. Он заключается после предъявления определенного перечня документов. Их список отличается в зависимости от особенностей объекта страхования и условий выбранной программы.

Как правило, состав пакета озвучивается специалистом после согласования всех моментов. Компания «Страховой Полюс» предлагает более подробно изучить, какие документы для страхования квартиры Вам могут понадобиться в той или иной ситуации.

Стандартный пакет документов

Оформление страховки на квартиру, находящуюся в собственности и не обремененную никакими обязательствами, осуществляется с предъявлением минимального пакета документов. Обычно для подписания договора в данном случае достаточно:

  • анкеты-заявления на страхование объекта;
  • удостоверения личности страхователя (обычно паспорта);
  • описания квартиры и всего находящегося в ней имущества;
  • правоустанавливающих документов, которые подтверждают имущественный интерес заявителя (договора купли-продажи, свидетельства о праве собственности и пр.);
  • справки, подтверждающей стоимость объекта недвижимости.

Документы для страхования ипотечной квартиры

В случае, когда заключается договор на страхование квартиры, приобретенной в кредит, от клиента требуется расширенный пакет документации. В него будут входить справки разных категорий.

От заемщика:

  • анкета-заявление на предоставление услуги страхования;
  • заверенная копия паспорта или другого удостоверения личности;
  • военный билет (в случае военной ипотеки);
  • иные документы (по запросу).

От продавца:

  • копии паспортов всех продавцов, заверенные нотариусом;
  • письменное согласие супруга на продажу жилья (если объект находился в совместной собственности);
  • свидетельство о браке или регистрации развода;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров (для пенсионеров);
  • разрешение на реализацию объекта от органов опеки (если есть несовершеннолетние дети).
  • По объекту:

    • договор купли-продажи, дарения, наследования или другие правоустанавливающие бумаги;
    • справка о государственной регистрации права собственности;
    • копия технического паспорта объекта;
    • выписка из ЕГРП (сроком не более 1 месяца);
    • выписка из домовой книги (форма № 9);
    • финансовые лицевые счета коммунальных служб;
    • копия всех страниц отчета о независимой оценке квартиры.

    Порядок оформления страховки

    Чтобы получить страховку, нужно в телефонном режиме или через онлайн-запрос обратиться к нашему специалисту для уточнения перечня документов, необходимых для заключения договора.

    Затем будет проведена экспертная оценка недвижимости, которую Вы желаете страховать (если Вы выбрали индивидуальный продукт). К полученному от оценщика отчету нужно приложить другие бумаги (копии паспортов, выписки и т. д.).

    С подготовленными на страховку квартиры документами необходимо явиться в наш офис, где будет проведено:

    • уточнение деталей программы страхования,
    • расчет стоимости и оплата услуги,
    • составление и подписание договора.

    Для получения перечня необходимых справок и другой информации по страховке позвоните нашему агенту.

Читайте также:  Затопили соседи? что делать: поход по инстанциям

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Ипотека – наиболее долгосрочный кредит из всех возможных. Суммы кредитов, взятых на ипотеку, довольно значимы как для кредитной организации, так и для заемщика. Ипотека на квартиру в жизни обычного гражданина случается нечасто.

Один раз для себя, второй, возможно, – для близких (детей, внуков). Имея дело с серьезной суммой, важно основательно подготовиться к процессу. Страхования квартиры по ипотеке – часть такой подготовки.

Подавляющее число банков, выдавая ипотечный кредит, просят оформить страховку. Успешно подписанный страховой полис – важное условие выдачи ипотеки. Чтобы полис был подписан, нужно собрать перечень документов, требуемых страховой компанией (СК).

Что такое ипотечное страхование, для чего оно нужно?

Ипотека – кредит, который выдается банком для приобретения собственности, например, квартиры. Он долгосрочный, что значительно увеличивает риски, связанные с сохранением собственности.

Надо знать, что квартира до полного погашения ипотеки будет находиться в частичной или полной (зависит от договора) собственности банка.

Этот факт означает, что банк выступает заинтересованной стороной.

Банку выгодно предупредить риски, способствуя страхованию собственности, на которую был выдан кредит. При наступлении страхового случая, у заемщика будут средства для возврата ипотечного долга банку.

Страхователи редко выступают заинтересованной стороной. Сложно сказать, с чем это связано – страхование имущества может спасти выгодоприобретателя от возможных проблем. Центры исследования общественного мнения выяснили, что большая часть россиян старается уклониться от приобретения страхового полиса.

