Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от сбербанка

Ипотека » Оформление » Покупка нежилого помещения физ лицом

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

На гараж

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

  1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
  2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
  3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
  4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Будет полезно просмотреть:

С земельным участком

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

  • Если это муниципальная или федеральная собственность;
  • Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
  • Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

Недвижимость коммерческого назначения

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

  1. Для ИП;
  2. Владельцам ферм;
  3. Собственникам малого бизнеса;
  4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

  • Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.
  • Рекомендуем к просмотру: 
  • В большинстве своем:
  • Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
  • Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
  • Первый взнос по ипотеке не менее 20%
  • Срок кредита – от 5 до 15 лет;
  • Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
  • Не должно быть никаких обременений на право собственности.

Специфика нежилого помещения

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

  1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
  2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
  3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
  4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
  5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

Что гласит закон?

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости. А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от СбербанкаСхема ипотечного кредитования

А именно:

  • Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
  • Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
  • Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
  • К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
  • Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
  • Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.

Обратите внимание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Для такого займа кредитора найти гораздо легче, да и Вы можете приобрести любой объект нежилой недвижимости:

  1. Гараж или машинное место;
  2. Садовый дом;
  3. Хозяйственная постройка;
  4. Апартаменты.

Условия предоставления кредита

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

  • Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
  • Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
  • Действующим топ-менеджером в ООО;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
  • Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
  • Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
  • Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
  • Объект находится в регионе расположения банка;
  • Это капитальная постройка;
  • Нет обременений на собственность.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Коммерческая ипотека – продукт довольно новый, и он всё ещё предоставляется не каждым банком в РФ, тем более, если это коммерческая ипотека для физических лиц. Но конечно же, в Сбербанке она есть. Существуют два основных варианта взятия коммерческой ипотеки в Сбербанке: «Экспресс-ипотека» и «Бизнес-недвижимость».

Что это такое?

Помещение – одно из ключевых условий для работы любого коммерческого предприятия, оно требуется и чтобы зарегистрировать юридический адрес, и чтобы разместить офис, производство, склад.

Часто владельцы предприятий вынуждены прибегать к аренде помещений, и всё же более надёжный вариант – приобрести собственное.

Однако, чтобы приобрести недвижимость, необходимо сделать объёмные вложения, и не всегда есть возможность сразу же выложить столько денег.

Именно для этого и существует коммерческая ипотека – то есть возможность купить и использовать недвижимость, и при этом платить за неё постепенно.

В мире этот вид кредитования уже широко распространён, но у нас он лишь недавно появился и ещё развивается. Стоит отметить пару важных нюансов, отличающих бизнес-ипотеку:

  • Залогом по ней может стать лишь помещение, уже находящееся в собственности лица, берущего ипотеку – в этом отличие от обычной ипотеки, по которой обычно приобретаемая недвижимость может выступить залогом без всякого дополнительного оформления.
  • Так как средства будут использованы для приобретения помещения для ведения бизнеса, а значит, и извлечения дохода, ставка по ней выше, да и в целом условия не столь лояльны. Например, период погашения гораздо короче, чем по обычной ипотеке. Впрочем, к условиям, предоставляемым в Сбербанке, мы ещё вернёмся.

Условия

Экспресс-ипотека

Быстрый кредит на приобретение недвижимости. Сумма, которую можно получить с помощью этой программы, доходит до 7 000 000 рублей, а срок, на который предоставляется заём – до 10 лет. Ставка при этом составляет 15,5% годовых.

Никаких комиссий при оформлении не взимается, пакет документов необходим минимальный – в «Экспресс-ипотеке» всё ориентировано на максимальную скорость оформления, ведь, как известно, время – деньги.

Ипотека на коммерческую недвижимость по этой программе может быть оформлена не только ООО и ИП, но также и непосредственно физическими лицами, являющимися собственниками бизнеса. Еще однаинтересная опция – для тех, кто берёт ипотечный кредит по данной программе повторно, предоставляются специальные, улучшенные условия.

При этом насколько они улучшены и по каким параметрам, рассматривается в каждом случае индивидуально, так что об этом нужно будет спросить у кредитного специалиста банка.

Бизнес-недвижимость

Крупный кредит на приобретение недвижимости. Впрочем, в рамках данной программы можно взять и относительно небольшие суммы: так, для сельхозпроизводителей доступны суммы от 150 000 рублей, а для остальных заёмщиков – от 500 000 рублей.

