Оценка квартиры потребуется при оформлении любого ипотечного займа в банке, осуществляющем деятельность на территории РФ. Услуги по оценке недвижимости стабильно пользуются огромным спросом. Процедура оценки является обязательной и предусмотрена в Законе об ипотеке.
Что это такое
Оцениваться могут не только недвижимые вещи – данная процедура используется и в отношении движимых вещей, долгов, прав собственности, услуг, какой-либо информации и др.
Оценка недвижимого имущества – это процесс определения действительной стоимости объектов недвижимости. Оценка представляет собой аргументированное предположение о рыночной цене объекта недвижимости.
Заинтересованными в оценке являются как сами кредитные организации, так и непосредственно заемщики – первым необходимо быть уверенными в том, что квартира или дом могут быть проданы за ту сумму, которая будет выдана заемщику для целей их приобретения, а вторые заинтересованы в получении как можно большей суммы ипотечного займа.
В соответствии со стоимостью, указанной в акте об оценке, ВТБ 24 выдает клиенту жилищный кредит. По данной же цене объект имущества может быть продан, если заемщик не исполнит свои обязательства в срок.
Бывает, что продавец недвижимости запрашивает большую сумму, чем та, которая указана в акте об оценке. В таком случае клиенту придется изыскивать дополнительные денежные средства для приобретения недвижимости, так как размер жилищного займа не сможет полностью покрыть затраты на приобретение имущества.
Необходимые документы
Для реализации оценки заявитель обязан предоставить в оценочную организацию пакет следующих документов:
- общегражданский паспорт;
- план жилого помещения, в том числе и поэтажный;
- кадастровый или технический паспорт;
- документ, который устанавливает право на объект недвижимого имущества (к примеру, договор купли-продажи);
- данные, свидетельствующие о разновидности перекрытий (для строений, возведенных до 1960 года);
- справка, которая свидетельствует о том, что имущество не подлежит сносу или реконструкции (для жилых зданий, построенных до 1970 года);
- договор долевого участия (если квартира приобретается в строящемся доме).
Как проводится оценка
Оценка проводится в несколько этапов. Первый из них – поиск заемщиком оценочной организации.
Банк ВТБ 24 предоставляет заемщикам два способа выбора оценочной компании:
- воспользоваться специальным перечнем аккредитованных банком компаний (с данным списком можно ознакомиться здесь);
- самостоятельно выбрать оценочную организацию, но при условии, что таковая удовлетворяет обязательным требованиям, предъявляемым банком ВТБ 24 к оценщикам (с критериями, по которым банк ВТБ 24 отбирает оценочные компании, можно ознакомиться здесь).
Необходимо учитывать следующие нюансы:
- заемщик в обязательном порядке должен согласовать выбранного оценщика с банком;
- если выбор оценочной организации произведен из аккредитованного списка, процедура получения жилищного займа будет намного проще и быстрее.
После того, как банк одобрит представленную клиентом оценочную компанию, заемщик наносит визит в офис оценщика – это второй этап процедуры.
На третьем этапе осуществляются следующие действия:
- между заявителем и оценщиком заключается договор на оказание услуг;
- производится назначение места и времени посещения экспертом территории, на которой располагается объект недвижимости;
- заявителем оплачиваются услуги по наличному или безналичному расчету.
На четвертом этапе оценщик осуществляет анализ предоставленных документов и, если вся документация в порядке, выезжает на место осмотра.
На пятом этапе производится непосредственно оценка недвижимости:
- осмотр помещения на предмет соответствия техническому или кадастровому паспорту;
- фотографирование жилых и прилегающих территорий с выявлением возможных недостатков;
- расчет рыночной стоимости с использованием различных методов;
- использование корректировочных методов для учета сильных и слабых сторон недвижимого имущества;
- составление и подготовка отчетной документации.
После осмотра и исследования актуальной базы данных оценщик составляет итоговый отчет, который необходимо предоставить в банк для получения жилищного кредита.
Отзывы об ипотеке в ВТБ 24 вы можете найти в этой статье.
Оценку недвижимого имущества вправе производить:
- аккредитованные банком компании;
- независимые оценочные организации.
При этом непосредственно саму оценку производит физическое лицо, которое является членом одной из таких саморегулируемых организаций.
Данное лицо называется оценщиком и обязано:
- быть членом СРО;
- застраховать свою ответственность на срок не меньше, чем один год (ст. 24.7. ФЗ “Об оценочной деятельности в РФ”).
Необходимые меры
В некоторых случаях оценочные компании могут занизить или завысить стоимость объекта недвижимости. И если завышение рыночной цены встречается достаточно редко и является невыгодным для кредитной организации, то в ситуации занижения страдает лишь заемщик.
Поскольку продавец запрашивает большую сумму, чем по акту оценки, недостающие средства заемщику придется доплачивать из собственных сбережений.
Причины такой ситуации могут быть в следующем:
- оценщик не учел важные аспекты состояния недвижимого имущества;
- эксперт неправильно проанализировал средние цены на аналогичную недвижимость, действующие в соответствующем регионе.
