Страховка квартиры для ипотеки сбербанк: сколько стоит и где дешевле застраховать, а также какие документы нужны для страхования квартиры и жизни, цена и стоимость такой страховки, ее ставка

В минувшем году в банки за кредитом обращалось рекордное количество россиян. Треть займов использовано на покупку квартир. Многие сделки сопровождались оформлением страховки, чтобы снизить процентную ставку. Поскольку такая услуга платная, заявители ищут информацию, как снизить расходы при оформлении договора.

Критерии, влияющие на ипотечные тарифы в Сбербанке

Стоимость страхования не является фиксированной суммой. Она изменяется. Все зависит от категории страхуемых граждан:

• Половой принадлежности;
• Возраста;
• Состояния здоровья;
• Профессиональной деятельности;
• Вредных привычек;
• Степени ожирения;
• Увлечения экстремальными спортивными занятиями;
• Беременности.

Зачем нужна страховка

Полис гарантирует, что если заемщик потеряет здоровье либо покинет этот мир, деньги банку компенсирует страховая компания. Поскольку учитывается как срок, так и сумма ипотеки, финансовое учреждение стремиться обезопасить себя.

Страховка также предотвращает ситуацию, когда заемщик после наступления неприятной ситуации обременяет своих родственников и наследников кредитной задолженностью. При заболевании страховщик вместо гражданина станет платить взносы до момента восстановления трудоспособности при получении от него соответствующих доказательств.

Нужно ли страховать

Банк никогда не навязывает такую услугу, ее выбирает добровольно заемщик. Для финансистов это важнейшее правило, поскольку страховка становится никчемной, если ее оформляют вынужденно.

Но без страховки получить ипотеку запрещено по закону. Когда присутствует залог, также не получится обойтись без предъявления справки о страховании.

Невозможно и продлить страховку имущества, предоставляемого в залог.

Сколько стоит

В нынешнем году Сбербанк оформляет ипотеку, если на жилье приобретена страховка. Граждане же страхуют себя, поскольку в этом заинтересована финансовая организация. Все предлагаемые базовые ставки займов актуальны лишь при страховании жизни заемщика. Когда он не желает тратить деньги на это — они вырастают на 1%.

Если кредит не имеет полиса

Рассмотрим, из чего состоит структура ипотеки, что финансовое учреждение добавляет в долг к стоимости квартиры:

• Цена квартиры;
• Годовая ставка процентов;
• Обслуживание счета;
• Страховой полис;
• Работа оценщика;
• Добровольное страхование.

Можно примерно посчитать все эти затраты. Если гражданин приобрел через ипотеку однокомнатную квартиру за 3500000 рублей при ставке в 9% и сроке кредитования 15 лет, то его заем выглядит так:

• Цена квартиры — 3500000;
• Оценка — 12000;
• Сумма процентов — 1763000;
• Обслуживание — 211000;
• Страховка жилья — 54860;
• Добровольное страхование — 109720.

Всего кредит в Сбербанке без заключения полиса страхования составит сумму 5650580. Общая переплата — 2150580.

Методика расчета

Страховой полис, связанный с ипотекой, оформляется СК на год, а затем продлевается до момента закрытия кредита. Когда до завершения выплат остается три недели, банк высылает компании сведения о сумме оставшегося долга. По ней СК выполняет пересчет взноса.

Какие критерии влияют на сумму страхования жизни:

1. Возраст;
2. Профессия;
3. Наличие хронических заболеваний.

Ежегодно тариф увеличивается для заемщиков, которые старше 40 лет. Это происходит из-за повышения риска возможности страховой ситуации. Такой категории граждан труднее подобрать себе дешевый вариант получения полиса. Также платят дороже за страхование жизни заемщики, которые работают на вредных для здоровья предприятиях.

Страховщики, аккредитованные Сбербанком

Согласно законодательству, заемщик при получении ипотеки, обязан застраховать собственную жизнь. Сделать это разрешено в любой СК. Обычно при обращении сотрудник Сбербанка рекомендует оформить услугу у них.

Если гражданин желает воспользоваться иной СК, ему предлагают перечень 37 аккредитованных компаний, сотрудничающих со Сбербанком. При обращении к иной структуре возрастает риск получить отказ в ипотеке.

Но сотрудники большинства страховых компаний, у которых отсутствуют договоренности со Сбербанком, непременно станут уверять в отсутствии проблем при получении займа.

Они заманивают клиентов более дешевыми полисами.

Заемщиков всегда волнует вопрос, обязаны ли они непременно оформлять полис в Сбербанке. Кредитные эксперты по этой теме высказываются неоднозначно.

Если гражданин боится получить отказ, ему рекомендуют застраховываться именно в банковской структуре, хотя по закону право он имеет право выбора.

Когда заемщик не желает заключать соглашение с СК, банк повышает на 1% ставку ипотеки. Государство, регулируя процессы кредитования граждан одновременно со страховым делом, гарантирует, что заемщик всегда имеет право отказаться от страхования без материальных потерь для себя.

Где дешевле

Выбирая СК, непременно нужно сравнивать все актуальные предложения этих организаций. Это необходимо, поскольку страхование жизни в самом Сбербанке достаточно дорогое. Получение полиса гарантированно продлевает срок ипотеки при непредвиденных обстоятельствах, не портя кредитную историю из-за просроченных платежей.