Но вот максимальная сумма доходит до 200 000 000 рублей, а в некоторых городах, список которых вы можете уточнить на сайте Сбербанка – и до 600 000 000 рублей, что весьма внушительно. Ставка по данному кредиту составляет 11,8%, а максимальный срок – 10 лет.

При просрочке за каждый её день начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просрочки.

Данная программа имеет несколько важных особенностей:

  • с помощью её средств можно погасить долги перед другими банками;
  • допускается приобретение строящейся недвижимости при условии, что застройщики аккредитованы;
  • необходимо будет сделать первоначальный взнос – 20% для сельхозпроизводителей, и 25% для остальных, однако, при кредитовании под залог уже имеющегося в собственности объекта недвижимости первый взнос не будет нужен.

Оформление

Особенности

Из-за требований по залогу могут возникнуть сложности. Легче всего предоставить в залог другую недвижимость, но она далеко не всегда есть. Вместо этого, можно оформить права собственности на приобретаемую недвижимость и отдать её в залог.

Читайте также:  Как получить жилье по договору социального найма: порядок действий, необходимые документы для получения квартиры и случаи выселения из жилого помещения

Как это выполняется? Покупатель из собственных средств оплачивает часть стоимости, после чего права собственности переоформляют на него, недвижимость отдаётся в залог банку, который рассчитывается за неё с продавцом – в сущности, после выполнения этих операций коммерческая ипотека будет работать по такой же схеме, как и обычная, просто из-за этих требований оформление стало немного сложнее.

То есть, как видите, с оформлением коммерческой недвижимости есть некоторые сложности, и не в каждом банке готовы её предоставить, хотя тот же Сбербанк как раз разработал программу «Бизнес-недвижимость» специально для кредитования ИП и малых предприятий.

Как альтернатива коммерческой ипотеке, иногда применяется лизинг – в этом случае выдавшая кредит организация продолжит владеть недвижимостью вплоть до погашения долга. Плюс лизинга – более проработанное в его отношении законодательство, к тому же он доступнее.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Начинающему предпринимателю бывает непросто подтвердить уровень доходов, чтобы взять коммерческую ипотеку.

При этом сама недвижимость частично обеспечивает возврат средств, ведь за счёт её использования также можно заработать, даже в том случае, если она не будет использоваться первое время непосредственно для коммерческой деятельности, как минимум её можно сдавать в аренду.

Приходится констатировать, что в данный момент оформление бизнес-ипотеки и её условия ещё недостаточно проработаны, что в большой степени мешает её распространению, но даже сейчас уже есть пользующиеся ей. Можно не сомневаться – со временем она приобретёт более широкую популярность за счёт более качественно проработанных условий предоставления.

Кто может получить

Коммерческую ипотеку в Сбербанке может получить не любое лицо. Список тех, кому она может быть выдана, зависит от её вида, которых в Сбербанке сейчас два. Рассмотрим, кто может получить «Экспресс-ипотеку»:

  • физические лица, собственники малого бизнеса;
  • ИП;
  • ООО.

Отметим, что годовая прибыль физического лица или компании, чтобы претендовать на данный кредит – рассчитанный на помощь начинающим предпринимателям и компаниям – должна составлять 60 миллионов рублей или меньше.

Что до «Бизнес-Недвижимости», то обычным физическим лицам она недоступна, заёмщиком может выступать:

  • юридическое лицо вне зависимости от организационно-правовой формы;
  • ИП.

При этом данным категориям предоставляются различные условия кредитования в рамках программы.

Требования же к заёмщикам, претендующим на коммерческую ипотеку в Сбербанке в рамках программы «Бизнес-недвижимость», таковы:

  • регистрация в России;
  • прибыль не более 400 миллионов рублей за год;
  • для предпринимателей возраст не более семидесяти лет;
  • для юридического лица – деятельность в течение минимум полугода либо года, если его деятельность связана с сезонными работами.

Алгоритм оформления

Каков же алгоритм оформления при обращении в Сбербанк? Коммерческая ипотека для физических лиц начинает оформляться с обращения в Сбербанк по месту регистрации.

После этого будет назначено время, в которое специалист сможет провести подробную консультацию – на ней вы будете ознакомлены с полным списком документов, которые понадобятся при оформлении, узнаете о том, какие у банка требования, ведь они могут меняться со временем, а также ознакомитесь со всеми условиями погашения и обслуживания займа.