В таком случае следует предпринять необходимые меры:
- потребовать от оценщика осуществления повторной оценки имущества, приведя необходимые доказательства недостоверности проведенной процедуры;
- воспользоваться услугами иных компаний, аккредитованных в банке ВТБ 24;
- предоставить банку ВТБ 24 дополнительные меры обеспечения для увеличения суммы жилищного займа;
- оформить кредит наличными на недостающую сумму.
Стоимость оценки квартиры для ипотеки в ВТБ 24
Определение стоимости осуществления процедуры по оценке объекта недвижимого имущества происходит в индивидуальном порядке.
На конечную стоимость процедуры могут повлиять данные факторы:
- срочность осуществления оценки;
- местонахождение объекта недвижимости;
- качественные характеристики квартиры.
Средние расценки на проведение оценки недвижимости в наиболее крупных городах:
| Наименование населенного пункта | Минимальная стоимость процедуры |
| Москва | 5000 рублей |
| Санкт-Петербург | 7000 рублей |
| Екатеринбург | 2000 рублей |
| Новосибирск | 7500 рублей |
| Томск | 2000 рублей |
| Челябинск | 3500 рублей |
Что учитывается
В процессе проведения процедуры по оценке недвижимого имущества происходит учет следующих факторов:
| месторасположение объекта недвижимости | при оценке крайне важно, где находится квартира – в спальном районе или центральном, рядом с автомобильной дорогой или же около парка и др. |
| площадь | один из самых важных факторов, ведь именно квадратный метр – это единица определения средневзвешенной цены недвижимости аналогичных характеристик |
| удаленность от основных объектов инфраструктуры | стоимость будет ниже, если квартира значительно отдалена от магазинов, больниц, детских садов и школ |
| планировка | фактор является не слишком значимым, однако площадь определенных комнат может влиять на конечную стоимость оценки (на оценку может повлиять даже разновидность санузла – совместный или раздельный) |
| состояние отделки | квартира с дорогостоящим ремонтом будет оценена выше, чем идентичная по характеристикам, но с менее качественным ремонтом |
| разновидность дома | “хрущевки”, сталинские дома или так называемые элитные будут оценены по-разному |
| этажность | квартира, расположенная на первом или последнем этаже многоквартирного дома, будет оценена значительно ниже, чем идентичная, но находящаяся на других этажах |
Оценка недвижимого имущества – это процедура, которая в обязательном порядке должна проводиться в рамках процесса по оформлению жилищного кредита.
Основные положения о деятельности оценщиков содержатся в ФЗ “Об оценочной деятельности в РФ”. Оценка может быть произведена как специалистами компаний, аккредитованных банком ВТБ 24, так и независимыми экспертами, выбранными заемщиком.
Отзывы об ипотеке для ИП в ВТБ 24 читайте здесь.
Обязательно ли страхование ипотеки в ВТБ 24, узнайте на этой странице.
Оценочные компании ВТБ, как происходит оценка жилья, стоимость, необходимые документы
Наибольший риск для кредитора и для заёмщика представляет ипотечное кредитование. Сумма долга исчисляется миллионами. Поэтому в интересах обеих сторон — снизить риски, сопряженные с этой процедурой. Первый шаг на пути к безопасной сделке — независимая оценка недвижимости.
Зачем нужна оценка недвижимости?
Одно из обязательных условий ВТБ при оформлении ипотечного займа, это оценка недвижимости специалистом. Выбрав объект, под который планируется взять кредит, заёмщик заказывает анализ его рыночной стоимости. Документ выдают профессиональные оценщики, имеющие разрешение на этот вид деятельности.
Именно, указанную оценщиком стоимость, ВТБ примет во внимание, определяя сумму к выдаче заёмщику. Отчёт по объекту является подтверждением ликвидности недвижимости. В случае, если заёмщик не сможет выполнить условия ипотеки ВТБ, банк вернет средтва путем реализации залога.
Обращение к оценщику необходимо ещё и потому, что зачастую продавцы завышают цену своего имущества. ВТБ не выдаст клиенту кредит на большую сумму, чем указана в отчёте оценщика. И, если продавец недвижимости не снижает цену, заёмщик будет искать недостающую часть денег самостоятельно или другой вариант жилья для покупки.
Может ли банк сам определить стоимость недвижимости?
Акт оценки недвижимости для ВТБ, согласно методическим рекомендациям «Оценка имущественных активов для целей залога» Ассоциации Российских банков, не должен содержать более 30 страниц печатного текста.
В случае ипотеки в ВТБ экспертиза требуется для исключения манипуляций с деньгами и жильём.
Стандарты оценки, закреплённые федеральным законодательством, обязывают оценщика приложить к отчету данные об образовании, указать стаж работы и юридический адрес, подтвердить членство в СРО, приложить копию полиса страхования гражданской ответственности.
Сам определять стоимость недвижимости банк не имеет полномочий. Можно выбрать любого оценщика из числа аккредитованных банком.
Если среди партнеров ВТБ, нет оценочной компании, стабильно работающей в регионе заказчика, он вправе воспользоваться услугами самостоятельно выбранного оценщика.
Как проводится оценка залога?