Публикуем обзор наиболее популярных сейчас СК, где заемщикам предлагают оформить полис при ипотеке. Приемлемый вариант выбирайте сами:

Приобретение дешевой услуги не гарантирует собственную безопасность. Непременно перед оформлением полиса следует внимательно изучить пункты договора.

Как снизить стоимость

Заемщик имеет право по закону самостоятельно выбрать страховую компанию. Когда при кредитовании он решает оформить полис, банк обязан предложить ему различные варианты, а уже сам гражданин из них выберет самый приемлемый.

Нельзя оформлять страховку до момента одобрения банком ипотеки. Когда Сбербанку не подойдет страховая компания, заемщик просто потеряет свои сбережения.

Если гражданин заключает страховой договор заранее в СК, сотрудничающей с финансовой компанией, такой шаг позволяет сэкономить деньги. Также после этого можно надеяться на скидку в 1% с ипотеки.

Если не продлевать ежегодно такой полис, эта скидка перестанет действовать.

Нюансы страхования

Страховая компания, рассматривая заявление заемщика, нередко назначает его медицинское обследование. Оно включает такие мероприятия:

1. Осмотр терапевта;
2. ЭКГ;
3. Исследование крови.

Когда здоровье заемщика желает быть лучшим, в страховке отказывают или повышают стоимость полиса.

При просрочках выплат СК имеет право отказаться погашать кредит. Поэтому платить ипотеку и страховку требуется неукоснительно до момента наступления страхового случая, чтобы не лишиться страховых выплат, одновременно добавив себе штрафные санкции. Страховщик также вправе несколько задержать выплаты при страховой ситуации, если на разбор обстоятельств необходимо больше времени.

Существующие риски

В договоре на приобретение полиса скрупулезно расписаны все условия для обеспечения выплат. Также указаны их сроки. Хотя разные компании немного меняют детали соглашения, но разработаны основные критерии страховых ситуаций, покрываемых СК:

• Гибель из-за несчастного случая;
• Летальный исход из-за болезни;
• Потеря трудоспособности из-за заболевания;
• Получение инвалидности из-за несчастного случая либо болезни.

Страховая компания вправе отказаться выполнять выплаты, когда обнаружились такие факторы:

• Гражданин утаил серьезное заболевание;
• Несчастный случай произошел при военных действиях;
• Физическое лицо пострадало из-за незаконной деятельности;
• Заемщик преднамеренно навредил своему здоровью;
• Алкогольное либо наркотическое опьянение спровоцировало несчастный случай;
• Травма получена после занятий экстремальным спортом;
• Страховую ситуацию вызвало психическое отклонение.

Детальнее о рисках расписано в договоре. Дешевые полисы имеют меньший список страховых ситуаций, но когда там зафиксированы лишь выплаты при несчастных случаях, а человек умрет из-за болезни, будет отказано в возмещении задолженности.

Чем полезно страхование

Иногда заемщики, желая сэкономить, не страхуют свою жизнь. Тогда Сбербанк непременно увеличит процентную ставку, из-за чего итоговая сумма станет большей, нежели при страховании. Кроме финансовой выгоды полис дает еще и такие преимущества:

1. При потере работы СК компенсирует платежи за все дни безработицы, избавив заемщика от штрафов;
2. После смерти застрахованного лица страховая компания погасит весь его долг банку, а квартира достанется наследникам.

Поскольку ежегодные взносы по страховке начнут постепенно уменьшаться, приобретение полиса выгодно.

Как вернуть страховку

Чтобы расторгнуть договор, понадобится неделя. Такая ситуация происходит, если банк не одобрил оформление ипотеки. Но если после ее получения, заемщик возвращает страховку, Сбербанк пересчитывает ипотечную ставку в сторону увеличения.

При полностью выплаченной ипотеке в оговоренные соглашением сроки и отсутствии за этот период страховой ситуации деньги СК не возвращает.

Часть средств получится вернуть, если задолженность досрочно будет погашена. Тогда необходимо принести в страховую компанию свой паспорт, заключенный договор вместе со справкой о погашение кредита.

Вычислить сумму возврата легко. Для этого требуется поделить внесенную сумму страховки на 365, а затем умножить результат на число оставшихся до завершения периода дней.

Деньги переводят на счет клиента либо выдают ему их на руки.

Отзывы

Василий, Санкт-Петербург, 36 лет: Год назад оформил ипотеку на дом для родителей. Одновременно с договором получил полис страхования.

Сначала сомневался, зачем он нужен, но банковские сотрудники настоятельно рекомендовали его оформить.

Когда получил производственную травму, нетрудоспособность не позволила дальше платить задолженность. Только страховые выплаты полностью решили проблему.

Вероника, Москва, 24 года: Оформила ипотеку, чтобы купить квартиру. Одновременно с договором сотрудники Сбербанка порекомендовали заключить страховое соглашение. Когда через 2 года срок страхования истек, муж решил его не продлевать.

Банк сразу потребовал возместить задолженность после пересчета. Мы поняли, насколько важна страховка. Пришлось с большими переплатами снова оформить полис, после чего договорились о пересчете нашей задолженности.

Сейчас исправно продлеваем страховку, одновременно погашая ежемесячно задолженность.

Заключение

Перечислим в заключение достоинства и минусы страхования для заемщиков Сбербанка.

Плюсами становится снижение риска полностью потерять квартиру при страховой ситуации, а также снижение банковского процента по ипотеке. Также немаловажны лояльные условия, обеспеченные СК.

Недостаток: увеличение финансовой ответственности и выплачиваемых сумм, необходимость дополнительных справок, прохождение медицинских осмотров.