Здесь же при согласии со всеми условиями можно будет заполнить анкету, после чего необходимо лишь передать все необходимые документы. После их рассмотрения банком будет назначено время для визита представителя к вам – он должен оценить бизнес, чтобы принять окончательное решение о том, будет ли предоставляться кредит.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Обеспечение кредита

Мы уже рассказывали про сложности с оформлением залога, но теперь подробнее разберёмся с тем, какими способами могут обеспечиваться кредиты Сбербанка по обеим программам. Так, по «Экспресс-ипотеке» возможны два вида обеспечения:

А вот «Бизнес-недвижимость» даёт более широкий набор вариантов по обеспечению кредита:

  • обычный залог;
  • залог на время строительства;
  • залог прав по соглашению о долевом строительстве;
  • гарантии «Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства»;
  • поручительство.

На кого рассчитано

Использовать коммерческую ипотеку будет выгодно главным образом в случае, если вы имеете прибыльный, но небольшой бизнес, и уверены, что он будет стабильно приносить доход.

При таком раскладе более удобным вариантом может оказаться постепенное приобретение недвижимости, чем сразу большое вложение, которое может оказаться просто не по силам.

При этом делать выплаты по ипотеке, если бизнес достаточно прибыльный для этого куда разумнее, чем тратиться на обычную аренду, ведь так вы в итоге получите эту недвижимость в полную собственность. Если вы решили брать коммерческую ипотеку, то предлагаемые Сбербанком программы достаточно выгодны, чтобы рассматривать именно их среди первых.

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Коммерческая ипотека – вид деятельности банка, при котором заемщик имеет возможность приобрести в пользование нежилую (коммерческую) недвижимость на выгодных условиях. Такое явление не ново для рынка займов, и в РФ практикуется уже с 2007 года. Конечно, не каждый банк может предложить коммерческую ипотеку, т.к. базой к такой услуге является договоренность с застройщиками.

В данной статье рассматривается, как представлена коммерческая ипотека в Сбербанке в 2020 году.

Особенности коммерческой ипотеки в сбербанке

Сбербанк заботится о своих клиентах, потому предлагает интересные и выгодные условия на выдачу кредита для коммерческой ипотеки. Период, на который выдается залог, достигает 10 лет.

В то же время банк не взимает с заемщика средства за досрочное погашение и выдачу денежных средств по кредиту.

Например, в банках-конкурентах за подобного рода операции предусмотрена комиссия (в РоссельхозБанке действуют тарифы для юридических лиц на определенные операции, в том числе кассовые операции и работу со счетами).

В свою очередь строящиеся комплексы дают выгоду для заемщиков, ведь в Сбербанке все застройщики аккредитованы, что значительно повышает гарантию успешной сделки.

Коммерческая ипотека в сбербанке для физических лиц

Кроме сегмента малого бизнеса в Сбербанке взять кредит под покупку нежилого помещения возможно и физическому лицу.

Условия

Для оформления кредита физическому лицу с целью приобрести нежилое помещение определены следующие условия:

  • Срок возврата обязательств от полугода до 10 лет
  • Объем займа в рублях до 10 миллионов для крупных городов; для остальных до 7 миллионов.
  • Уровень кредитования — 13,9%
  • Необходим поручитель в виде физического или юридического лица. А также приобретаемая недвижимость оформляется в залог.
  • Первоначальный взнос – 30%

Процентная ставка

При подаче заемщиком, имеющим статус физического лица, заявления для оформления обязательств, Банк предоставляет варьированную ставку, начиная от 13,9%, с возможностью ее корректировки в момент рассмотрения заявления.

Требования

Такая программа распространяется на лиц, являющихся владельцами ИП/ООО с годовым валовым доходом, не превышающим 60 миллионов рублей, и срок основной работы которых составляет не менее 12 месяцев.

Коммерческая ипотека в сбербанке для ИП и собственников бизнеса

Владельцы малого бизнеса должны быть резидентами Российской Федерации, годовой доход предприятия не должен превосходить 400 миллионов рублей, период производственной деятельности от полугода и более (для сезонных видов деятельности – не менее 12 месяцев). Как и в случае с физическими лицами отсутствуют комиссии (за досрочное погашение либо выдачу кредита).