Квартира или иная недвижимость, приобретаемая в ипотеку, становится залогом для ВТБ. Это имущество, обеспечивающее исполнение обязательств заёмщика перед банком. Поэтому избежать профессионального анализа объекта недвижимости не удастся.
Конечно, и заёмщик будет спокойнее, если оценщики не найдут никаких скрытых дефектов, о которых продавец «забыл» предупредить.
Проводя оценку жилья, специалист просчитывает цену, исходя из трёх различных подходов:
| Сравнительный | Анализируют и сравнивают сделки купли-продажи, совершенные с недвижимостью, похожей по параметрам на объект кредитования. |
| Доходный | Учитывается увеличение стоимости объекта недвижимости со временем. |
| Затратный | Просчитываются затраты, которые нужно учесть при строительстве подобного жилья заново. |
На составление официального отчёта для предоставления в ВТБ требуется не более трёх-пяти дней. Если сделка откладывается, нужно учесть, что отчёт по оценке жилья через шесть месяцев становится юридически недействительным. Потребуется заказывать новую экспертизу.
Как заказать оценку квартиры по ипотеке?
Выбор оценочных организаций (или индивидуальных предпринимателей) для рекомендации их клиентам – не формальность. ВТБ проверяет их юридический статус, убеждается в высоком профессионализме и безупречной репутации.
Заёмщика не ограничивают списком оценщиков. Он может выбрать из тех, что стабильно и безупречно работают в его регионе. Когда нужный специалист найден, необходимо согласовать выбор с ВТБ.
Если обратиться уже к аккредитованному банком оценщику, согласование не требуется.
Следующий шаг – визит в офис организации:
- заключение договора на оценку конкретной недвижимости;
- вместе со специалистом нужно посетить объект, который предполагается купить;
- после визита оплачиваются услуги эксперта;
- организация анализирует документы, предоставленные клиентом и после проверки жилплощади выносится решение.
Оценочная компания должна удостовериться в соответствии характеристик жилья данным, указанным в документах. Для подробного изучения, будут сделаны фотографии объекта. При выявлении недостатков цена будет снижена. В результате проведённой работы будет подготовлен отчёт. Этот документ предоставляют на рассмотрение в ВТБ.
Важное требование к отчету – оценщик не должен состоять с клиентом в родственных отношениях.
Какие параметры учитывает оценщик?
Для расчета реальной стоимости жилья, компании-оценщики используют методы, включающие учет плюсов и минусов определенного объекта:
- Первое, на что обращают внимание при оценке – местоположение квартиры. В любом городе квартира или дом в центре значительно дороже таких же, но на окраине. На стоимость влияет инфраструктура района. Есть ли поблизости школы и дошкольные учреждения, магазины, поликлиники, места отдыха.
- Оценивают состояние дома, в котором расположена квартира. На цену будет влиять расположение: в «хрущевке» или в «сталинке», в элитном доме или в панельной высотке. Учитывают материал, из которого построен дом. Жилье в доме из кирпича будет дороже, чем в панельном. Обязательно будет отмечен износ дома, а также наличие комфортабельных удобств – подземных гаражей и парковки, лифта, этажности строения, мусоропровода, присутствие охраны или консьержа.
- Оценщик непременно проанализирует транспортную составляющую. Важно, как удобство для владельцев автомобилей, так и близость остановок общественного транспорта. Минусами, снижающими стоимость жилья, будут шумные транспортные развязки, близость железной дороги, аэропорта или трамвайных путей.
- Принимают во внимание параметры жилья. Значение имеет этаж. Квартиры на первых и последних этажах стоят ниже. Исследуют площадь квартиры, вид планировки, число комнат, состояние санузла, имеются или отсутствуют балконы, или лоджии. На цену влияют стороны света, на которые выходят окна, какой вид из окон, где расположена квартира (угловая или в середине).
Комплексная проработка всех параметров специалистом позволяет составить отчёт, отражающий реальную стоимость недвижимости.
Стоимость услуги
В случае оценки залогового имущества, расходы за услугу ложатся на заёмщика. Оценочная компания составляет акт об оценке в трёх экземплярах. Они предназначены: заёмщику, оценщику и банку ВТБ.
Стоимость услуги по оценке недвижимости составляет 2500-4500 рублей в среднем. На стоимость влияют: регион, срочность, особенности жилья (квартира, дом, коттедж). Чтобы точнее определиться с затратами, нужно получить консультацию в оценочной компании.
Необходимо убедиться, что компания страхует свою ответственность не менее, чем на год.
Документы, необходимые для оценки квартиры
Оценочные компании требуют стандартный пакет документов для заключения договора:
- паспорт РФ;
- технический и кадастровый паспорта;
- документ, подтверждающий право владения жильём. Это может быть договор купли – продажи, договор дарения, договор наследования;
- при покупке новостройки нужен заверенный ДДУ (договор долевого участия);
- на жильё, построенное до 1970 года, предъявляют справку, что оно не подлежит сносу;
- если дом возведён ранее 1960 года, нужен документ, указывающий тип перекрытий (плита, деревянные и т.п.).
На усмотрение банка могут быть запрошены и другие документы.