Страхование недвижимости при ипотеке от Сбербанка

Люди, желающие приобрести жилье, чаще всего обращаются за кредитом в Сбербанк, страхование ипотеки в этом случае обязательно. Требование об этом устанавливается федеральным законом “Об ипотеке”.

Процедура оформления страховки

Страхование по ипотеке в Сбербанке ничем не отличается от аналогичной процедуры в других кредитно-финансовых организациях. Условно страхование можно разделить на следующие категории:

1. Обязательное. Оно установлено действующим законодательством, поэтому без покупки полиса банк не выдаст кредит. Это мера направлена на защиту интересов финансовой организации и заемщика.
2. Добровольное. В этом случае человек сам решает, нужно ли ему покупать полис либо он обойдется без него. Но банки приветствуют, когда заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье.

Оформить страховку клиент может как в Сбербанке, он имеет собственную страховую организацию, которая называется Сбербанк Страхование, так и в альтернативных агентствах, прошедших аккредитацию. Полной список компаний доступен заемщикам на портале Сбербанк Онлайн.

Клиентов часто интересует, как оформить страховку. Есть следующие варианты:

• онлайн-страхование;
• обращение в банковское отделение либо офис страховой фирмы.

Удобен дистанционный метод. Заемщик самостоятельно выбирает полис, вводит требуемую информацию, а потом подтверждает запрос.

Если клиент предпочел страхование оформить онлайн, он должен указать следующие данные:

• Ф. И. О.;
• номер телефона;
• дату рождения;
• e-mail;
• номер и серию паспорта;
• место прописки.

Чаще всего онлайн-метод выбирают, когда нужно страхование титула или другой вид дополнительной защиты. Полис в рамках обязательного страхования оформляет финансово-кредитная организация, когда заемщик приходит в отделение с пакетом документов.

Если человек решит застраховать свою жизнь и здоровье, он может получить скидку на ипотеку. Ставка станет меньше, но она меняется, поэтому лучше уточнить, позвонив по телефону горячей линии.

При оформлении полиса можно получить скидку, для этого на сайте организации в специальном окне вводят промокод. Заемщиков часто интересует, как оплатить страховку по ипотеке Сбербанк онлайн. Это можно сделать, списав деньги с банковской карты или счета.

Преимущества и недостатки страхования ипотеки в Сбербанке

Оформление страховки в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные моменты. К преимуществам сотрудничества с организацией относят следующие:

1. Несколько страховых программ. Это не только защита недвижимого имущества, но и здоровья заемщика, его жизни. Есть возможность застраховать титул собственника и трудоспособность человека.
2. Тариф стабильный. Например, если при покупке полиса он будет зафиксирован, составив 0,15% стоимости жилья, то этот показатель страховые компании не смогут изменить.
3. Возможен возврат страховки по ипотечному кредиту в Сбербанке.
4. Страховое соглашение. Сотрудничество со Сбербанком отличается тем, что в договоре нет подводных камней. Условия прозрачные, поэтому заемщику не стоит беспокоиться, что страховая компания изменит условия.
5. Клиент может вписать в полис страхования все риски.
6. Свобода действий. Когда заемщик оформляет ипотеку, сотрудники финансовой организации не будут настаивать на том, чтобы полис был оформлен в дочерней организации. Страховка жилья при ипотеке в Сбербанке может быть приобретена в любой компании из списка аккредитованных.

К отрицательным моментам относится то, что заемщики не получат компенсацию, если находящаяся в залоге недвижимость пострадает от ядерного взрыва, военных действий, ареста или заражения радиацией.

При страховании жилья возможны дополнительные расходы, которые заемщик должен взять на себя.

Клиент может рассчитать примерную стоимость полиса с помощью калькулятора на сайте финансовой организации. Оплатить страховку можно через Сбербанк Онлайн.

Советы — как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле?

Заемщики перед покупкой полиса ищут, где дешевле купить страховку.

Они стремятся найти компанию, которая предлагает самые дешевые тарифы, но им не следует забывать, что организация должна получить аккредитацию в Сбербанке.

Если клиент просто приобретет дешевый полис, но выдавшая его страховая фирма не включена в список рекомендованных Сбербанком, он просто потратит деньги, а не сэкономит.

  Программа страхования Защита семьи от Сбербанка

Для сравнения клиенту банка можно узнать тарифы в других организациях, но при подписании договора необходимо удостовериться, что в него включены следующие пункты:

• будут выплаты, если наступит смерть заемщика по любой причине;
• при инвалидности I или II группы.

Если этих пунктов не будет в полисе, Сбербанк не примет страховку.

Страховые организации часто предлагают клиентам застраховаться от потери работы. Это хороший вариант защиты, но он относится к добровольному страхованию. Заемщик должен сам решить, страховаться ему или нет.

Страховые компании по-разному формируют цену на услуги, поэтому стоит узнать полную стоимость полиса во всех аккредитованных фирмах, а также подумать над тем, какие риски включить в договор.

Финансовые организации не имеют права навязывать титульное страхование, оно не относится к обязательным. Но в случаях, когда клиент банка решает купить недвижимость на вторичном рынке, а у квартиры было несколько сменяющих друг друга владельцев, лучше дополнительно застраховать титул. Тогда в случае отмены сделки через суд страховая компания возместит сумму.

Клиентов банка интересует, как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка. Это можно сделать, если это предусмотрено страховым соглашением. Алгоритм действий зависит от того, какой договор подписан. Если это коллективное соглашение, то вернуть потраченные средства нельзя.