Условия

Ипотечный кредит в 2020 году в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса предусматривает следующие условия:

  • Получение залога возможно только в рублях РФ
  • При обращении Индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса с вопросом оформления займа в Сбербанке сотрудники банка формируют период возврата по залогу, который подбирается индивидуально для каждого заемщика.
  • Первоначальный взнос от 25% (для предпринимателей из сельского хозяйства от 20%)
  • По основному займу возможна отложенная оплата (погашение) до одного года (указанный период подвергается корректировки и связан с историей денежных взаимоотношений между клиентом и банком).
  • Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию Обеспечение кредита (так называемые гарантии для выдачи кредита и поручители) возможно по следующим критериям:
  • Залог вновь приобретаемых объектов нежилого имущества
  • Залог прав имущественного характера, следующих из подписания договора о долевом участии в строительстве, возникающего вследствие приобретения строящегося объекта недвижимого имущества застройщиком, аккредитованным Сбербанком
  • Для подтверждения кредита при приобретении объектов у неуполномоченных застройщиков требуется внести в залог имеющееся имущество
  • Обеспечение текущими объектами недвижимости
  • Поручительство юридических и/или физических лиц
  • Предоставление гарантий АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

процентная ставка

требования к объекту

Службы Сбербанка заранее не предоставляют информацию о требованиях к объекту и не регламентируют в официальных источниках.

Бизнес ипотека для юридических лиц

Сбербанк предлагает своим клиентам, имеющим статус юридического лица самые разные виды займов:

  • Кредиты для бизнеса на любые цели
  • Бизнес-недвижимость
  • Экспресс-ипотека

Условия

Для указанных типов кредитования ниже представлена таблица с ключевыми условиями.

Наименование кредита Сумма кредита Ставка кредитования Срок кредита Организационно-правовая форма ЮЛ
Экспресс-Ипотека до 10 млн. руб. 13,90% до 120 месяцев только ООО
Бизнес-недвижимость от 500 тыс. руб. от 11% до 120 месяцев любые ОПФ
Бизнес-инвест от 150 тыс. руб. от 11% до 120 месяцев любые ОПФ

Также для всех описанных кредитов отсутствует комиссия по кредиту и при его срочном погашении.

Читайте также:  Проект перепланировки квартиры: образец и примеры, а также, как самостоятельно сделать эскизные варианты для согласования, типовые требования и состав документации, которые можно скачать с сайта мосжилинспекции

Основные условия для получения займа Бизнес-недвижимость: уровень первоначальных вложений – от 25% (первоначальные вложения не вносятся в случае оформления займа под залог уже существующего недвижимого); сумма займа может достигать 200 млн. руб. (для крупных городов до 600 млн. руб.).

Требования к юридическому лицу

Основными требованиями для оформления займа в Сбербанке юридическим лицом являются: период бизнес-деятельности должен быть не менее 12 месяцев; для получения экспресс-ипотеки объем годовых поступлений не может превышать 60 млн. руб., а для двух других типов займов суммарной валовый объем может достигать 400 млн. руб., но не более. Организация должны быть резидентом РФ.

Требования к объекту недвижимости

Сбербанк никак не регламентирует особенности недвижимого имущества, которое приобретается в следствие оформления займа. Все подробности указываются сотрудником банка во время работы с клиентом.

Пакет документов

Для оформления займа на приобретение коммерческой недвижимости клиент предоставляет работнику банка следующий перечень документов:

  • Анкета
  • Финансово-экономические документы и отчетность
  • Производственные документы
  • Уставные и регистрационные документы

Порядок оформления ипотеки

Для оформления кредита на приобретения недвижимости заявитель обязан пройти несколько этапов, без которых процедура займа невозможна. В указанные этапы входит сбор документов для подписания договора.

Как оформить по шагам

Определить тип заемщика (физическое лицо, юридическое лицо, либо собственник малого бизнеса). Принять решение о выборе займа, опираясь на ключевые параметры (период, процентные ставки, сумма обязательств, оформление кредита с залогом или без).

Для ускорения процесса оформления ипотеки необходимо на начальном этапе собрать финансово-экономические, учредительные и регистрационные документы.

Заемщик определяет для себя наиболее подходящую недвижимость по географическим и экономическим факторам.

Заявку на оформление кредита можно подать в любом отделении Сбербанка. Карту отделений заемщик может найти на сайте банка. Там же желающие могут подать заявку на оформление кредита, не являясь клиентами Сбербанка.

  1. Рассмотрение заявки производится в течение 5 дней с момента подача как на сайте, так и в самом отделении банка.
  2. Оформление ипотеки

Сотрудники банковской организации определяют для заемщика наиболее удобные, подходящие и выгодные условия для выдачи кредита.

Существуют ключевые позиции, которые меняют состав пакета документов. Банк не запрашивает справку о платежеспособности в случае, если заемщик погасит больше, чем 50% от объема обязательств.