Перечень аккредитованных оценочных компаний ВТБ
ВТБ предлагает список аккредитованных оценщиков. Отбор для партнёрства ведётся строго после проверки юридического статуса, профессионализма и хорошей репутации как организаций, так и индивидуальных предпринимателей.
Такая процедура обеспечивает защиту интересов клиентов при анализе залогового имущества. Список аккредитованных в ВТБ оценщиков размещён на официальном сайте банка. И может быть предоставлен в офисах по запросу.
Перечень содержит 355 организаций, сгруппированных по регионам, с указанием их адресов, фамилий оценщиков, допущенных к оценке.
Там же содержится информация об уровне допуска организации к оказанию оценочных услуг при банке.
Преимущества выбора предлагаемых компаний банком ВТБ:
- рекомендованные оценщики от ВТБ – проверенные партнеры;
- заявка на ипотеку в ВТБ рассматривается ускоренно, так как не нужно подтверждения для банка и массы различных проверок.
Не нужно тянуть с процедурой оценки, чтобы уложиться в сроки. ВТБ после одобрения ипотеки выделяет три месяца на то, чтобы заёмщик нашёл жильё, провёл оценку и собрал пакет необходимых документов.
Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке
Обязательная процедура при займе денежных средств – оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Об этом и поговорим подробнее.
Зачем нужна оценка?
Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке нужна для того, чтобы сотрудники компании могли определить размер суммы займа на ее приобретение. Зная рыночную стоимость имущества банки тем самым страхуют себя на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.
Если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать долг, банк продаст квартиру по заявленной цене и тем самым сумеет минимизировать потери или даже выиграть (в зависимости от ситуации на рынке недвижимости).
Процедуру определения цены оплачивает заемщик. Заниматься ей могут организации, имеющие соответствующие лицензии. Особенности оценки недвижимости по ипотеке и список организаций есть на сайте Сбербанка.
Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями?
Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств. Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время.
Независимая оценка недвижимого имущества для Сбербанка имеет свои нюансы. Не от каждой компании банк примет отчет к рассмотрению. Это надо учитывать заранее и выбирать фирмы только из того списка, что представлены на сайте организации. Они имеют аккредитацию и успешный опыт сотрудничества, знают все особенности и требования при проведении оценки и составлении отчета.
Работая с неаккредитованными компаниями вы рискуете потратить время и деньги впустую. Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вы можете столкнуться с тем, что он будет несколько раз направляться на доработку.
Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости
- Свидетельство о том, что вы имеете право собственности на квартиру, либо договор ренты, купли-продажи, дарения, долевого участия. Последний должен содержать все приложения и акт сдачи-приема объекта;
- Документы бюро технической инвентаризации, а именно: технический или кадастровый паспорт, если таковые имеются в наличии, пояснения к объекту, поэтажный план помещения;
- Реквизиты заемщика: для юридического лица – карточка с указанием реквизитов компании, для физического лица – паспорт (прописка и первый лист);
- Данные о наличии обременений объекта, к примеру, аресте и прочих ограничениях;
- Дополнительный список документов: свидетельство о смерти собственника (если жилое помещение передано в наследство), список квартир, подлежащих оценке (если их несколько), справка о дате постановки на бухучет, балансовой и остаточной стоимости квартиры – для юридических лиц.
Цена проведения оценочной процедуры в 2020 году – от 2500 до 3500 рублей. При выезде в регионы она может увеличиваться до 5000—6000 рублей. Время проведения – от 1 до 3 дней.
В отчете указывается следующая информация:
- Данные о балконах и лоджиях;
- Метраж помещений;
- Общее состояние жилой площади;
- Высота потолков;
- Данные о том, что планировка квартиры соответствует отображенной в плане БТИ;
- Данные о системах водоснабжения, отопления, электроснабжения;
- Год возведения дома, материал его стен и вид перекрытий;
- Наличие парковки, этажей под домом;
- Данные о наличии неисправностей, различных дефектов объекта недвижимости, которые могут привести к проблемам в дальнейшем, необходимость в проведении ремонта и т.п.;
- Информация об общем состоянии дома, в котором находится квартира, его подъезда и фасада;
- Дальность нахождения станции метро;
- Стоимость одного квадратного метра;
- Информация об инфраструктуре;
- Схема проезда и фотографии оцениваемого объекта.
Видео: Тонкости оценки недвижимости для ипотечного кредитования
Итого
Когда вам необходима оценка жилья при ипотеке, Сбербанк обязательно выставит свои требования, которые должны быть отображены в отчете. Помните об этом. Сотрудничайте с аккредитованными компаниями для экономии времени, тогда все пройдет гладко и без эксцессов. В противном случае придется столкнуться с отправлением отчета на доработку и затягиванием процесса получения кредита.
Оценка квартиры для ипотеки ВТБ
Стоимость оценки квартиры:
- от 5 человек — 3000 рублей
- от 10 человек — 2000 рублей
- Индивидуальная оценка 4000 рублей
Необходимые документы для оценки: 1. Договор долевого участия (ДДУ) / договор переуступки прав требования с приложениями 2.
Акт приема передачи квартиры / передаточный акт 3. Поэтажный план и экспликация (запрашиваете у застройщика или в УК) 4. Паспорт заемщика (страница с фото, прописка). 5. Выписка из ЕГРН (если имеется) Сканы документов необходимо отправить на почту 5437189@mail.ru (документы должны быть ХОРОШЕГО качества).
Документы высылаются после звонка менеджера для составления заявки. 
В каких случаях банк для поручительства требует оценить квартиру под ипотеку?
- – Закрепить в документах право собственности;
- – Рефинансировать ипотеку.
- – Оформить страховой договор
Квартира оценивается для банка по шагам:
- – Найти оценщика, подписать договор и оплатить сервис;
- – Передать эксперту документы;
- – Принять оценщика на объекте;
- – Узнать стоимость по оценке и актировать ее;
- – Получить оценочный акт.
- Договор об участии в долях (ДДУ) / договор переуступленных прав
- Акт приемки-передачи жилья / передаточный акт
- Поэтажный план сооружения и экспликация (предоставляет УК или застройщик)
- Внутренний паспорт получателя займа (фотография + штамп о прописке)
- Выдержка по данным ЕГРН (если уже получена)
- Выдержка по данным ЕГРН/Документ о праве собственности
- Техническая документация
- Внутренний паспорт получателя займа
Планируете подать заявку? Дождитесь одобрения менеджера и пересылайте фото/сканы документов в ВЫСОКОМ качестве на ящик info@expert-otsenka24.ru
Какая стоимость оценки квартиры для ипотеки от банка
- – Заявка в индивидуальном порядке – 4 000 рублей (интернет-скидка 5%, если услуга заказана на сайте)
- – Заявка в коллективном порядке – как минимум 2 000 рублей (подробности о коллективном заказе )
- Экспресс-оценка на протяжении рабочего дня – формат заявки + 1 000 рублей за срочность
Наши отчеты по оценке без вопросов принимаются специалистами Банка больше 10 лет.
Сейчас ООО Эксперт Оценка проходит стадию аккредитации, однако право оказывать услуги продолжает действовать.
* Российское законодательство разрешает лицу, берущему заём, оценить принадлежащие ему активы у любых оценщиков. Оценщик не обязан быть партнером банка, а факт не понимается как причина отказа в кредитовании.
Отклонение специалистами банка отчета об оценке имущества только из-за отсутствия партнерских отношений между оценщиком и банковской организацией может быть оспорено в суде как невыполнение норм Федерального закона от 26.07.
2006 №135 ФЗ “О защите конкуренции”.
Оформить заявку
Оценка жилья при ипотеке в газпромбанке
Оценка недвижимости – это процесс, в ходе которого независимые эксперты определяют реальную рыночную стоимость того или иного объекта.
В проведении такой оценки заинтересованы прежде всего банки, потому что они выдают ипотечные кредиты именно под залог покупаемой их клиентом недвижимости, и если цена по контракту окажется завышенной, а кредит не будет выплачен, банк останется в минусе.
Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке
Сбербанк России – один из ведущих банков, в который обращаются за получением ипотечного кредита. По всей стране в населенных пунктах сложно не найти филиалов организации. Популярность компании обусловлена ее стабильно успешной работой на протяжении долгого времени, гарантиями государства и низкими процентными ипотечными ставками.
Обязательная процедура при займе денежных средств – оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Об этом и поговорим подробнее.
Зачем нужна оценка?
Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке нужна для того, чтобы сотрудники компании могли определить размер суммы займа на ее приобретение. Зная рыночную стоимость имущества банки тем самым страхуют себя на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.
Если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать долг, банк продаст квартиру по заявленной цене и тем самым сумеет минимизировать потери или даже выиграть (в зависимости от ситуации на рынке недвижимости).
Процедуру определения цены оплачивает заемщик. Заниматься ей могут организации, имеющие соответствующие лицензии. Особенности оценки недвижимости по ипотеке и список организаций есть на сайте Сбербанка.
Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями?
Оценка квартиры для Сбербанка ипотека от которого вас интересует, подразумевает участие в процессе трех сторон – оценщика, заемщика и банка. В плюсе остаются все. Заемщик получает необходимую сумму на приобретение жилища, банк уверен в том, что оценщик правильно учел все нюансы при определении цены на него.
Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств. Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время.
Независимая оценка недвижимого имущества для Сбербанка имеет свои нюансы. Не от каждой компании банк примет отчет к рассмотрению. Это надо учитывать заранее и выбирать фирмы только из того списка, что представлены на сайте организации. Они имеют аккредитацию и успешный опыт сотрудничества, знают все особенности и требования при проведении оценки и составлении отчета.
Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости
Процедура проведения оценки потребует от вас подготовки следующего пакета документов:
- Свидетельство о том, что вы имеете право собственности на квартиру, либо договор ренты, купли-продажи, дарения, долевого участия. Последний должен содержать все приложения и акт сдачи-приема объекта;
- Документы бюро технической инвентаризации, а именно: технический или кадастровый паспорт, если таковые имеются в наличии, пояснения к объекту, поэтажный план помещения;
- Реквизиты заемщика: для юридического лица – карточка с указанием реквизитов компании, для физического лица – паспорт (прописка и первый лист);
- Данные о наличии обременений объекта, к примеру, аресте и прочих ограничениях;
- Дополнительный список документов: свидетельство о смерти собственника (если жилое помещение передано в наследство), список квартир, подлежащих оценке (если их несколько), справка о дате постановки на бухучет, балансовой и остаточной стоимости квартиры – для юридических лиц.
Цена проведения оценочной процедуры в 2018 году – от 2500 до 3500 рублей. При выезде в регионы она может увеличиваться до 5000—6000 рублей. Время проведения – от 1 до 3 дней.
В отчете указывается следующая информация:
- Данные о балконах и лоджиях;
- Метраж помещений;
- Общее состояние жилой площади;
- Высота потолков;
- Данные о том, что планировка квартиры соответствует отображенной в плане БТИ;
- Данные о системах водоснабжения, отопления, электроснабжения;
- Год возведения дома, материал его стен и вид перекрытий;
- Наличие парковки, этажей под домом;
- Данные о наличии неисправностей, различных дефектов объекта недвижимости, которые могут привести к проблемам в дальнейшем, необходимость в проведении ремонта и т.п.;
- Информация об общем состоянии дома, в котором находится квартира, его подъезда и фасада;
- Дальность нахождения станции метро;
- Стоимость одного квадратного метра;
- Информация об инфраструктуре;
- Схема проезда и фотографии оцениваемого объекта.
Видео: Тонкости оценки недвижимости для ипотечного кредитования
Итого
Источник: http://ipoteka-expert.com/ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-v-sberbanke/
Особенности ипотеки в Газпромбанке
Газпромбанк один из лидеров ипотечного рынка страны. Банк стабильно входит в пятерку по выдаче. Огромная филиальная сеть позволяет получить обслуживание практически во всех регионах страны. Очень мощные предприятия нефтегазового сектора в портфеле клиентов позволяют достаточно уверенно банку чувствовать себя в любой кризис.
Ипотечный кредит в Газпромбанке имеет ряд особенностей и нюансов, о которых следует знать. Прежде всего, надо понимать, что Газпромбанк практически государственная компания, а это значит, что объем бюрократии достаточно большой и это почувствует на себе каждый заемщик, который соприкоснется с этим банком.
Потенциального заемщика будут «пытать» переделкой документов, предоставлением дополнительной информации, просто затягиванием сроков рассмотрения по вине сотрудников банка и невнятными консультациями. Надо просто быть к этому готовым, ведь потерпеть, определенным категориям граждан есть ради чего.
Газпромбанк ориентируется в своей ипотечной политике на сотрудников крупных госкомпаний, органов власти, силовиков и важных для бизнеса банка партнеров. В банке есть определенная градация всех клиентов:
- Прочие физические лица – самая ущемленная в правах категория. У них есть ограничения по возрасту. Кредитоваться такие заемщики могут от 24 до 55-60 лет. Ставка самая высокая, да и одобрение крайне маловероятное.
- Работники организаций партнеров в розничном кредитовании – важные для розничного бизнеса банка компании. Возраст от 20 лет до 55-60 лет на момент окончания.
- Сотрудники приоритетных компаний – крупные предприятия ТЭК и т.д. Возраст заемщика аналогичный.
- Сотрудники, так или иначе связанные с Газпромом – самые низкие ставки, практически 100% одобрение, быстрые сроки рассмотрения от 1 дня, максимальный возраст заемщика до 70 лет на момент окончания ипотеки.
Если более внимательно посмотреть на портрет заемщика этого банка, то сразу видно, что это сотрудник крупного холдинга или госаппарата власти с белой хорошей зарплатой. Даже с низкой, но «белой» есть определенный шанс, но если у вас небольшая фирма или ип и справка по форме банка, то сразу идите мимо, шансы получить ипотеку минимальные. Если проще сказать, ипотека в ГПБ – это для «своих».
Какие программы господдержки по ипотеке есть в Газпромбанке
Из ипотечных программ с государственным участием в Газпромбанке сейчас доступна семейная ипотека под 6% годовых. Это разработанный на уровне федеральной власти проект, который направлен на поддержку семей, в которых до окончания 2022 года родится второй или третий ребенок.
Государство берет на себя субсидирование доли процентной ставки на период действия льготного срока. При рождении второго ребенка он составит 3 года, при рождении третьего – 5 лет. Таким образом, каждая семья может рассчитывать максимум на восьмилетний период, в течение которого утверждается ставка в 6%.
После того, как такой срок закончится, по договору будет установлена ставка, равная значению ставки рефинансирования ЦБ РФ + 2 п.п. Никаких субсидий и доплат из госбюджета в рамках продукта «Семейная ипотека» не предусмотрено.
Помимо льготного кредита на жилье для семей с двумя и более детьми данная категория клиентов может воспользоваться госпомощью в форме материнского капитала. Им можно погасить задолженность по действующему кредитному договору или внести первый взнос по вновь оформляемому.
Информация об АО «Банк ГПБ»
АО «Газпромбанк» – один из самых крупных универсальных финансовых институтов РФ, который представляет широкий диапазон банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам.
Оценка квартиры для ипотеки «Газпромбанка» в Москве, узнать цены на оценку квартиры для ипотеки на сайте компании «Анель»
Оформите заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.
от 3000 руб.
-5% при заявке с сайта
Заказать услугу
Данный вид кредитов предназначен для покупки жилья с одновременной его передачей в обеспечение. Обязательный этап оформления — расчет рыночной стоимости залога.
Это позволяет банку сравнительно точно установить, сколько средств удастся выручить в случае неплатежеспособности или отказа клиента от возврата долга. С учетом полученных результатов принимается решение о размере займа.
Процедуру лучше заказывать в оценочных компаниях, которые уполномочены соответствующим кредитором, в частности, «Газпромбанком».
Изначально размер любых займов определяется по уровню доходов клиента, однако даже при высоком заработке можно не получить необходимую сумму.
Главная гарантия погашения займа для «Газпромбанка» — достаточный результат оценки залоговой недвижимости. И цифры в договоре купли-продажи не имеют значения, важна фактическая ликвидность жилья.
Указанный показатель запрашивается у клиента в виде официального заключения экспертов.
Стоимость услуг
| Оценка квартиры для банка | от 5 000 |
| Оценка комнаты для банка | от 5 000 |
| Оценка дома с землей для банка | 15 500 |
| Оценка земельного участка для банка | 7 500 |
| Оценка автомобиля для банка | 5 000 |
Правила расчета
- В первую очередь следует выбрать фирму, которую «Газпромбанк» рекомендует для проведения оценки недвижимости. Список можно найти на сайте кредитной организации.
- Заключается договор и подаются документы: копия паспорта заказчика оценки, подтверждение прав собственности на квартиру, которая выступает в качестве обеспечения по ипотеке «Газпромбанка», технический, кадастровый паспорта.
- После согласования деталей и получения информации эксперт приступает к изучению жилья, в том числе по документам и путем выезда, осмотра на месте. Затем выбранным методом рассчитывается примерная стоимость объекта, например на основании характеристик: расположение, ремонт, площадь и т. п., а также аналогичных предложений на рынке.
- Предварительная оценка корректируется на сопутствующие издержки по продаже квартиры для погашения просроченной ипотеки «Газпромбанку», возможное снижение привлекательности объекта в будущем. В стоимости учитываются риски, которые связаны с невысоким материальным положением или сомнительной репутацией заемщика.
По завершении расчетов составляется подробный и обоснованный отчет.
Чем выгодно сотрудничество с аккредитованными оценочными компаниями?
- Официальный партнер «Газпромбанка» хорошо знает его требования. Сокращается время на оформление займа, и повышаются шансы на одобрение, так как надежность экспертов уже проверена.
Кроме того, банк быстрее анализирует отчет и не предъявляет претензий по поводу отсутствия каких-либо данных, ведь его форма согласована.
- Точные и объективные расчеты.
Чтобы успешно выполнить условие «Газпромбанка» об оценке недвижимости и получить кредит, обращайтесь в «Анель». Быстро и бесплатно доставляем клиентам готовые заключения.
Необходимые документы
Для квартир и комнат
- Правоустанавливающие документы.
- Технический паспорт.
- Паспорт заказчика (Заемщика).
Для земельного участка
- Правоустанавливающие документы.
- Кадастровый паспорт на землю или расширенная Выписка из ЕГРН.
- Паспорт заказчика (Заемщика).
Для дома и земельного участка
- Правоустанавливающие документы на дом и земельный участок.
- Технический паспорт на дом.
- Кадастровый паспорт на землю или расширенная Выписка из ЕГРН.
- Паспорт заказчика (Заемщика).
Для авто
- ПТС и СТС.
- Паспорт заказчика (Заемщика).
Услуги, которые могут быть интересны
Оценка квартиры для ипотеки Газпромбанк
Презентация услуг по оценке недвижимости
- Наша компания не бюрократизирована и у нас нет десятков руководителей, кормящихся за счет клиентов.
- Все наши сотрудники, имеют огромный опыт в оценке различных объектов и отработанные методы, сильно сокращающие трудозатраты на оценку.
- Мы не тратим Ваши деньги на свою имиджевую атрибутику. Лучший имидж для нас – довольные клиенты.
Оценка квартиры для ипотеки Газпромбанк, выполненная специалистами компании «МЭН», позволит быстро получить необходимое финансирование. Кредит требуется многим лицам при недостатке средств на приобретение квартиры в новостройке или доме вторичного жилого фонда.
Банковское кредитование осуществляется после уточнения стоимости объекта недвижимости. Ипотека в Газпромбанке может быть оформлена в отношении однокомнатной, двухкомнатной, трехкомнатной квартиры любой планировки.
Независимая оценочная компания МЭН оказывает содействие в определении точной цены предмета залога. Экспертиза стоимости имущества проводится компетентными аккредитованными специалистами.
Когда следует обращаться за оценкой квартиры для ипотеки Газпромбанка
Квалифицированные профессионалы «МЭН» занимаются оценкой недвижимой собственности с целью:
- Уточнить рыночную стоимость квартиры, которая будет фигурировать в договоре купли-продажи. Эта сумма необходима сотрудникам банка, чтобы определить цену обеспечения по ипотечному кредиту. Объективная оценка позволяет избежать искусственного завышения стоимости недвижимого имущества.
- Установить степень износа дома и фактическое состояние квартиры. По итогам осмотра и экспертной оценки недвижимость может быть признана ветхой, подлежащей сносу или реконструкции. Банковские сотрудники принимают в качестве залога квартиры со степенью износа не более 60%.
- Зафиксировать факты совершения перепланировок. Кредитные организации чаще соглашаются принять в качестве обеспечения кредита недвижимость без самовольных перепланировок. Если собственники совершали изменения, то они должны быть проведены согласно действующему законодательству и зарегистрированы в установленном порядке.
Банк может отказать в выдаче кредита при наличии существенных перепланировок. В случае невозможности узаконить совершенные изменения собственнику недвижимости потребуется привести квартиру в первоначальный вид.
- Подтвердить ликвидность жилого помещения, приобретаемого за счет ипотечных средств.
Особенности оценочной деятельности для Газпромбанка
Оценка квартиры для ипотеки Газпромбанкявляется обязательной частью процедуры по оформлению денежного займа. Специалистам банковского учреждения необходимо получить гарантии ликвидности залога. В случае невозможности должника вернуть средства,банку потребуется самостоятельно реализовать недвижимость, полученную в качестве обеспечения.
Банк принимает отчет об оценке от профессионального независимого оценщика, проводившего экспертизу согласно действующим в РФ требованиям и регламентам. Сотрудники банка убеждаются, что специалисты применяли многоплановый подход к процессу изучения состояния квартиры и сделали объективные выводы.
Плюсы оценки квартиры для Газпромбанка профессионалами
Обращаясь за оценкой квартиры для ипотеки Газпромбанка в фирму «МЭН», клиенты получают:
- Высокий уровень сервиса. С заказчиком работает профессиональный специалист, который детально описывает порядок сотрудничества и называет предварительную стоимость квалифицированной помощи.
- Результат в приемлемые сроки. Оценка выполняется опытными экспертами, которые реализуют отработанный порядок исследования объектов недвижимости. Это избавляет клиента от длительного ожидания.
- Приемлемые тарифы. Независимая оценочная компания МЭН не завышает стоимость профессиональной помощи. К услугам компетентных специалистов могут обратиться клиенты с различным бюджетом.
Документы для оценки квартиры для ипотеки Газпромбанк
Чтобы независимый оценщик мог представить наиболее полное заключение по результатам оценки квартиры для ипотеки Газпромбанка, ему потребуется досконально изучить следующие документы:
- Правоустанавливающая документация на выбранную квартиру. Сотрудники компании «МЭН» могут запросить свидетельство о госрегистрации, договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о наследовании недвижимости.
- Технический и кадастровый паспорт.
- Договор участия в долевом строительстве.
- Поэтажный план здания и экспликация.
- Паспорт собственника жилого помещения.
Стадии оценки квартиры для ипотеки Газпромбанка
Процедура уточнения стоимости недвижимости подразумевает прохождение следующих стадий работы:
- Выбор исполнителя, согласование сроков и цены оказания услуг.
- Заключение договора на осуществление независимой экспертной оценки квартиры для приобретения по ипотечному кредиту.
- Получение и детальное исследование документации, подтверждающей статус, наличие приватизации, зарегистрированного права собственности, обременения, наложенные на недвижимость.
- Фактическое исследование объекта. Применяются средства видео- и фотофиксации данных.
- Итоговая оценка состояния жилой площади с учетом развитости внешней и внутренней инфраструктуры, транспортной доступности района, экологической обстановки, общей благоустроенности подъезда и придомовой территории, присутствия лифтовых систем, подземной и наземной парковки, систем охраны и видео наблюдения, этажности здания, количества комнат, вида из окна, наличия капитального и косметического ремонта, состояния инженерных коммуникаций, балкона или лоджии.
- Формирование и передача клиенту оригинального экземпляра отчета о независимой оценке жилого помещения.
Оценки квартиры для ипотеки Газпромбанк — стоимость и условия заказа
Цена за услуги независимых оценщиков устанавливается согласно действующему в компании прайсу. Конкретный размер оплаты устанавливается с учетом таких факторов как размеры и удаленность объекта исследования от центральной части города.
Оценка квартиры для ипотеки Газпромбанк в организации «МЭН» проводится после заключения письменного договора. В нем стороны детально фиксируют полномочия экспертов, размер вознаграждения и срок подготовки итогового отчета.
Отчет об оценке квартиры для ипотеки в Газпромбанке
Отчет об оценке недвижимости — официальный документ, который выдается аккредитованной компанией после обследования объекта недвижимости и изучения технической, правоустанавливающей документации. В нем эксперты обосновывают стоимость квартиры, описывая примененные критерии и способы.
Оценочный отчет нумеруется, визируется исполнителем и руководителем независимой оценочной компании, скрепляется фирменной печатью и направляется в банк вместе с заявлением о предоставлении ипотеки.