При личном страховании возврат суммы возможен в размере от 40 до 70%. Но перечисление средств возможно, если ипотека полностью погашена.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2020: где дешевле и сколько стоит

Оформляя любой кредит, с вами сотрудник банка заведет разговор о страховке. Одновременно тогда возникает вопрос: нужно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке, где дешевле? С непростыми вопросами поможет разобраться наша статья, указав все тонкости страхования, чтобы не потратить деньги на навязанные услуги.

Сбербанк страхование жизни «ООО СК»

Ипотека и страховка

Заключая договор, обе стороны должны неукоснительно соблюдать все его пункты. Часто возникают непредвиденные ситуации. Они не оговорены договором и не определены заранее заемщиком и кредитором. Уменьшение рисков чаще всего выбивает деньги с клиента чаще, чем с банка, даже если сделка долгосрочная. В таком случае банки прибегают к сотрудничеству с третьими лицами: страховыми компаниями.

Страховые компании возлагают на себя расходы в том случае, если человек не возвращает долг по указанным заранее причинам. Сюда относят случаи если человек:

1. потерял дееспособность;
2. получил инвалидности 1 или 2 группы;
3. умер.

Сколько будет стоить страховка

Полная стоимость будет зависеть от оговоренного случая, за который будет сделана выплата. Кредитные организации отдают предпочтения популярному «РЕСО» и «ООО СК».

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке 2020: где дешевле? « ООО СК» помогает сэкономить. Удобство такой сделке заключается в том, что не нужно никуда ехать, а оформить все непосредственно в самом банке.

Обязательно ли страховать себя

Навязыванием услуг банки «не занимаются», выбор всегда стоит только перед потребителем. Финансисты это считают важнейшим правилом. Страховка становится ничтожной в том случае, если она была оформлена по принуждению. Кредит на недвижимость без страховки же не выдается даже по закону.

Закон, регулирующий ипотечные продукты, предполагает страховку. Если имеется залог, то отказаться от полиса на него нельзя. Продлить страховку залогового имущества также невозможно.

Экономия на страховке

Не оформляйте страховой полис на недвижимое имущество до обращения в банк. Если банк не одобрит страховую компанию, то вы можете потерять деньги.

Помните, что договор следует продлевать каждый год. Если вовремя не делать этого, скидка 1% сгорит.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке в Сбербанке

В среднем полис на жизнь стоит от 0,5 – 1,5%. Точная цифра зависит от суммы кредита. Больше денежных средств вы берете, больше стоимость страховки. Также во внимание берется возраст заемщика и наличие серьезных болезней.

Выгода банка очевидна. Договоры, заключенные в отделении, становятся гарантией, что банк-посредник получит страховую премию, которая включена в сумму кредита.

Если отказаться от страховки

Отказываясь от полиса ждите, что ситуация обернется таким развитием:

• наступление страхового случая, который не был отмечен в документах: болезнь разной тяжести, инвалидность, приводящие к нетрудоспособности оставляют за заемщиков долг и обязанность своевременно вносить платежи.
• смерть заемщика не снимает с него долга. Он переходит по наследству наследникам. Чтобы не выплачивать кредит за умершим, следует отказаться от наследства. Права на наследования будут переходить к следующим поколения. Без наследника банк в праве выставить все имущество на торги.

Законодательство четко установило период и способ возвращения денежных средств, затраченных на страховку жизни по ипотеке, как в Сбербанке, так и в других банках и кредитных организациях.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Перед окончанием действия страховки за несколько недель сотрудники банка звонят клиенту: предлагает приехать в офис банка или страховой компании для перезаключения договора. При отказе продления договора специалист объясняет заемщику последствия такого решения. Банк может изменить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту.

Страховой полис бьет очень часто по карману клиенту, предоставляя дополнительные финансовые потери, по сумме большей, чем стоило бы ожидать, неправильно выбрав фирму-страховщика. Задумайтесь о приобретении услуги, сопоставив все «за и против».

Зачем делать страховку жизни

Гарантии:

• Если вы утратите здоровье или уйдете из жизни, то банк гарантированно получить все денежные средства от страховой компании. Прежде всего, учитывается срок и сумма кредита, поэтому банк пытается себя обезопасить.
• Полис дает гарантию заемщику в случае наступления оговоренного случая. Наследники и родственники не получать бремя кредита на свои плечи, а страховка покроет расходы банка. При временной потере трудоспособности компания-страховщик платит ежемесячные взносы за вас при предоставлении соответствующей документации и доказательств.

Компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк сотрудничает на 2020 год с 37 компаниями, из них наиболее популярными по накопительному кредитованию остаются:

• ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
• ООО «Абсолют Страхование»;
• ООО «СФ «Адонис»
• АО «АльфаСтрахование»
• САО «ВСК»
• ООО СК «ВТБ Страхование»
• ООО «Зетта Страхование»
• СПАО «Ингосстрах»
• Либерти Страхование (АО)
• АО «СК «ПАРИ»
• СПАО «РЕСО-Гарантия»
• АО «СОГАЗ»
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
• АО СК «Чулпан».
• ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: сколько стоит

Сбербанк на 2020 год предоставляет ипотечное кредитование, но при условии приобретения полиса на квартиру или дом. Жизнь или здоровье человека чаще всего страхуется из-за заинтересованности банка.