Пакет документов

Полный перечень необходимых документов доступен по ссылке на сайте Сбербанка.

№ п/п Документ Кем предоставляется
1 Анкета при любой ОПФ Заемщика
Правоустанавливающие документы
2 Устав, изменения в устав, учредительный договор все участники сделки (юр.лица)
3 Свидетельство ОГРН все участники сделки (юр.лица и ИП)
4 Свидетельство ИНН все участники сделки (юр.лица и ИП)
5 Лицензия все участники сделки (юр.лица и ИП)
6 Копия паспорта все участники сделки (физические лица, указанные в Анкете)
Финансовые документы
7 Налоговая декларация за последние 4 налоговых периода (квартал) участники сделки (ИП и юр.лица на ЕНВД )
8 Налоговая декларация за последние 4 отчетных периода участники сделки (ИП и юр.лица на УСН)
9 Налоговая декларация за последние 3 налоговых периода участники сделки (ИП и юр.лица на ЕСХН)
10 книга учета доходов и расходов и/или кассовая книга и/или документы, заменяющие их, за 12 последних месяцев участники сделки  (ИП + юр.лица , ненаходящиеся на общей системе налогообложения)
11 Бухгалтерская (финансовая) отчетность за последние 4 отчетных периода (квартала) (годовая отчетность предоставляется с подтверждение налогового органа о ее принятии) все участники сделки (все юр.лица)
12 Справка об имущественном положении и текущих обязательствах по форме банка (файл spravka_1) участники сделки  (ИП + юр.лица , не находящиеся на общей системе налогообложения)
13 Справка о полученных доходах и произведенных расходах (файл spravka_2) участники сделки (все ИП + юр.лица на ЕСХН)
14 Справки из сторонних банков об остатках задолженности на ссудных счетах и качестве кредитной истории все участники сделки (юр.лица и ИП). Справки действительны 30 календарных дней
15 Справки из сторонних банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 12 месяцев, либо за весь срок функционирования бизнеса в случае, если он не превышает 12 месяцев — по ИП и юр.лицам — участникам сделки все участники сделки (юр.лица и ИП). Справки действительны 30 календарных дней
Общие документы
16 Копии договоров аренды/ свидетельства о праве собственности на помещения, используемые в бизнесе все участники сделки (юр.лица и ИП)
17 Копии действующих кредитных договоров, договоров лизинга, договоров займов со всеми изменениями и приложениями все участники сделки (юр.лица и ИП)
18 Копии договоров с основными покупателями/заказчиками и поставщиками/подрядчиками все участники сделки (юр.лица и ИП)

  Рефинансирование ипотеки материнским капиталом

Калькулятор ипотеки

Для каждого из предлагаемых займов в ипотечной линейке Сбербанк предусмотрел возможность расчёта всех ключевых параметров по обязательству с помощью онлайн-сервиса — калькулятора. Последний предоставляет возможность заблаговременно спроецировать сумму первоначальных вложений, размер отсрочки платежа, процентной ставки и периода выдачи кредита.

Заключение

Ипотечное на коммерческую недвижимость в Сбербанке дает возможность разным заемщикам (физическим лицам, юридическим лицам и владельцам малого бизнеса) получить займ по доступным и выгодным условиям. Каждый из указанных заемщиков имеет возможность спланировать объем кредита, период, на который он будет предоставлен, уровень кредитования и т.д.

Наряду с другими банковскими организациями Сбербанк имеет более высокую процентную ставку по программе Коммерческая Ипотека для физических лиц (13,9%) и более конкурентоспособную ставку в 11% для юридических лиц и малого бизнеса. К тому же выдача займа не предполагает каких-либо комиссий. Но другие банки, например, Россельхозбанк даёт возможность своим заемщикам получить займ без привлечения собственных средств.

на эту тему:

Ипотека на коммерческую недвижимость – отличия в оформлении, преимущества

Банк Возрождение – ипотека для всех категорий заемщиков, социальные программы

ВТБ ипотека на вторичное жилье – ставки, условия, особенности

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Ипотека в Уралсибе – программы, ставки, схема получения

Ипотека РоссельхозБанк – программы, расчеты, отзывы о кредиторе

Ипотека в Сбербанке – ставки, условия, программы

Ипотека Альфа Банк – действующие программы, категории клиентов, условия

Ипотека в ГазпромБанке – актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения

Ипотека ВТБ – действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Ипотека Промсвязьбанк – разновидности программ, требования, ставки

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Ипотека в Кубань кредит банке

Дельта Банк ипотечный кредит – программы, специальные предложения, государственные льготы

МТС Банк ипотека

Локо Банк ипотека 2020 – особенности

Всё о том, как взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических и юридических лиц в Сбербанке

В настоящее время банки предлагает различные финансовые услуги и продукты. Воспользоваться предложениями могут не только физические, но и юридические лица, индивидуальные предприниматели.

Одним из них является кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Как получить ипотеку на коммерческую недвижимость, какие есть требования и программы выдачей займов — узнаем ниже.

Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!

Задать вопрос

Показать содержание

Возможно ли получить?

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости – один из финансовых продуктов Сбербанка России, разработанный специально для бизнеса. Он позволяет приобрести в ипотеку недвижимость, которая используется предпринимателями в коммерческих целях.

Благодаря данной программе организация или индивидуальный предприниматель могут стать обладателями собственной недвижимости для ведения своей деятельности. Это могут быть:

  • офисное здание;
  • магазин;
  • склад;
  • гараж и другие помещения.

Типы недвижимого имущества и требования к нему

В зависимости от собственника бизнеса, желающего воспользоваться кредитом, и его организационно-правовой формы выделяют следующие типы недвижимости:

  • Для физических лиц (собственников малого бизнеса) – жилая и коммерческая недвижимость и земельные участки, на которых она расположена. Главное требование – объект недвижимости должен находится в собственности Продавца. Приобрести незавершенные строительством, по долевому участию или строящиеся здания не получится.
  • Для ООО и ИП – только коммерческая недвижимость и земельные участки, занимаемые ею. Это могут быть как готовые здания и помещения, так и находящиеся в стадии строительства. Основное требование – недвижимость должна использоваться в предпринимательской деятельности заемщика.

Требования к недвижимому имуществу:

  1. должно являться объектом капитального строительства;
  2. иметь все коммуникации (электроосвещение, водопровод, канализация);
  3. быть годным к эксплуатации;
  4. обязательно страхование объекта недвижимости.

Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!

Задать вопрос

Кому ободряют и каковы критерии отбора?

Ипотеку могут получить следующие субъекты предпринимательской деятельности:

  • физические лица – собственники бизнеса;
  • индивидуальные предприниматели;
  • юридические лица.

В зависимости от вида кредитного продукта к заемщикам предъявляются требования:

  1. К возрасту. Минимальный возраст заемщика – не менее 21 года, максимальный не должен превышать 70 лет на момент окончательного погашения задолженности.
  2. Срокам ведения бизнеса. Получить кредит могут только субъекты, занимающиеся предпринимательской деятельностью не менее 6 месяцев. Вновь открытым организациям и зарегистрированным ИП, не ведущим деятельности, выдача кредитов Сбербанком не предусмотрена.
  3. Годовой выручке. В зависимости от вида кредитной программы, годовая выручка должна составлять – до 60 млн. рублей либо до 400 млн. рублей. наличии действующего расчетного счета в банке. ООО или ИП должны обслуживаться в подразделении банка, куда обращаются за кредитом.
Читайте также:  Перепланировка однокомнатной квартиры: варианты как сделать студию в монолитном доме, примеры и схемы для типовых, малогабаритных помещений с нишами и без

Подробнее о условиях получения займа на коммерческое помещение у разных организаций, можно узнать тут.

Программы, по которым выдаются займы

В банке имеются следующие программы:

  • «Экспресс-Ипотека».
  • «Бизнес-недвижимость».

«Экспресс-Ипотека»

В 2018 году в банке действуют следующие условия по данному кредиту:

  1. Цель кредита:
    • для физических лиц – жилая и нежилая недвижимость;
    • для юридических лиц и ИП – приобретение только коммерческой (нежилой) недвижимости.
  2. Кредит предоставляется только на сданные в эксплуатацию помещения, при наличии оформленного права собственности у продавца.
  3. Сумма кредита – до 7 млн. рублей, для отдельных городов – до 10 млн. рублей.Справка! К ним относятся Астрахань, Казань, Ижевск, Москва, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Хабаровск и другие города, согласно перечня, опубликованного банком на сайте и информационных стендах.
  4. Срок кредита – от 6 месяцев до 10 лет.
  5. Процентная ставка – от 13,9%.
  6. Первоначальный взнос:
    • 20% стоимости – для жилых помещений;
    • 30% – для нежилых.
  7. Обеспечение по кредиту:
    • поручительство физического или юридического лица;
    • залог приобретаемой недвижимости.
  8. Обязательное страхование предмета ипотеки.
  9. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

К заемщикам по данной программе выдвигаются следующие требования:

  • возраст от 21 года до 70 лет – для ИП;
  • годовая выручка – до 60 млн. рублей;
  • срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев;
  • наличие расчетного счета в пределах того отделения банка, куда обратился заемщик.

«Бизнес-недвижимость»

  1. Цель кредита: приобретение коммерческой недвижимости, в том числе строящихся объектов.
  2. Существует возможность получить кредит под залог имеющегося объекта недвижимости.

  3. Первоначальный взнос:
    • от 20% — для сельхозпроизводителей;
    • от 25% — для всех остальных заемщиков.

    Справка! Первоначальный взнос не требуется при кредитовании под залог имеющегося объекта недвижимости.

  4. Процентная ставка – от 11% годовых.
  5. Срок кредита — от 1 до 120 месяцев.
  6. Сумма кредита:
    • От 150 тысяч рублей – для сельхозпроизводителей.
    • От 500 тысяч – для всех остальных заемщиков.
    • От 5 млн. рублей – при кредитовании под залог имеющейся недвижимости (не распространяется на ИП).
  7. Максимальная сумма кредита – до 200 млн. рублей. Для отдельных городов – до 400 млн. рублей. К таким городам относятся: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Казань, Уфа, Челябинск и прочие, согласно установленного банком перечня.
  8. Имущество подлежит обязательному страхованию.
  9. Комиссия за выдачу кредита и досрочное его погашение отсутствует.

Требования к заемщикам:

  • компания должна являться резидентом РФ;
  • годовая выручка не превышает 400 млн. рублей;
  • максимальный возраст для ИП – 70 лет (на дату погашения кредита).

Сроки ведения хозяйственной деятельности:

  1. от 6 месяцев – для всех видов деятельности, кроме сезонных;
  2. не менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности.

Справка! По обеим программам окончательная процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока, суммы кредита, предоставляемого залога.

Посмотреть другие предложения по бизнес-ипотеке разных учреждений, таких как Альфа-Банк, ВТБ24 и Сбербанк, можно тут.

Процедура оформления для физических лиц

Физическое лицо (собственник бизнеса или ИП) может обратиться в Сбербанк РФ для получения ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости. Для этого необходимо совершить определенные действия.

Производится непосредственно в кредитующем подразделении банка, куда обратился заемщик. Заявка вместе с пакетом документов подается специалисту банка при личной встрече.

Также ее можно оставить на сайте банка в электронном виде. Специалист банка свяжется с потенциальным заемщиком по телефону и назначит встречу. Подать заявку без посещения отделения банка не получится.

Заявка составляется в форме анкеты заемщика и включает в себя следующие разделы:

  1. Информация о запрашиваемом кредите:
    • запрашиваемая сумма;
    • валюта кредита;
    • срок;
    • цели кредита;
    • предпочтительная дата платежа;
    • планируемый залог, если он предоставляется.
  2. Информация о заемщике:
    • организационно-правовая форма;
    • ОГРН;
    • ИНН;
    • дата регистрации;
    • адрес фактический и юридический;
    • контактные телефоны;
    • электронная почта.
  3. Деятельность компании:
    • основной вид деятельности и его подробное описание;
    • форма налоговой отчетности;
    • сведения об имеющейся лицензии.
  4. Информация о первых лицах: директор и главный бухгалтер.
  5. Информация о юридических собственниках, акционерах.
  6. Общие сведения о бизнесе с учетом аффилированных лиц и компаний.
  7. Сведения о расчетных счетах.
  8. Сведения о помещениях, используемых в бизнесе.
  9. Данные о продукции, услугах.

Скачать бланк анкеты-заявление на ипотеку на коммерческую недвижимость

Необходимые документы

Пакет документов, которые нужно предоставить в банк включает в себя документы на заемщика и на приобретаемую недвижимость.

На заемщика предоставляются следующие документы:

  • анкета;
  • копия паспорта;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП, ИНН;
  • лицензия на занятие определенными видами деятельности;
  • налоговые декларации с отметкой налогового органа;
  • книга учета доходов и расходов, кассовая книга или документы, их заменяющие;
  • справка об имущественном положении по форме банка;
  • справка о полученных доходах и произведенных расходах по банковской форме;
  • справки из сторонних банков об остатках ссудной задолженности и кредитной истории;
  • справки из сторонних банках об оборотах по текущим расчетным счетам за последние 12 месяцев.

Внимание! Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Если с заявкой на получение кредита обращается физическое лицо – собственник бизнеса от него могут потребоваться:

  • справка по форме 2-НДФЛ и документы о трудовой деятельности, если он официально трудоустроен и работает по трудовому договору;
  • справка по форме 3-НДФЛ и подтверждающие доход документы, если он получает дополнительный доход, например, в виде сдачи имущества в аренду или дивиденды.
  • В качестве документа, подтверждающего целевое использование кредитных средств и предоставление имущества в залог, в банк предъявляется предварительный или основной договор купли-продажи.
  • По приобретаемому объекту недвижимости запрашиваются документы от продавца и покупателя.
  • От продавца это будут:
  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на помещение и земельный участок.
  2. Документы-основания приобретения права собственности:
    • договор купли-продажи;
    • договор дарения;
    • свидетельство о праве на наследство и другие.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ.
  4. Если недвижимость находится в общей долевой собственности, предоставляется нотариальный отказ других участников от преимущественного права покупки.
  5. Нотариальное согласие супруга продавца на совершение сделки.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства, если хотя бы одним из участников сделки является несовершеннолетний.

От покупателя запрашиваются следующие документы:

  1. Отчет об оценке рыночной стоимости приобретаемого имущества.
  2. Документы о наличии собственных средств, используемых в качестве первоначального взноса.
  3. Нотариальное согласие супруга на совершение сделки и передачу его в залог, если покупатель состоит в браке, или брачный договор.
  4. Если покупатель на момент совершения сделки не состоит в браке, предоставляется нотариальное заявление о данном факте.

Пошаговый порядок действий

Для получения кредита необходимо:

  1. Обратиться в кредитующее подразделение Сбербанка. Обратиться можно по телефону или оставить заявку на кредит на сайте банка. Специалист свяжется с потенциальным заемщиком, назначит встречу, расскажет о необходимом списке документов и ответит на все интересующие вопросы.
  2. На встрече можно будет заполнить анкету на получение кредита и предъявить запрашиваемые документы. Со специалистом банка надо будет договориться о времени посещения места ведения бизнеса.
  3. Далее банком проводится оценка финансово-хозяйственной деятельности и принимается решение об одобрении заявки и выдаче кредита.
  4. После получения одобрения банка подписывается кредитная документация и оформляется обременение объекта недвижимости.
  5. После государственной регистрации договора купли продажи и ипотеки в пользу банка производится выдача кредита.

Подробнее о нюансах и условиях оформления ипотеки на нежилое помещение, можно узнать в этой статье.

Отличия процесса для юридических лиц

Основные отличия и особенности заключаются в следующем:

  • по коммерческой ипотеке не могут быть приобретены жилые помещения;
  • расширенный перечень документов, куда включаются учредительные документы юридического лица, а также бухгалтерская (финансовая) отчетность, сведения об участниках юридического лица, его руководителе, главном бухгалтере;
  • с заявкой на получение кредита обращается руководитель (директор, генеральный директор);
  • процедура оформления кредита занимает больше времени;
  • требуется получить согласие об одобрении крупной сделки, если она является таковой, от общего собрания участников ООО.

Как оформить ипотеку на нежилое помещение физическим и юридическим лицам, можно узнать здесь.

Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!

Задать вопрос

Преимущества коммерческой ипотеки:

  1. различные виды кредитных программ;
  2. быстрый срок рассмотрения заявки при оформлении «Экспресс-Ипотеки»;
  3. возможность приобретения не только коммерческой недвижимости, но и жилых помещений;
  4. возможность приобретения строящихся объектов недвижимости, а также получение кредита под залог уже имеющейся;
  5. защита от мошенников и уверенность в правильном оформлении сделки, и проведении расчетов;
  6. отсутствие комиссий.

Минусы, подводные камни такой ипотеки:

  1. обязательное страхование предмета залога на весь срок действия кредитного договора;
  2. необходимость предоставления дополнительного обеспечения, если банк посчитает недостаточным залог приобретаемого объекта недвижимости.

Подробнее о том, кому стоит брать коммерческую ипотеку, а так же плюсах и минусах сделки, мы писали здесь.

Для расширения возможностей бизнеса и в отсутствие свободных денежных средств удобно воспользоваться кредитом на приобретение коммерческой недвижимости. Сбербанк России сегодня предлагает различные кредитные программы. Условия по ним достаточно гибкие, и приемлемы как для физических, так и юридических лиц.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *