Страховка квартиры от затопления соседей и от потопа: как застраховать жилье от залива и сколько это стоит, какова цена, а также, что будет, если залита застрахованная недвижимость

Чтобы возместить расходы, связанные с ремонтом после протечки в квартиру воды, некоторые решаются на страхование квартиры от затопления соседей.

Как оформить такую страховку, что делать при наступлении страхового случая и сколько стоит услуга по страхованию жилья от затопления в 2020 году?

Кто может оформить страховку от затопления?

Страховку от затопления соседей снизу может оформить любой дееспособный собственник квартиры либо наниматель жилья. Не получится застраховать жилье, если оно признано непригодным для проживания, дом признан аварийным.

Оформление страховки от затопления соседей актуально в таких ситуациях:

• если дом старый, изношенный, трубы давно не менялись, поэтому велики шансы на прорыв труб;
• если дом является новостройкой. Бывают ситуации, когда неожиданно даже в новой квартире случается потоп, люди делают дорогой ремонт, а после затопления им приходится выкладывать круглую сумму на новый ремонт. Чтобы не тратиться потом, лучше в момент оформления договора купли-продажи квартиры оформить страховку на жилье;
• если квартира сдается в аренду. Невозможно предугадать, кто будет выступать арендатором, при этом владелец квартиры будет нести полную ответственность за испорченное имущество соседей в результате их затопления.

Типы страховых рисков

Собственник квартиры, который учитывает все риски и опасающийся затопления своего или чужого имущества, может оформить такие виды страхования квартиры при затоплении соседей (вместе или по отдельности):

• страхование своей квартиры от затопления жилья соседями сверху либо от прорыва канализационных сетей в подвале;
• страхование ответственности от затопления соседей – если в квартире произошел прорыв коммуникационных сетей, в результате чего была залита квартира соседей. Это может произойти по разным причинам: сломалась сантехника, вышла из строя стиральная машина и др. В такой ситуации ущерб появляется не только у собственника квартиры, в которой и произошел потоп, но и у соседей снизу. Если такой риск не застраховать, тогда виновнику подтопления придется самостоятельно компенсировать соседям расходы за причиненный ущерб;
• страхование конструкций квартиры, стен, фундамента, ремонта, потолка, пола, дверей, инженерного оборудования, личного имущества, ответственности перед соседями в случае затопления их квартиры.

Риски, связанные с заливом квартиры, тоже можно выбрать в зависимости от ситуации потопа:

• затопление по собственной вине или по вине соседей, управляющей компании;
• протечка крыши дома;
• замерзание воды в трубах с последующим ее протеканием;
• подтекание кранов и др.

Виды страховых договоров можно разделить на 2 вида:

1. Экспресс-договор – не предусматривает вызов страхового агента для осмотра и оценки имущества. Оформление такого договора происходит заочно, размер компенсации устанавливается заказчиком. Такой вариант страхования неидеален, поскольку при покупке экспресс-полиса оценка квартиры не производится, а размер страховой суммы приходится выбирать из нескольких фиксированных вариантов. Страховое покрытие может оказаться завышенным или заниженным. В первом случае потребитель переплачивает за страховку, а во втором финансовые интересы клиента защищены лишь отчасти – полученных от страховой компании денег может не хватить на восстановление жилья.
2. Классический договор, предусматривающий осмотр имущества и составление его описи. Такой договор стоит на треть больше, чем экспресс-договор. Он включает в себя весь спектр страховых услуг и обеспечивает страховку всего имущества, описанного в договоре. Виды рисков подбирает сам страхователь.

Порядок выплаты страховки при затоплении

Конечно, лучше не доводить дело до использования страховки, но никаких гарантий на то, что вы либо ваши соседи затопят квартиру, нет.

Поэтому при наступлении страхового случая необходимо знать, как получить страховку после затопления квартиры:

1. При обнаружении факта затопления квартиры нужно оповестить о случившейся проблеме аварийно-диспетчерскую службу.
2. Пригласить председателя управляющей компании либо его заместителя для осмотра поврежденного жилья и оформления акта.
3. Направиться в страховую компанию, с которой был заключен договор страхования и передать специалисту акт, приложив к нему заявление о наступлении страхового случая с просьбой выплатить денежную компенсацию, а также инициировать проведение независимой оценки причиненного ущерба при наступлении страхового случая.
4. После проведения оценки страховая компания выплачивает необходимую сумму компенсации за причиненный ущерб.

Необходимые документы

Чтобы рассчитывать на получение компенсационных выплат при затоплении соседей, собственник квартиры, оформивший договор со страховой компанией, должен предоставить страховому агенту следующий пакет документов:

• страховой полис;
• заявление о наступлении страхового случая;
• акт о затоплении, составленный председателем управляющей компании;
• заключение независимой экспертизы.

Цена страховки

Стоимость оформления страховки от затопления соседей в разных компаниях отличается, а окончательная цена зависит от многих факторов:

• от того, кто был виновником залива – защититься можно от залива соседями и при затоплении соседей самим хозяином квартиры;
• количество объектов страхования – клиент сам выбирает, на что будет распространяться страховка, например, только на отделку помещения либо же еще и на предметы мебели, технику и т. д.;
• стоимость квартиры;
• срок страхования – он может быть любым – от 1 месяца до 1 года. При этом стоимость страховки прямо пропорциональна периоду страхования: чем больше срок, тем дороже страховка.

Стоимость страховки от затопления начинается от 2 тыс. руб.

Ответы на вопросы по теме

Что делать, если тебя затопили соседи и у них есть страховка на квартиру?

Если ваша квартира не застрахована от затопления, но вас затопил сосед сверху, который ранее оформил страховку ответственности на случай возникновения потопа, тогда обращаться за компенсацией понесенного ущерба нужно именно к соседу. Тот уже должен отправиться в свою страховую компанию, инициировать проведение процедуры оценки ущерба независимыми экспертами.

Главное – не ссориться с соседом, а делать все сообща, ведь он тоже заинтересован в том, чтобы страховая компания оплатила причиненный соседской квартире ущерб.

Что делать, если страховая компания неправильно оценила размер ущерба от залива?

Если в итоге окажется, что размер страховой суммы будет занижен, тогда потерпевший имеет право обратиться к независимому оценщику. И если итоговая оценочная стоимость ущерба у независимого оценщика будет сильно отличаться от той, что насчитал представитель страховой компании, тогда стоит подать письменную претензию на имя руководителя страховой фирмы с копиями оценок специалиста страховой и независимого оценщика.

Если клиент уже обратился напрямую к руководителю страховой фирмы и у него есть доказательства, то ему пойдут на уступки и выплатят сумму больше, чем она была изначально. Страховой фирме невыгодно, чтобы клиент обращался в суд и предавал дело широкой огласке.

В течение какого срока страховая должна выплатить компенсацию?

Срок выплаты при наступлении страхового случая составляет 20 календарных дней – при оформлении страховки по ОСАГО; 30 календарных дней – если причинен вред имуществу застрахованного.

Риски, связанные с имуществом, могут приводить к серьезным убыткам. По этой причине многие граждане оформляют страховку на случай затопления соседями.

При наступлении страхового случая страховая компания обязана будет выплатить клиенту денежную компенсацию, размер которой зависит от различных факторов.

Чтобы фирма выплатила положенную сумму, клиенту нужно зафиксировать факт затопления, вызвав представителя управляющей компании, который на месте составит акт.

С этим документом следует отправиться в страховую фирму, инициировать проведение оценочной экспертизы, после чего дождаться компенсационных выплат.

Видео: Залив квартиры: возмещение ущерба, оспаривание вины по закону

Страховка квартиры от затопления соседей и от пожара стоимость страхования от залива как застраховать

• Огонь – беспощадная и непредсказуемая стихия.
• Участь погорельца незавидна.
• Наверное, поэтому страхование квартир от пожара – одна из наиболее востребованных услуг в сфере страхования.

Пункт о возмещении убытка по причине возгорания может быть добавлен в любой страховой договор. Однако возможно застраховать квартиру от пожара и получить самостоятельный полис, страхующий именно от этого бедствия.

Стороны, заключающие договор страхования:

1. Страхователь – лицо, желающее обезопасить себя от рисков. Это может быть любой совершеннолетний гражданин РФ. Причем если физическое лицо обладает правом получить страховой полис, юридическим лицам такая процедура вменяется в обязанность.
2. Страховщик – фирма, предоставляющая услуги страхования на основании выданной государством лицензии. При выборе компании-страховщика рекомендуется обращать внимание на рейтинг по количеству и сумме страховых выплат, а также на продолжительность деятельности.

Как застраховать квартиру от затопления и пожара? При страховании квартиры в договор можно включить и ее содержимое – мебель, технику и т.п.

Необходимо помнить, что в договоре всегда указан максимальный размер выплаты, который, в свою очередь, не может быть выше стоимости квартиры согласно проведенным оценочным мероприятиям. Сумма фактически понесенных убытков может превышать страховую выплату.

Совет. Следите за включением в перечень страховых случаев неосторожные действия владельца. Как правило, вина владельца – очень распространенная причина возгорания.

Стоимость

Основные факторы, от которых зависит стоимость страховки:

1. Географическое положение объекта. Традиционно стоимость страховки недвижимости в столице дороже, нежели на периферии.
2. Количество и стоимость страхуемых объектов. Например, при страховании вместе с квартирой обстановки и бытовой техники.
3. Рыночная стоимость и состояние квартиры.
4. Срок эксплуатации здания и материалы, применяемые при его строительстве. Страхование квартиры в деревянном доме обойдется дороже, чем в кирпичном.
5. Дополнительные пункты договора, например, страхование возможного нанесения ущерба третьим лицам в случае возгорания.

Наличие в квартире пожарной сигнализации способствует уменьшению цены страховки.

Размер страховых взносов прямо пропорционален страховой сумме и при страховании квартиры составляет в среднем 0.5% – 0.7% от стоимости жилья.

Еще по теме  Как происходит возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО в 2020 году

Варианты

Все крупные компании предлагают два основных варианта страхования жилья от пожара:

1. Классический полис. Позволяет страхователю самостоятельно формировать список рисков и объектов страхования.

   Наряду с угрозой возгорания можно обезопасить себя от других возможных рисков на собственное усмотрение.

2. Стандартизованный полис. Содержит традиционный фиксированный перечень рисков.

   Пожар обычно фигурирует в нем вкупе с другими стихийными бедствиями, порчей имущества от воды, а также действиями третьих лиц.

Страхование квартиры от пожара и затопления Сбербанком к примеру, включает в себя подобный стандартизованный полис «Защита дома» в четырех вариантах, различаемых по страховой сумме и, соответственно, страховым взносам.

Риски оговариваются самые распространенные – пожар, залив, кража и т.п.

1. В числе объектов – внутренняя отделка, имущество в квартире, гражданская ответственность.
2. Годовая стоимость страховки варьируется от 1750 до 6750 рублей.
3. Страхование квартиры от пожара и затопления в Росгосстрах:

• «Актив фиксированный».
• «Актив индивидуальный».
• «Престиж».

Различаются между собой степенью страховой защиты.

Первый пакет включает минимальный состав рисков, «Индивидуальный» расширяет их перечень, а «Престиж» позволяет предусмотреть такие риски, как порча дорогостоящего имущества, и предоставляет возможность выбора срока страхования и сочетания любых рисков из предложенных.

Стоимость полиса будет рассчитана после детализации информации об объекте и пожеланий страхователя.

Внимание! Если вы хотите сэкономить или оформить страховой полис в рассрочку, следует подавать заявку онлайн. Такая услуга предоставляется большинством страховщиков.

Помимо возгорания, применительно к квартирам можно перечислить следующие распространенные неурядицы, от которых можно застраховаться:

• залив;
• стихийное бедствие. Особенно актуально такое предложение в сейсмоопасных регионах;
• гражданская ответственность. Обыкновенно возникает перед соседями в случае, если им причинен ущерб по неосторожности или неведению страхователя;
• кража;
• взрыв бытового газа.

Кроме того, многие компании отдельным пунктом в своих страховых продуктах, предназначенных для квартировладельцев, предусматривают защиту жизни и здоровья проживающих от несчастных случаев.

Еще по теме  Как забрать автомобиль со штрафстоянки без страховки

В качестве страховых случаев при этом рассматриваются, как правило, такие последствия несчастных происшествий, как:

• травмы;
• хирургическое вмешательство и стационарное лечение;
• инвалидность;
• смерть.

При страховании жилья от несчастных случаев действуют те же критерии, что рассматривались выше, когда речь шла о страховании от пожара.

Добавим только, что при пользовании страховым полисом без наступления страхового случая его стоимость снижается ежегодно. На повышение цены может оказать влияние оформление в рассрочку.

Что касается страхования жильцов от несчастных случаев, страхователь может сам устанавливать сумму выплаты, которая будет соразмерна его страховым взносам.

На стоимость страховки влияет:

1. Возраст застрахованного лица.
2. Род его деятельности в аспекте вероятности несчастного случая. К примеру, оценивается критерий потенциальной опасности на рабочем месте. Чем выше риски, тем дороже страховка квартир от пожара.

Любой гражданин РФ может застраховать как самого себя, так и своих близких.

Варианты страховки

К программам классическим и стандартизованным можно прибавить еще один вариант, применимый при страховании внутренней отделки и конструктивных элементов квартиры.

Это муниципальная программа страхования, когда муниципалитет частично покрывает понесенные убытки.

Возможные риски при этом – возгорание, бытовые взрывы, стихийные бедствия и аварии водопроводной системы.

Страховые взносы взыскиваются ежемесячно вместе с квартплатой, а выплата рассчитывается исходя из средней стоимости квадратного метра квартиры в соответствующем регионе.

Внимание. Подобный вид страхования доступен при условия наличия у страховщика аккредитации при муниципальных органах управления.

Какие преимущества и недостатки данного вида страхования

Неоспоримым плюсом решения застраховать квартиру от залива соседей снизу и от пожара становится тот факт, что определенные условия полиса позволяют получить компенсацию независимо от того, кто виноват в случившейся ситуации. Страховка защищает не только от потерь, но и от необходимости разбираться с виновником в суде. В полис можно внести недвижимость, а также все, что находится внутри, в том числе отделку и коммуникации.

К недостаткам можно отнести необходимость доказывать обстоятельства нанесения ущерба.

Что предлагают СК

В основном, владельцы квартир выбирают комплексный вид, включают в полис конструктивные элементы, отделку, мебель, предметы искусств и прочее.

В ином случае есть риск, что компенсация за объекты, не включенные в договор, не будет выплачена даже при наличии полиса. В каждой компании действуют индивидуальные условия и цены. И желательно их выяснить перед тем, как застраховать квартиру у выбранного страховщика.

Если выбрать такой вариант оформления, то в случае затопления соседних квартир по вине страхователя или членов его семьи, убытки будут покрываться за счет компании страховщика. Стоимость такого полиса будет выше, так как предполагается нанесение ущерба по вине клиента, но в любом случае возмещение из собственного бюджета обойдется дороже.

Процедура

Если вы решили уберечь жилье от внезапных неприятностей, влекущих за собой его повреждение, вам потребуется:

1. Выбрать компанию, предварительно изучив предложения, рейтинг и репутацию страховщиков. Важно учитывать сроки, предоставляемые для подачи документов при наступлении страхового случая.

   Чем больше времени у вас будет, тем выше вероятность успеть и получить выплату.

2. Ознакомиться с информацией, отраженной на сайте выбранной фирмы. Вы сможете узнать, каким образом лучше подать заявление, какие программы страхования предлагаются и т.д.



3. Определиться с вариантом страхования.
   • Если в квартире хороший ремонт и дорогостоящее имущество, имеет смысл выбирать классические пакеты.
   • В остальных случаях вполне подойдут стандартизованные программы.
   • Только не забудьте сделать акцент на пропорциональном соотношении выплат, а также на то, насколько широко представлены в пакете различные риски.
   • К примеру, понятие ”стихийные бедствия” может объединять самые разные явления.
4. Дождаться визита специалиста компании для проведения оценки квартиры. Совместно с ним составить подробный перечень объектов страхования с указанием их стоимости.
5. Подписать договор, предварительно тщательно изучив все его пункты, в особенности относительно наступления страхового случая. Вас должны насторожить чрезмерные ограничения и обилие дополнительных условий и нюансов.

Совет. Надежную информацию о страховщиках можно получить на сайте Федеральной службы страхового надзора.

Стоимость страховки

Некоторые страховые продукты не требуют осмотра имущества. Такой полис обойдется дешевле, чем индивидуальный договор, учитывающий оценку всех активов собственника.

Повышается стоимость полиса, если страхуется жилье, сдаваемое в аренду. К тому же, недвижимость в крупных городах оценивается выше, значит, повышается и тариф.

Влияет на окончательную цену состояние и параметры собственности – размер взноса может увеличиваться, если на территории или в строении расположен объект с повышенным риском опасности или используется аналогичное оборудование. Допустим, в подвальном помещении построена сауна.

Чтобы уменьшить тариф, можно оформить встречное страхование. Это когда соседи по дому защищают не только собственное имущество, но и обязуются в случае своей вины компенсировать ущерб друг перед другом.

Но окончательный тариф все равно зависит от конкретной компании. Усредненный размер взноса по комплексной страховке составляет 0,1-0.5% от рыночной оценки имущества. Чтобы рассчитать, сколько стоит полис, можно воспользоваться калькулятором на сайте выбранного страховщика.

Порядок оформления

Для обращения в страховую компанию не всегда нужно иметь документы на право владения квартирой. Можно оформить полис на обстановку в доме, где клиент проживает и зарегистрирован. Также можно страховать мебель в арендованном жилье. Но при этом сама недвижимость к объектам страхования не относится.

Можно выбрать «коробочное» страхование. В него входят различные виды страховки с учетом требований и потребностей клиента. Такая страховка обойдется в меньшую сумму, оформляется быстро и просто, даже возможно онлайн.

Чтобы застраховать квартиру, необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом документов, выбрать программу, написать заявление, ознакомиться с условиями договора и подписать его, оплатить премию, после чего сотрудник СК выдаст полис.

Список документов может отличаться в зависимости от полиса и требований СК.

Нюансы выбора СК

В разных компаниях предлагают свои варианты оформления страховки, отличаются и условия в СК. В Ингосстрахе клиент может рассчитывать на комплексную услугу, включающую защиту от затопления и сразу ответственность перед соседями. Аналогичные полисы есть в «Росгосстрах», «Сбербанк Страхование», «Белгосстрах». Все они предлагают комплексную страховку от непредвиденных ситуаций.

Также обязательно следует выяснить, как рассчитывается страховая премия. Сумма, как правило, указана в документах. Согласно закону, она не может превышать реальную стоимость квартиры на момент подписания договора.

Как получить компенсацию

Также потребуется протокол осмотра, который составляют представители СК. Как правило, после звонка они приезжают для осмотра повреждений и оценки убытков. Страхователь вправе указать в заявлении сумму желаемой компенсации, но она обязательно должна быть обоснована.

Случается, что СК отказывает в возмещении ущерба. Чтобы не допускать такой ситуации, внимательно изучайте договор.

Некоторые компании не занимаются страховкой жилья на последнем этаже или не считают протечки крыши страховым случаем. Не страховым случаем могут посчитать вину третьих лиц.

Допустим, трубы повредили во время ремонта подъезда, и произошло затопление. В таком случае по заявлению страховщика будет отказ.

Если застрахованное жилье затопили соседи

Для получения возмещения клиент должен сразу сообщить о произошедшем событии страховому агенту и в ЖЭУ. Все убытки следует оценить и задокументировать актом. Соседи, по чьей вине произошел потоп, должны присутствовать при составлении отчета и в идеале подписать его. Далее следует составить и подать в СК заявление о наступлении страхового случая.

Факт происшествия должен быть подтверждён документами (акт, справка ЖЭУ).

Если для оценки убытков требуется экспертиза, то важно удостовериться, что работник ЖЭУ ее произвел, внес в документ свои действия. По запросу страховщика, возможно, потребуются и другие документы.

Значительно упростит процесс получения возмещения скорость подачи бумаг и организованность в занесении всех деталей в акт.

Перед оформлением страховки нужно изучить раздел с перечисленными источниками повышенного риска. Все пункты, которые там будут перечислены, желательно отметить. В ином случае, если вы по неосторожности разобьёте аквариум или протекут теплые полы, на возмещение убытков можно не рассчитывать.

Как застраховать квартиру от затопления

Юридическая база знаний › Жилищное право

Обновлено: 16.01.2019 679 просмотров

По этим причинам многие владельцы недвижимости принимают решение застраховать квартиру от затопления, что позволит свести затраты по восстановлению поврежденного имущества к минимуму.

Особенности страхования квартир установлены в ст. 930 Гражданского Кодекса РФ.

Затопление жилплощади считается страховым случаем, поэтому указывается в страховом договоре. Страхование позволяет компенсировать финансовые потери на ремонт квартиры при возникновении аварийных ситуаций.

Страховка также позволит избежать затяжных судебных разбирательств с виновником залива.

На данный момент страхование квартир производится по добровольному желанию их владельцев. Советуют ответственно подойти к выбору компании, внимательно изучить условия договора и выбрать наиболее выгодные тарифы.

Страховка от затопления жилья: основные виды

Для жильцов верхних этажей причиной потопа может стать протекающая крыша, а те, кто живет на первом этаже, могут пострадать от затопленного подвала. Квартиры на других этажах могут быть залиты соседями.

Соответственно, и виды страховки могут отличаться. Застраховать можно:

1. ответственность, которую несет собственник перед жильцами дома при заливе других квартир по его вине (например, если сломалась стиральная машина, неисправна сантехника, в связи с неосторожными действиями детей или животных);
2. свою недвижимость от воздействия воды или залива канализацией, если авария произошла по вине жителей верхнего этажа. Сюда относится и страховка жилья от прорыва коммуникаций в подвале или на площадях общего пользования, при природных катаклизмах.

Компании предлагают комплексные планы страхования, действенные в обеих подобных ситуациях.

Если виновником аварийной ситуации является гражданин, оформивший страховку, или лица, зарегистрированные по одному с ним адресу, то страховка возместит ущерб, нанесенный соседской квартире.

Этот вид полиса стоит дороже. Однако оформить страховку гораздо выгоднее, чем возмещать материальный вред, нанесенный квартире соседей.

Второй вид страхования поможет компенсировать затраты на ремонт и восстановление поврежденного имущества, если затопили соседи сверху.

Отдельным пунктом такой страховки прописывается возможность покрытия расходов в случае стихийных бедствий, чрезвычайных происшествий коммунального характера.

Что считается объектами страхования?

По страховке можно возместить стоимость следующих вещей:

• предметы интерьера, мебель, единицы бытовой техники, одежда и прочие личные вещи, ценные предметы искусства;
• стены, потолок, канализационные и водопроводные трубы, пол, проемы окон и дверей;
• элементы отделки помещения – остекление, покрытие потолка и пола, отделка стен любыми материалами, встроенная мебель и техника, колонны и прочее.

Для получения денег необходимо подтвердить факт затопления и нанесения имущественного вреда.

Акт о заливе квартиры составляют работники ЖЭКа в присутствии пострадавшей и виновной сторон.

Требуется также наличие свидетелей и их подписи в документе. Фото и видеоматериалы станут дополнительными доказательствами страхового случая.

При оформлении полиса страхования советуют составить максимально подробный перечень объектов страхования. Иначе всегда останется шанс, что компенсация за предметы, не отраженные в договоре, начислена не будет.

Любая страховая организация предлагает своим клиентам индивидуальные условия. Стоимость услуг по страхованию зависит от следующих факторов:

• продолжительность действия полиса страхования;
• число и стоимость объектов, которые будут застрахованы;
• тип договора – муниципальное, льготное страхование или вариант с рассрочкой;
• риски, требующие выплат по договору страхования.

Средняя цена на полис страхования при затоплении жилплощади находится в пределах 2000 – 5000 рублей. При варианте с более выгодными условиями цена на страховку повышается.

Заплатить можно гораздо меньше, если в компанию одновременно обратятся несколько соседей по многоквартирному дому, для каждого стоимость страхования заметно снизится.

Выгодно страховать не только имеющуюся собственность, но и ответственность в случае аварийной ситуации друг перед другом.

Что потребуется для заключения договора?

Перед обращением в страховую организацию гражданину необходимо собрать следующие бумаги:

• удостоверение личности;
• ИНН;
• технический паспорт на квартиру;
• выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на жилплощадь;
• заявление о желании оформить страховку на свое имущество.

В отдельных случаях представители компании могут запросить и другие документы, предложить заполнить анкету.

После рассмотрения представленной документации заключается договор, в котором должны быть такие пункты:

• полные сведения о страховщике и лице, желающем получить страховку;
• подробное описание недвижимого объекта и прочего имущества, находящегося в нем;
• список возможных рисков, по которым производятся выплаты;
• максимальный размер выплат по страховке;
• причины, по которым может быть отказано в возмещении ущерба;
• алгоритм действий сторон при наступлении страхового случая;
• время, в течение которого фирма обязуется перечислить денежную компенсацию;
• период действия данного соглашения;
• дата его оформления и подписи обоих участников сделки.

Гражданину советуют внимательно изучить все нюансы договора, при необходимости обратиться за разъяснениями к грамотному юристу.

Напоминаем, что даже если Вы досконально изучите все данные, находящиеся в открытом доступе, это не заменит Вам опыта профессиональных юристов! Чтобы получить подробную бесплатную консультацию и максимально надежно решить Ваш вопрос — Вы можете обратиться к специалистам через онлайн-форму.

Как выглядит процедура оформления страховки?

Получить страховой полис на случай затопления жилья можно в несколько этапов:

• выбрать наиболее надежную страховую фирму – посоветоваться со знакомыми, изучить информацию в интернете о рейтинге всех российских страховых организаций, проверить наличие лицензии на осуществление страховой деятельности, ознакомиться со всеми предложениями компании;
• подбор подходящей страховой программы;
• непосредственный осмотр квартиры;
• сбор требуемой документации, ее изучение и подписание договора;
• внесение оплаты за страховой полис;
• выдача документа на руки владельцу недвижимости;
• перечисление единовременного или ежемесячных страховых взносов.

Период действия договора не ограничен — может быть минимальным (на время отпуска) и длительным. При необходимости действие соглашения можно продлить.

Как действовать при наступлении страхового случая?

При выявлении аварийной ситуации необходимо перекрыть воду и отключить электропитание во избежание короткого замыкания. Далее нужно обратиться в аварийную службу, которая предотвратит дальнейшее затопление квартиры, поставить в известность страховую компанию о ситуации.

До приезда работников страховой компании необходимо зафиксировать последствия затопления на фото и видео в присутствии свидетелей и соседей. Эта информация поможет максимально точно рассчитать сумму причиненного ущерба и стать весомой уликой при обращении в судебную инстанцию.

• Если вина в заливе жилплощади лежит на соседях, и они предлагают мирным путем разрешить неприятную ситуацию, то страховая компания может расценивать этот факт как мошенничество.
• Страхователь не должен брать какие-либо денежные средства у виновника произошедшего, заключать с ним устные или письменные соглашения относительно будущей компенсации.
• Иначе получить возмещение от страховой организации станет невозможно.
• После ликвидации причины залива аварийной службой оформляется акт, в котором указываются обстоятельства аварии, ее источник и размер причиненного вреда.

Страхователь вправе внести свои поправки и замечания. В соответствии со сроком, указанном в договоре со страховой компанией, гражданин должен представить документ о факте затопления из аварийной службы, дополнив его заявлением о возмещении имущественного ущерба.

1. Необходимо уточнить время и величину выплат у сотрудников компании.
2. Помимо специальных страховых организаций оформить страховку от затопления жилплощади могут банки.
3. Граждане, являющиеся пользователями банковских продуктов, могут получить существенные скидки при оформлении страховки от затопления жилого помещения.

Страховка квартиры от затопления соседей и от залива соседями Ссылка на основную публикацию

Факторы, влияющие на стоимость страхования квартиры от затопления соседями

Страхование квартиры от залива является одной из наиболее востребованных услуг по защите жилого помещения. Оформленный полис позволит не только избежать лишних затрат денежных средств, направленных на компенсацию ущерба соседей, но и компенсировать стоимость ремонта жилплощади при ее заливе. Также страховка избавит вас от необходимости выяснения отношений.

Что дает страховка от затопления

Полис страхования жилого имущества от затопления включает в себя сразу две услуги:

Обратите внимание

1. Выплата денежной компенсации в случае затопления квартир соседей, то есть когда виновником является страхователь. Несмотря на то, что с юридической точки зрения владелец, затопивший нижнюю квартиру, будет виноват в любом случае, страховка позволит ограничить размер судебного иска. Страховая компания выплачивает деньги собственникам пострадавшей недвижимости.
2. Компенсация причиненного ущерба собственному жилью. Данная услуга позволит получить выплаты в случае, если квартира страхователя была затоплена соседями или по причине прохудившейся крыши (для жителей последних этажей). Страховая компания обязана выплатить определенную сумму для ремонта жилплощади.

Большинство компания, предлагающие свои клиентам подобного рода услуги, включают эти два вида страхования в один комплект, однако страхователь может выбрать и что-то одно.

Какие отличия могут существовать в разных страховках от затопления

В процессе оформления страхового полиса на имущества клиенту может быть предложено несколько вариантов выбора.

Стандартный пакет

Он включает в себя компенсационную выплаты в случае порчи отделки квартиры и ее конструктивных элементов. В него не входит возмещение стоимости поломанной бытовой техники, испорченной мебели и других объектов интерьера.

Срок действия

Каждый клиент страховой компании при оформлении полиса страхования на имущество может выбрать срок действия договора. Не всегда целесообразно оформлять документ на длительный период времени. Например, при отъезде в отпуск будет актуально застраховать имущество от потопа только лишь на период отсутствия владельца квартиры.

Цена имущества и квартиры

Перед заключением договора о страховании квартиры от затопления соседей агент организации выезжает к собственнику для оценки стоимости квартиры и объектов ее интерьера. Естественно, что чем выше их цена, тем дороже обойдется оформление страхового полиса.

Также под действие страховки могут попадать только отдельные объекты интерьера. Например, клиент может застраховать бытовую технику, но не включать в пакет мебель и т.д. Данная опция доступна не в каждой организации, поэтому об такой возможности нужно узнавать непосредственное перед обращением в страховую компанию.

Факторы, влияющие на стоимость страхового полиса

Существует множество параметров, оказывающих прямое влияние на формирование стоимости страхование имущества физических лиц. Основные их них представлены ниже:

1. Виды рисков. Цена полиса напрямую зависит от перечня чрезвычайных ситуаций, покрываемых им. Наиболее распространенными являются следующие:
   • затопление соседей;
   • затопление соседями;
   • пожар;
   • кража.
2. Период действия – чем больше срок действия страхового полиса, тем дороже он обойдется клиенту.
3. Стоимость имущества – чем дороже квартиру и больше цена объектов ее интерьера и техники, тем дороже стоит полис страхования имущества.
4. Тип оформляемого документа. Простой полис подразумевает получение определенной денежной компенсации клиентом от компании. Как правило, ее размер фиксируется в заключаемом соглашении. Недостаток такого документа заключается в том, что зачастую полученные денежные средства не в полной мере покрывают ремонт. Полный комплект подразумевает выезд агента компании на место происшествия и оценку полученного ущерба. Это позволит получить полную компенсацию причиненного вреда имуществу. Однако такая страховка обойдется нескольким дороже.

Цена оформляемого полиса страхования недвижимого имущества от затопления и других рисков также может изменяться в зависимости от региона Российской Федерации. Это обусловлено значительными отличиями в ценах на квартиры. Естественно, стоимость жилплощади в Москве, больше чем в Йошкар-Оле или Чебоксарах, соответственно, и страховка от затопления соседей или соседями обойдется в большую сумму.

В последние несколько лет появилось множество страховых компаний, что привело к возникновению серьезной конкуренции. В свою очередь она стала катализаторов снижения цен на оформление страховки недвижимого имущества. В 2020 году, средняя цена оформляемого полиса будет составлять 0.1-0.5% от стоимости недвижимости, но иногда значение может достигать и единицы.

О том что делать, если затопили соседей, смотрите в видео:

Сравнение цен предлагаемых полисов страхования имущества в различных организациях

Как уже было сказано, организаций, в которых можно оформить полис страхования имущества от затопления очень много. Наиболее популярные представлены ниже:

1. Ингосстрах – предлагает исключительно комплексный набор страховки, стоимость которого может достигать 0.65 от цены недвижимого имущества и объектов его интерьера (определяется индивидуально для каждого клиента).
2. БИН-Страхование – так же, как и первый вариант предлагает только комплексный полис. Его цена может достигать отметки в 0.7% от стоимости квартиры.
3. Росгосстрах, в отличие от вышеописанных фирм, предлагает большой набор так называемых «коробочных» полисов страхования имущества. Стоимость заключения одного договора составляет 3000 рублей в год. То есть если вы захотите застраховать квартиру от залива и пожара, то оформление услуги обойдется в 6 тысяч рублей.

Таким образом, оформленный полис страхования имущества от затопления позволит не только получить компенсационную выплаты за причиненный ущерб от соседей, но и оплатить им ремонт квартиры в случае, если виновников происшествия являетесь вы.

Узнать больше о страховке от затопления можно в комментариях к статье

Страховка квартиры от затопления соседей

Жизнь в многоквартирном доме полна сюрпризов. К ним всегда нужно быть готовым и морально, и официально. Самой распространенной проблемой испокон веков считается потоп. Мало приятного, если вода потекла в вашу квартиру. Еще хуже, когда вода течет из вашего жилища в ново обустроенное жилище соседа.

Чтобы избавить себя от мучительной бумажной волокиты, сохранить добрую часть собственных нервов, страховщиками предлагается услуга по оформлению страховки квартиры от затопления соседей. При заключении договора страховая организация возьмет на себя все финансовые вопросы относительно ремонта затопленной вами квартиры.

От чего страхуете?

Собираетесь что-то страховать — внимательно читайте договор. Важно четко понимать, какие случаи будут считаться страховыми, ведь только по ним вы получите компенсацию, вернее сказать, ваш сосед.

Затопить ниже живущего можно по ряду причин:

1. Сами вы живете на верхнем этаже, худая кровля дает незаметную течь, вода с кровли через вашу квартиру начинает просачиваться в помещение ниже. Это проблема внутридомовая. Конкретно вашей вины здесь нет. Пошли сильные осадки, прочие катаклизмы природы, покрытие не выдержало.
2. Общий внутридомовый стояк дал трещину, за счет чего начался потоп. Данный случай произошел внутри дома с общими коммуникационными системами.
3. Халатность. 90% всех затоплений происходит от невнимательности и безалаберности: прорвался трубопровод в квартире, протекла стиральная машинка, поломалась сантехника, животные заприметили один и тот же угол, куда делают свои безобразия, ваши дети решили налить ванну и забыли выключить воду.

Совет! Оформление полиса страхования можно оформить добровольно с выбором индивидуальной программы. В вашей воле застраховаться либо от одного из трех случаев, либо выкупить все три.

Страховые компании на выбор могут предложить застраховать и собственную квартиру в том числе на случай, когда жертвой потопа станете вы сами. Тогда договор оформляется двустороннем порядке.

Для справки! Заключая страховой договор о защите квартиры от затопления соседей, клиент бережет свой кошелек от опустошения.

Как быть, если вы виновник?

Сегодня мы делаем акцент на страховом случае, когда квартиру соседа затопили вы или ваши домочадцы.

Страховка квартиры от затопления соседей поможет снизить проблемы с соседями до минимума — страховщики оценят ущерб, покроют все расходы на ремонт испорченного имущества.

Важно! Чтобы ущерб был восполнен полной суммой, необходимо собрать целый перечень документов, которые смогут подтвердить стоимость ремонта. В противном случае страховая организация возместит ущерб вашему соседу с учетом стоимости всех строительных и отделочных материалов по рыночной цене.

Данный вид страхования включает в себя не только возмещение ущерба помещению, но и мебели и прочему движущемуся имуществу.

Страховой договор о защите квартиры от затопления соседей будет стоить недешево. Ведь вы сами виноваты в случившемся. Но без страховки вам придется раскошелиться еще больше, да и судебные тяжбы в случае непримиримости сторон еще никто не отменял.

Для справки! Попробовать решить конфликт с соседями полюбовно. Они вам сумму ущерба — от вас им деньги на руки. Только не забудьте сначала пригласить нотариуса, который документально подтвердит передачу денег.

Данный вид страхования можно оформить как отдельным документом, так и документом, регламентирующим защиту жилья от пожара, затопления, прочих форс-мажорных обстоятельств.

Страховой договор включает пункт, прописывающий конкретны объекты помещения, попадающие под страховку:

Имущество	Элементы имущества
Конструкции	Стены, потолок, двери, окна, водопровод, канализация
Отделка	Остекление балконов и лоджий, межкомнатные двери, пластиковые или деревянные окна, стеновая отделка – обои, штукатурка, шпаклевка, лепнина, иные дизайнерские элементы. Сюда же относятся встроенная кухонная мебель, разнообразные арки, декоративные колонны.
Движимое имущество	Предметы мебели, бытовая техника, предметы личного пользования, одежда, картины.

Стоимость страховки от затопления

Не существует определенного тарифа на страхование жилья от затопления соседей. Каждая компания устанавливает свои размеры взносов, опираясь на множество важных факторов:

• Самым дешевым будет вариант страхования собственной квартиры, ответственность перед соседями выйдет несколько дороже, в копеечку вам встанет комплексное страхование по всем видам рисков.
• Вы в праве выбрать, что конкретно застрахуете: минимальный взнос — за испорченную отделку и конструкции. Движимое имущество требует дополнительной оплаты.
• Определитесь со временем действия страхового полиса: кто-то выбирает долговременную страховку, другие предпочитают обезопаситься на время отпуска.
• Итоговая стоимость страхового полиса будет зависеть и от общей стоимости квартиры в сочетании со всеми вещами страхуемого.
• Тип полиса играет немаловажную роль. Договор, оформленный без оценки имущества, без выезда страхового агента к месту страхования, будет стоить в разы дешевле договора «настоящего», который заключается с соблюдением всех нормативов и учетом всей стоимости объекта.

Для справки! Идеальным вариантом считается, когда соседи такие же ответственные, как и вы. Полисы встречного страхования будут стоить дешевле. Главное, чтобы все пришедшие за страховкой проживали рядом и были заинтересованы в безопасности друг друга.

Для некоторых категорий страхуемого жилья страховка будет завышена:

1. Съемная квартира
2. Квартира с действующим ремонтом
3. Жилье находится в доме, признанным аварийным.

Важно! Оформить договор о страховании в Москве, Санкт-Петербурге будет значительно дороже, чем в других регионах.

Страховщики озвучивают средний процент за «оберегание» квартиры:

Комплексная страховка: 0,1 — 0,5% от рыночной стоимости объекта + 0,3 -1 % на иную застрахованную собственность;

В качестве примера приведем расценки некоторых популярных страховых компаний:

Страховая компания	Примерная величина страховки
Ингосстрах	0,23 – 0,6%, 3000 рублей при оценке ремонта в 500 000 рублей
Росгосстрах	При тех же условиях возьмет 3000 без выезда оценщика
Ренессанс Страхование	2500 рублей и больше с выездом агента на дом

В общем-то цены на страховку не заоблачные, а выплаты реальные и немаленькие. Страховать свое имущество и собственность соседей необходимо хотя бы ради своего спокойствия.

Нюансы страхования от затопления

Есть ряд факторов, которые мешают получить положенные деньги за испорченное имущество.

• Не можете доказать, что не виноваты в инциденте с потопом. Бывает такое, что страховщики всячески изворачиваются, дабы не выплачивать деньги. В таком случае нужно идти до конца и обращаться в суд.
• Живете в съемной квартире, весь груз ответственности за происходящее ложится на ваши плечи. Но это только в том случае документального оформления аренды.
• Клиент оформил полис, деньги еще не успел внести, а соседей уже затопил. В такой ситуации страховая вправе отказать в выплате.

Совет пострадавшим! Как только увидели первые признаки бегущей к вам воды, незамедлительно сделайте фотографии. Потом, когда стена высохнет, доказать серьезный урон будет не так просто.

• При оценке ущерба всегда учитываются возможные скрытые повреждения. Например, вода попала под дорогой ламинат, за счет чего он начал портиться.

Этапы процедуры оформления

• Никогда поддавайтесь панике, если поняли, что из-за вас «тонут» живущие под вами люди.
• — Попробуйте устранить утечку самостоятельно, а при невозможности это сделать срочно вызывайте ЖЭК.
• — Составление акта, который затем прилагается к остальным документам, предоставляемым страховщикам.
• — На рассмотрение и решение уходит в среднем от 3 до 10 дней.

Важно! При положительном ответе на запрос о возмещении ущерба страховая определяет сумму нанесенных повреждений. Она не может превышать 1 миллиона рублей.

Список необходимых документов

1. Ксерокопия паспорта (первая страница + прописка)
2. Технический план здания.
3. Свидетельство о регистрации права собственности на жилье.
4. Акт о приемке работ.
5. Договор страхования.

Оформление договора о защите жилища от затопления соседей поможет вам даже в неприятной ситуации выглядеть достойно.