В 2020 году Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечного кредитования:

1. военная ипотека (10,9%);
2. под строительство частного дома (12,25%);
3. аукционы в новостройках (8,9%);
4. ипотека с господдержкой (11,5%);
5. покупка загородной недвижимости (11,75%);
6. материнский капитал+.

При этом есть несколько вариантов приобретения жилья:

1. Квартира в строящемся доме до 12% годовых;
2. Нежилая дача (12%);
3. Готовая квартира или дом (12%).

Данные базовые ставки применяются только в случае страхования жизни клиента. При отказе от полиса ставка увеличивается на 1%.

Стоимость в «ООО СК» полиса от 0,3 до 4%. Ставка зависит от суммы и возраста заемщика, здоровья. Полис даст вам уверенность, что долг не останется вашим детям или родственникам при наступлении страхового случая и освободит от выплаты оставшейся суммы кредита.

Страхование квартиры по ипотеке: сколько стоит и где застраховаться дешевле

Покупка недвижимости — всегда непростое дело с точки зрения финансов. Помимо того, что деньги зачастую приходится занимать в банке, так ещё и необходимо при этом страховать квартиру. Процесс страхования квартиры по ипотеке обычно вызывает у клиентов массу вопросов, поэтому в данной статье мы рассмотрим все основные моменты.

1. Является ли ипотечное страхование обязательным

В быту можно услышать несколько некорректное высказывание, что ипотечное страхование является обязательным. На самом деле, юридически это не так: залоговое имущество не идёт в одном ряду с ОСАГО или ОМС.

Однако по факту ипотечное страхование является вменённым: ни один банк не выдаст Вам кредит, если Вы не застрахуете закладываемое имущество.

Более того, банки активно пользуются случаем и используют различные ухищрения для продажи максимально дорогого полиса, о чём речь пойдёт в дальнейшем.

В то же время, важно помнить, что по закону об ипотеке обязательно должно быть застраховано только само имущество. Это немаловажный факт, так как страховщики зачастую пугают клиентов «обязательностью» других опций, что не соответствует истине.

Обязательно должно быть застраховано только само имущество

2. Какие риски включены

Для понимания принципов ценообразования на рынке страхования ипотеки необходимо знать, какие риски входят в покрытие:

Защита недвижимости от повреждений и разрушений

Пожар в квартире многоэтажного дома

Если в купленной квартире или строящемся жилье будет пожар, выбьет стёкла градом, протечёт потолок из-за соседей и т.п., то страховщик будет выплачивать возмещение. Важно заметить, что по договору страхования выгодоприобретатель — банк, а не Вы, поэтому деньги пойдут, в первую очередь, на погашение кредита. Это единственный риск, который должен быть обязательно застрахован.

Титульное страхование

Оно связано с риском потери прав на приобретаемое имущество: например, сделку могут признать недействительной из-за неверно оформленных документов или недееспособности продавца.

Также на недвижимость могут иметь права третьи лица (например, наследники), о существовании которых Вы могли и не догадываться.

По этому риску страховаться необязательно, однако банки зачастую при его отсутствии повышают ставку самой ипотеки на 1-2 процентных пункта.

Страхование жизни и здоровья заёмщика

Допустим, семья состоит из работающего папы, мамы-домохозяйки и двух детей.

По договору об ипотеке папа будет считаться заёмщиком, однако в случае отсутствия возврата кредита (например, он попал в аварию и стал инвалидом) требовать деньги будут уже с родственников.

В связи с этим не лишним будет приобрести соответствующее покрытие. Вновь обратите внимание, что выгодоприобретатель — банк, поэтому возмещение пойдёт, в первую очередь, на погашение банковского займа.

Страхование ответственности клиента от риска невыплаты им кредита

Если первоначальный взнос за квартиру был слишком низким, например, 10% от стоимости, то повышается риск дальнейших проблем с выплатами по кредиту. Опять же, банк может перестраховаться и в случае отсутствия данной опции в полисе повысить Вам ставку ипотеки.

3. Наличие покрытия каких рисков требуют банки

Внимательно знакомьтесь с договором ипотеки. Уточняйте, какой вид страхования является обязательным в вашем случае

В качестве примера рассмотрим результаты контрольной закупки в нескольких банках («Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ24» и «ДельтаКредит»), которая проводилась с целью уточнения требований к полису ипотечного страхования. Ни в одном из них менеджеры не предложат Вам купить полис только с покрытием по имуществу: каждый из банков старается продать как можно больше рисков.

Каждый банк будет стараться продать Вам как можно больше рисков

Разумеется, во всех банках обязательным требованием является покрытие на случай утраты или повреждения недвижимости в результате пожаров, затоплений, молний, стихийных бедствий и т.п. Более того, в «ВТБ24» обязательным условием также является защита имущества от конструктивных дефектов.

Страхование жизни и здоровья традиционно делится на три сегмента: покрытие на случай смерти, временной нетрудоспособности и получения инвалидности в результате несчастного случая.

Как ни странно, банки не требуют защиту на случай смерти, однако почти все заинтересованы в покрытии рисков по нетрудоспособности.

В «ДельтаКредит» необходимо застраховаться на случай получения инвалидности I группы, в остальных банках – I и II.

Титульное страхование оказалось обязательным в 3 банках из 4: «Сбербанк» готов продавать страховки без данной опции. Страхование ответственности во всех банках оказалось необязательным условием.

Ниже приведена таблица с итогами по каждому банку: плюсом отмечены те опции, которые банк считает обязательными при заключении договора страхования.

 СбербанкГазпромбанкВТБ24ДельтаКредит

Страхование имущества	+	+	+	+
Страхование на случай смерти	–	–	–	–
Страхование на случай утраты трудоспособности	+	+	+	+
Страхование на случай временной нетрудоспособности	+	+	+	–
Титульное страхование	–	+	+	+
Страхование ответственности	–	–	–	–

4. Военная ипотека: в чём её особенности

Военная ипотека имеет свои особенности, но страхование мало чем отличается

Военная ипотека связана с различными льготами при покупке жилья контрактниками. Военные имеют право встать на учёт и выбрать себе подходящее жильё. В течение службы на их личном счёте накапливаются деньги до достижения 45 лет, которые они могут потратить на приобретение квартиры — это программа называется накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения (НИС).

У данной программы есть несколько нюансов.

• Во-первых, максимальная сумма для накопления — 2,4 млн руб. Её явно будет недостаточно для покупки жилья в крупном городе, поэтому участникам НИС будет необходимо дополнительно оформить военную ипотеку.
• Во-вторых, тратить деньги с лицевого счёта можно не раньше чем через три года после начала участия в НИС.
• В-третьих, если контрактник решит досрочно закончить службу, то он будет вынужден оплачивать кредит самостоятельно, а льготы от государства сгорят.

Важно отметить, что процентная ставка по военной ипотеке также ниже обычной. Ещё одной особенностью военной ипотеки является наличие сразу двух выгодоприобретателей по договору страхования: им будет не только банк, но и Министерство обороны.

Помните — жизнь и здоровье военнослужащего застрахованы государством

Для военных предлагается застраховать тот же набор рисков, что и для обычных граждан.

Однако важно понимать особенности, связанные со страхованием жизни: согласно действующим законам, жизнь и здоровье военного и так застрахованы государством, однако выплата при страховом случае будет осуществлена в пользу родственников. Если при ипотечном страховании купить покрытие по жизни, то страховую выплату получит банк в счёт погашения ипотеки.

5. Принципы ценообразования страховки

Страхование ипотеки – это добровольный вид с точки зрения законодательства, поэтому государство на этом рынке не регулирует ценообразование. Однако в большинстве своём ставки находятся в довольно узком диапазоне. Ниже приведена таблица с пояснениями по каждому из рисков.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка и других банков

Ипотека оформляется на долгий срок, в среднем 10–15 лет. За это время могут произойти существенные перемены, причем не всегда положительного характера: из-за несчастного случая или болезни заемщик может утратить дееспособность или умереть.

Поэтому банк предлагает застраховывать жизнь и здоровье при оформлении долгосрочного займа, чтобы в случае страховой ситуации:

• банк гарантированно мог получить обратно свои деньги;
• родственникам заемщика не пришлось выплачивать ипотечный долг.

В отличие от страхования залогового имущества, закон не обязывает заемщика страховать собственную жизнь, если иное не прописано в договоре. Однако, в таком случае банк может повысить ставку по ипотеке на 1-1,5% или вовсе отказать в выдаче средств.

Важно: некоторые банки настаивают на оформлении комплексного страхования, которое включает защиту недвижимости, титула и жизни.

Нюансы страхования для заемщика

В зависимости от суммы кредита и возраста заемщика, страховая компания имеет право потребовать прохождение медицинского обследования, которое обычно включает:

• осмотр терапевтом;
• исследование крови на ВИЧ и носительство гепатитов В и С;
• ЭКГ;
• развернутый анализ крови.

Если здоровье заемщика не в порядке, в страховке могут либо отказать, либо повысить ее стоимость.

Застраховаться можно только в аккредитованных банком компаниях. Например, когда встает вопрос, где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке, возможно рассмотреть 16 аккредитованных организаций.

Стоит помнить, что из-за просрочки ежемесячного платежа по ипотеке, СК может отказать в дальнейших выплатах. Поэтому платить за кредит и страховку нужно вплоть до признания несчастного случая страховым, иначе существует риск остаться и без страховых выплат, и со штрафными переплатами по кредиту.

Важно: страховщик вправе продлить срок выплаты по страховому случаю, если на выяснение обстоятельств произошедшего потребуется больше времени.

Существующие риски

В договоре о покупке страхового полиса подробно расписаны условия предоставления выплат и их сроки. Несмотря на то, что в разных СК детали договора могут незначительно меняться, существуют основные страховые случаи, которые покрывают компании:

• гибель в результате несчастного случая;
• смерть из-за болезни, наступившей после страхования;
• болезнь, повлекшая потерю трудоспособности;
• получение инвалидности первой или второй группы в результате болезни или НС.

Страховая компания может отказать в выплатах если:

• застрахованный утаил от СК наличие серьезного заболевания, из-за которого тот умер или лишился трудоспособности;
• несчастный случай наступил в период военных действий;
• заемщик пострадал вследствие своей незаконной деятельности;
• застрахованный преднамеренно нанес вред своему здоровью;
• НС наступил в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• травма получена в результате занятий опасными видами спорта;
• несчастный случай наступил из-за психических отклонений.

Подробнее о рисках, которые включены в страховку, можно узнать из договора. Более дешевый полис будет включать меньший перечень страховых ситуаций, однако, если в соглашении прописано только о выплатах в результате несчастного случая, а заемщик скончался из-за болезни, то в возмещении средств будет отказано.

От чего зависит стоимость страховки

Цена страхования нефиксированная. Она может изменяться в зависимости от того, какая категория граждан ее оформляет. На итоговую цену влияет:

• Половая принадлежность заемщика. Продолжительность жизни мужчин меньше, чем у женщин, поэтому для слабого пола цена будет значительно ниже.
• Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже обойдется страхование.
• Состояние здоровья. При анкетировании заемщик должен честно уведомить СК о своих болезнях. Чем серьезней заболевание, тем выше стоимость страхового полиса. В некоторых случаях, возможно получить отказ от страхования.
• Профессиональная деятельность. Офисные сотрудники могут заплатить за страховку в несколько раз меньше, чем представители профессий, опасных для жизни и здоровья.
• Вредные привычки.
• Наличие лишнего веса.
• Увлечение опасными видами спорта.
• Беременность. Некоторые СК компании не только повышают стоимость страхования, но и могут отказать в услуге.

Поэтому, выбирая где дешевле страховка по ипотеке, нужно учитывать, что в одной и той же компании для разных граждан цена страхования может значительно отличаться.

Каких проблем позволяет избежать страхование

Некоторые заемщики, в надежде сэкономить, отказываются от страхования жизни. В таком случае стоить помнить, что многие банки, в том числе и Сбербанк, увеличивают ставку по ипотеке на несколько процентов. В конечном счете сумма может выйти больше, чем с приобретенной страховкой. Помимо финансовой выгоды, наличие страхового полиса имеет 2 главных преимущества:

1. Если заемщик временно лишится возможности работать, то СК выплатит сумму за каждый день нетрудоспособности клиента, тем самым избавив его от штрафных санкций из-за просрочки по кредиту.
2. Если застрахованное лицо умрет от болезни или несчастного случая, страховая компания выплатит банку всю сумму долга. Квартира в таком случае останется у наследников, а не перейдет в собственность банка.

Учитывая, что ежегодные страховые взносы будут уменьшаться по мере погашения ипотечного долга за квартиру, приобретение страхового полиса принесет больше выгоды, чем затрат.

Аккредитованные страховые компании и стоимость их услуг

Чтобы получить сниженную ставку по кредиту, страховать жизнь нужно только в аккредитованных банком компаниях. Ознакомиться со списком допустимых СК и узнать, где дешевле страхование жизни для ипотеки можно на сайте или в офисе, выбранной организации.

Так, Сбербанк в январе 2020 года предлагает сотрудничать с 16 компаниями, включая дочернее предприятие:

• Сбербанк страхование жизни (стоимость от 1% от общей суммы долга).
• Абсолют Страхование (от 0,9%).
• СФ «Адонис» (от 0,31%).
• Альфа-Страхование (от 0,16%).
• ВСК (от 0,2%).
• ВТБ Страхование (от 0,2 до 5%).
• САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» (от 0,3%).
• СК Гранта (от 0,5%).
• Зетта Страхование (от 0,56%).
• Ингосстрах (от 0,15%).
• Либерти Страхование (от 0,15%).
• СК «ПАРИ» (от 0,16%).
• РЕСО-Гарантия (от 0,12 до 2%).
• СОГАЗ (от 0,16%).
• Страховое общество «Сургутнефтегаз» (от 0,15%).
• Чулпан (от 1,2 до 2%).

Важно: при оформлении ипотеки, кредитный менеджер постарается продать вам страховку от Сбербанка. Это наиболее удобный и быстрый вариант, но далеко не самый выгодный.

Несмотря на то, что Сбербанк не настаивает на страховании, многие заемщики, для собственной безопасности, оформляют все 3 вида страховки: имущество, титул, жизнь. В таком случае разумнее рассмотреть где дешевле комплексное ипотечное страхование.

Такие СК как ВТБ, Альфастрахование и Абсолют Страхование предоставляют клиентам выбор: оформить договор на отдельный вид страховки, или же приобрести комплексное страхование по сниженной цене.

Где дешевле всего оформить страховку по ипотеке мужчине и женщине

• Цена страховых услуг для мужчин и женщин значительно различается. Чтобы понять, где дешевле страховка для ипотеки в Сбербанке для той или иной категории лиц, нужно воспользоваться формулой расчета страховой премии:
• Сумма кредита (или остаток) * процентна ставка для вас / 100 = годовая оплата.
• Пример:

• Страховая сумма: 1,5 млн рублей;
• Заемщик: женщина / мужчина, 35 лет, офисный сотрудник, без вредных привычек, не имеет проблем со здоровьем.

Сравнительная таблица аккредитованных Сбербанком СК

Страховая компанияЦена для женщин, % за займа / руб.Цена для мужчин, % за займа / руб.

Сбербанк страхование жизни	1% / 15000	1,3% / 19500
Абсолют Страхование	0,9% / 13500	1,2% / 18000
Адонис	0,41% / 6150	0,62% / 9300
АльфаСтрахование	0,26% / 3900	0,35% / 5250
ВСК	0,29% / 4350	0,37% / 5550
ВТБ Страхование	0,25% /3750	0,4% / 6000
ЭНЕРГОГАРАНТ	0,37% / 5550	0,45% / 6750
СК Гранта	0,56% / 8400	0,74% / 11100
Зетта Страхование	0,56% / 8400	0,64% / 9600
Ингосстрах	0,25% / 3750	0,43% / 6450
Либерти Страхование	0,24% / 3600	0,44% / 6600
СК «ПАРИ»	0,21% / 3150	0,43% / 6450
РЕСО-Гарантия	0,17% / 2550	0,49% / 7360
СОГАЗ	0,21% / 3150	0,41% / 7350
Страховое общество «Сургутнефтегаз»	0,4% / 6000	0,63% / 9450
Чулпан	1,2% / 18000	1,43% / 21450

Женщинам, которые ищут где дешевле страхование ипотеки лучше обратить внимание на такие страховые компании как РЕСО-Гарантия, ПАРИ и СОГАЗ. Мужчины могут дешево оформить страховой полис в АльфаСтрахование или ВСК.

Важно: расчеты для указанной категории лиц предварительные. При изменении вводных данных, стоимость услуг может меняться. Также некоторые компании предоставляют скидку от 5 до 15% за оформление заявки на официальном сайте, которая не учтена в расчетах.

Можно ли затем вернуть страховку

Расторгнуть договор со страховой компанией можно в течение 5 рабочих дней. Такой возможностью пользуются, когда банк отказывает в выдачи заемных средств.

Важно: если после получения ипотеки, заемщик решит вернуть страховку, то кредитор имеет право пересчитать и повысить ипотечную ставку.

Если ипотека оплачена полностью в установленный срок, и за это время с заемщиком не произошло страховой ситуации, то СК не обязана возвращать деньги. Исключение – накопительные полиса.

Часть выплаченных средств можно вернуть, когда долг перед банком погашен досрочно. Для этого нужно предоставить в СК паспорт, договор и документ, подтверждающий погашение ипотеки.

Чтоб рассчитать сумму возврата, нужно поделить ежегодный взнос на 365 (366) и умножить на количество дней с момента закрытия долга до окончания страховки.

По желанию клиента, деньги могут быть переведены на его счет или выданы на руки.

Видео по теме

Сбербанк страхование ипотеки — страхование жизни для ипотеки, где дешевле стоимость ипотечного страхования Сбербанка

Банк предлагает клиенту три основных типа страхования, которые обычно требуются при оформлении ипотечного кредита: страхование прав на собственность, жизнь и здоровье клиента, а также квартиры. Обычно требуется два из них, хотя тут многое зависит от сложившейся ситуации.

• Страхование квартиры в Сбербанке

Страхованию подлежат все перегородки, перекрытия, стены, окна, двери, фундамент и крыша. Фактически СК защищает только «коробку», но не саму квартиру внутри. Однако для всех желающих Сбербанк предлагает оформить дополнительный полис «Защита дома», который уже касается именно внутреннего интерьера, оборудования, техники и мебели.

• Страхование жизни для ипотеки Сбербанка

По условиям договора, страхованию подлежит смерть и инвалидность 1-2 группы. В обоих случаях СК оплачивает остаток или большую часть долга. Полис действует 1 год, как и страховка недвижимости.

• Страхование прав на собственность

Или как его еще называют — «Титульное страхование». Подразумевается гарантия сохранения прав на собственность вне зависимости от решения суда или других факторов.

Выложенный на нашем сайте в открытом доступе калькулятор позволяет не только быстро рассчитать стоимость страхования в Сбербанке, но и предоставить клиенту выбор предложений от нескольких страховых компаний. Данное сравнение позволит подобрать лучшее предложение от СК.

Для того, чтобы воспользоваться данным предложением нужно:

• Выбрать вид объекта, который Вы собираетесь застраховать.
• Выбор банка-кредитора был сделан в пользу Сбербанка.
• С помощью ползунка указать точную сумму остатка долга.
• Указать значение годовой ставки, право собственности.
• Личные данные, такие как: дата рождения, пол.
• Поставить галочку, если недвижимость имеет деревянные покрытия.

Нажать на кнопку «Рассчитать страховку». Далее будет представлен список страховых компаний, из которых будет доступно выбрать самое выгодное предложение по введенным Вами данным.

Чтобы подобрать лучшее предложение от СК, достаточно воспользоваться калькулятором ипотечного страхования, выставленным на нашем сайте, и выбрать лучшее предложение. Оплатить полис картой. В течение 3-х минут на указанный e-mail будет направлен оплаченный полис.

1. Обязательно ли страхование ипотеки в Сбербанке?

Страховать залоговое имущество нужно обязательно согласно ст.31 закона 102-ФЗ. Но это касается только недвижимости, транспорта или любых других объектов, которые оформляются в качестве залогового имущества.

Нет, нельзя отказаться от страхования залогового имущества. Это требование законодательства, которое не стоит игнорировать.

А вот от страхования жизни отказываться можно. Но нужно ли? Банк обычно предусматривает в кредитном договоре конкретные пункты касательно его. Например, если клиент откажется страховать жизнь, процентная ставка автоматически повышается на 1%.

1. Что делать, если у меня изменились паспортные данные?

Вам нужно обратится в отделение банка с собранными бумагами: скан-копии или разборчивые фотографии полиса и документа, который подтвердит факт изменения данных в паспорте.

1. Кто получит деньги, когда наступит страховой случай?

Непогашенную часть задолженности по кредитному договору получит банк, а собственник застрахованного имущества — оставшуюся часть страховой выплаты.

Если он был оформлен и оплачен на нашем сайте, то он будет направлен на указанную Вами почту e-mail.

1. Что делать, если произошло страховое событие?
• позвонить по номеру 8-800-555-55-57 (бесплатно).
• желательно сфотографировать все поломки
• заполнить заявление о случившемся событии
• подготовить необходимый список документов (можно найти на официальном сайте Сбербанка)
• направить все подготовленные бумаги в СК: через личный кабинет, любое отделение или письмом по почте России