Право у них такое есть, согласно российскому законодательству страховки подобного рода могут быть только добровольными. Что по форме добровольное, часто на деле оказывается обязательным. Банк, мотивируя выдачу ипотеки большими рисками, может отказать заемщику в выдаче кредита, если нет страховки.

Для отказа у них тоже есть правовое обоснование: Закон РФ №102 «Об ипотеке…» от 16 июля 1998 г. Россиянам, которые хотят сэкономить, остается искать более сговорчивый банк.

Страхование титула

Помимо самой квартиры, банки страхуют титул. Что это такое? Титулом в юриспруденции называется документ, обеспечивающий право собственности владельца на имущество. Страхование титула – неотъемлемая часть ипотечного страхования. Именно в этой области высоки риски утраты владельцем права на собственность.

Если такое событие происходит, СК считает его страховым случаем и компенсирует владельцу стоимость жилья по рыночным ценам (даже если в договоре указана цена, СК буде исходить из рыночных цен на квартиры).

Документы, обеспечивающие права владельца на собственность, могут утратить свою силу из-за:

  • обманных действий участников любой из сторон соглашения;
  • неверных судебных решений;
  • ошибок, допущенных при составлении документов;
  • фальсификации документации;
  • игнорирования прав третьей стороны (близких родственников, наследников);
  • нарушения ФЗ (федеральных законов) при заключении сделки, оформлении договора.

Внимание! Страхование титула включается обычно в страховой договор по требованию банков. Его можно оспорить, отказаться от него. Указанный пункт значительно повышает стоимость страхового полиса.

Приблизительная стоимость страховки, размер выплат

Многим знакома ситуация подсчета затрат на ипотеку. Сам кредит накладывает немалое бремя на бюджет, а тут еще и страховка, выплаты за которую служат отягощающим фактором. Людям, которые только собираются оформлять ипотеку, будет небезынтересно узнать, сколько это может стоить.

Обычно цена страховки равна 0,25-0,5% от суммы ипотечного кредита. Если идет речь об 1 миллионе рублей, то страховка будет стоить 2500-5000 рублей в год. Надо согласиться, что это не так много.

Но мы рассмотрели обычный случай, если же взять комплексное страхование с включением титула, то стоимость страховки будет доходить до 2% (20 000 руб. от 1 млн. рублей). Увеличенный перечень рисков тоже повысит стоимость полиса.

Редко клиент добровольно желает принять дополнительные условия страхования имущества, ограничиваясь стандартной формой страховки.

Размер выплат зависит от:

  • суммы, в которую была оценена квартира;
  • условий, на которых была оформлена ипотека (процент по кредиту, срок договора);
  • условий, на которых был оформлен страховой полис;
  • валюты, в которой рассчитывалась сумма кредитного займа;
  • состояния приобретаемого жилья, степени его ветхости.

В обычной практике СК предпочитают ограничиться стандартными условиями договора, редко внося изменения в текст полиса.

Внимание! Согласие на обязательное страхование по ипотеке может снизить издержки по выплате страховки. Все указанные расчеты были сделаны приблизительно без учета индивидуальных особенностей банка или конкретной СК.

Наступление страхового случая

Этот пункт важен для тематики нашей статьи. Есть причины, которые должны заставить заемщика максимально внимательно отнестись к подготовке документов. Все документы должны заверяться надлежащим образом. Выгодоприобретатель обязан иметь при себе их копии.

При наступлении страхового случая возможны несколько сценариев развития событий, к примеру:

  • Страховая компания, после изучения всех фактов, связанных с ситуацией, выплачивает выгодоприобретателю указанную договором сумму.
  • Страховой случай наступил преждевременно, когда с момента заключения договора прошло слишком мало времени. В таких случаях возможны траты со стороны страхователя – он должен будет покрыть часть страховых издержек.
  • СК по надуманной причине отказывается платить деньги.

С первыми двумя сценариями все ясно, относительно третьего заметим, что это тот самый случай, когда на руках нужно иметь хорошо подготовленные документы. Взыскание страховой суммы в подобных ситуациях возможна через решение арбитражного суда. Во время рассмотрения дела особое внимание уделяется документам.

Внимание! Надо знать, если дело дошло до суда – истец будет оплачивать все судебные расходы. Потраченные деньги можно вернуть, только в случае положительного исхода.

Перечень документов необходимый для получения страховки на квартиру по ипотеке

В самом начале, когда договор будет только оформляться, банк потребует такие документы как:

  • Заявление-анкета от страхователя на предоставление услуг СК;
  • Копии необходимых разворотов паспорта;
  • Медицинское освидетельствование страхователя;
  • В тех случаях, когда страховка предоставляется служащему российской армии по сертификату жилья, нужна копия необходимых разворотов военного билета;
  • Если есть другие участники займа, нужны копии их документов.

Потом СК будут нужны документы для страхования квартиры:

  • Документ, удостоверяющий факт купли, дарения, продажи, вступления в права наследства;
  • Регистрационная справка, подтверждающая право владения страхуемой собственности;
  • Справка из ЕГРП;
  • План дома (поэтажный), в котором расположена квартира;
  • Техпаспорт квартиры;
  • Копия необходимой страницы домовой книги;
  • Номер лицевого счета, по которому производится коммунальная оплата;
  • Заключение эксперта о стоимости жилища.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Ипотека является одним из наиболее долгосрочных кредитов, в связи с этим банк идет на большой риск. Проценты и залог недвижимости не являются для банка 100% гарантией возврата полной суммы денег кредита. Поэтому законом установлено права банка требовать страховать недвижимость.

Но банки этим не ограничиваются, и часто предлагают клиенту застраховать собственное здоровье, жизнь, юридическую чистоту покупки и право собственности. От всего, кроме страхования недвижимости, клиент вправе отказаться, однако банк может в этом случае просто отказать в кредитовании или же повысить процентную ставку.

В целом и страхование собственности и страхование жизни на практике оправдывают себя и выгодны они не только банку, но и клиенту.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Пакет документов для проведения процедуры страхования одинаков для всех:

  1. Копии необходимых страниц паспорта.
  2. Справка о здоровье клиента, после прохождения медицинского обследования.
  3. Анкета-заявление, отражающее желание клиента застраховать недвижимость и т.д.

Продавцу квартиры в этом случае тоже нужно приготовить некий перечень документов для страхования квартиры по ипотеке. К нему относятся:

  1. Копии нужных страниц паспорта;
  2. Свидетельство о заключении брака и отчуждение прав собственности от второго супруга;
  3. Копии свидетельств о рождении детей, если на момент продажи они являются несовершеннолетними;
  4. Если продавец является пенсионером, в пакет документов нужно включить медицинское заключение о его психическом здоровье.

Также, дополнительно, необходимо предоставить копии бумаг о недвижимости. Среди них:

  1. Копия договора о проведении сделки купли/продажи;
  2. Техпаспорт;
  3. Если квартира находится в собственности несовершеннолетнего – необходимо разрешение из органов опеки;
  4. Выписка из лицевого счета;
  5. Независимая экспертиза и оценка недвижимости;
  6. Справка по форме №9. Она отражает сведения касательно всех лиц, когда-либо зарегистрированных на приобретаемой жилплощади.

Однако иногда выяснить какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке недостаточно, поэтому страховая организация вправе потребовать и другие документы и их копии. А теперь подробнее остановимся на том, где взять некоторые из справок.

Где взять документы и выписки?

  1. Справку по форме №9 можно получить через Госуслуги или в паспортном столе.
  2. Технический паспорт оформляется через БТИ, при обращении туда придется внести госпошлину в размере 900 рублей.

  3. Оценщика для квартиры клиент выбирает самостоятельно, оплату его работы тоже оплачивает из своего кармана. Банк в этом случае часто предоставляет список оценщиков, которые пользуются его доверием.

    Все потому, что люди, имеющие отношение к этой профессии, должны иметь полис гражданской ответственности и являться членами РСО.

Куда обращаться?

Для начала клиенту следует найти подходящую страховую компанию, ознакомившись с предлагаемыми программами. Далее следует предоставить в выбранную организацию все необходимые документы и оплатить страховку. Все указанные манипуляции следует провести в срок, оговоренный в договоре со страховой компанией.

Некоторые нюансы договора о страховке

Иногда страховая компания имеет право отказать в выплатах, если заемщик нарушил условия договора или умышлено исказил информацию, использовал недвижимость не по назначению, нарушил сроки оповещения о наступлении страхового случая и так далее.

Конечно, заемщику не обязательно страховать себя ото всех рисков, можно выбрать наиболее важные и необходимые с его точки зрения. Пусть клиента также не пугает список документов, которые нужно собрать, ведь речь идет о безопасности крупной и очень важной сделки.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *