Стоимость оценки квартиры для ипотеки: документы, что нужно и кто оплачивает, для чего нужна, где заказать и кто делает, а также как происходит

Стоимость оценки квартиры для ипотеки: документы, что нужно и кто оплачивает, для чего нужна, где заказать и кто делает, а также как происходит

В настоящее время оценка квартиры для ипотеки является обязательным этапом в заключении сделки с кредитной организацией на займ в целях приобретения жилья. Когда человек оформляет ипотечную ссуду, он должен знать все особенности этой процедуры. Оценка квартиры производится за счет кредитополучателя. Это важно принимать во внимание при получении ипотеки в сбербанке и рассчитывать свои финансовые возможности.Стоимость оценки квартиры для ипотеки: документы, что нужно и кто оплачивает, для чего нужна, где заказать и кто делает, а также как происходит

Посмотреть перечень оценочных организаций Сбербанка

Для чего требуется оценка недвижимости

Процедура по оценке жилого объекта необходима для следующего:

  • Принимая во внимание отчета оценщика банковская организация принимает объективное решение по поводу того, какая сумма может быть выделена, когда клиент оформляет ипотеку;
  • Рыночная стоимость выбранного для ипотечного кредитования имущества будет служить основанием для получения компенсации будущих расходов. Эта процедура является своего рода гарантией для банка, что он получит нужную для покрытия расходов сумму, если заемщик не выполнит свои обязательства перед Сбербанком;
  • Лицами, которые продают жилье, нередко завышают его реальную стоимость. В результате без пользования оценкой клиент может быть недостаточно средств даже с учетом банковской ссуды по ипотеке в сбербанке.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки: документы, что нужно и кто оплачивает, для чего нужна, где заказать и кто делает, а также как происходит

 Оформление ипотеки в Сбербанке – этапы

Какую компанию выбрать для проведения оценочного процесса квартиры для ипотеки

Ипотека от Сбербанка сопровождается большим количеством этапов, один из которых связан с оценкой приобретаемого жилого объекта. Во время процедуры принимают участие три стороны: кредитополучатель, кредитор и оценщик.

В этом случае в выигрыше остаются все стороны.

При оценке квартир заемщик получает нужную сумму для приобретения жилья, кредитор – гарантии, что оценщик составил отчет с учетом всех особенностей квартиры, а оценщик – свои деньги за проделанную работу.

Если в таком документе будут обнаружены какие-либо неточности или недостатки, то Сбербанку ничего не останется кроме, как отказать в предоставлении займа на приобретение жилья.

Поэтому рекомендуется сразу обращаться к оценщикам, которые обладают большим опытом работы и знают все тонкости и особенности оформления отчетных документов для конкретной финансовой организации.

При получении ипотеки от сбербанка рекомендуется обращаться в те агентства, которые аккредитованы кредитным учреждением. В них даже стоимость оценки обойдется дешевле.

Во время оценки квартир для крупнейшего финансового учреждения страны требуется соблюдение большого числа нюансов. Сбербанком принимают отчетные документы не от всех оценочных компаний.

Чтобы не затрачивать свое время на оценку квартир, от которых он не примет заключение о цене.

О выборе компаний для проведения оценочной процедуры лучше заранее отдать предпочтение агентствам, которые есть в списке на официальном портале банка или на сервисе Домклик.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки: документы, что нужно и кто оплачивает, для чего нужна, где заказать и кто делает, а также как происходит

Пакет документов для того чтобы воспользоваться оценкой жилого объекта

Если вы решили воспользоваться ипотекой сбербанка, то без оценки недвижимости практически нельзя обойтись. Для процедуры потребуются следующие виды документов:

  • Свидетельство прав собственности на квартиру, или договор ренты, дарения и прочего, что могло бы подтвердить, что вы можете заключать сделки с ней;
  • Если имеется кадастровый паспорт или любые другие подобные документы для того чтобы внести пояснения к объекту и его плану;
  • Сведения о заемщике. Физические лица предоставляют сканированные копии страниц документа, удостоверяющего личность, на которых есть информация о прописке, фамилии, имени и отчеству, а также дате рождения;
  • Документы, подтверждающие отсутствие обременения у квартиры. Объект недвижимости не должен использоваться в качестве залога по другим кредитам;
  • При оценке могут потребоваться и другие документы, среди которых справка о смерти собственника недвижимости, полный перечень квартир, которые будут приниматься во внимание при оценке.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки: документы, что нужно и кто оплачивает, для чего нужна, где заказать и кто делает, а также как происходит

 Сбербанк: список аккредитованных оценочных компаний

Как проводится процедура по оценке недвижимости

Есть два метода, которые предоставляются клиентам Сбербанком для процедур по оценке квартир. Цена может быть определена следующими способами:

  • Обращение к банковским менеджерам для того чтобы они помогли подготовить отчет для предоставления Сбербанку. Специалист банка направит документацию в оценочное агентство, где будет определена стоимость квартиры. Заемщик при этом получает контракт поручительства и также чек на оплату услуг по оценке выбранного объекта недвижимости. После оплаты услуги оценщик займется оценкой жилого объекта. От собственника потребуется предоставление доступа в квартиру, чтобы он смог изучить ее параметры и составить на основании этого свой отчет. После заключения по цене выбранного жилья для ипотечного кредитования оценщиком составляется отчет и направляется в банк в электронном формате посредством специальной системы.
  • Обратиться в аккредитованные оценочные агентства для того чтобы воспользоваться оценкой приобретаемой за счет заменых средств недвижимости. Выбрав компанию, необходимо связаться с оценщиком для решения вопросов о стоимости и срокам выполнения заказа. Если вы решили воспользоваться оценкой таким методом, то заключается договор для ее проведения. После определения стоимости приобретаемой заемщиком квартиры оценщик составляет отчет для предоставления Сбербанку.

Какие сведения указывает оценщик в своем заключении

При оценке выбранной для покупки недвижимости оценщиком составляется отчет, в котором содержится следующая информация:

  • В каком состоянии находится жилой объект, который будет приобретен при помощи ипотечного кредитования;
  • Полный метраж всех комнат квартиры, цена на которую определяется;
  • Информация о наличии балконов или лоджий;
  • Параметры потолков жилья;
  • Полная информация о коммуникациях, которые есть в доме. Сюда относятся: вода, электричество, газоснабжение;
  • Подтверждение того, что планировка соответствует той, которая была указана в паспорте БТИ;
  • Количество этажей, а также наличие парковочных мест в доме;
  • Год строительства дома и материалы, которые использованы для конструкции стен;
  • Удаленность от метро, транспортной развязки;
  • Информация обо всех дефектах, которые имеются у жилого объекта, который приобретается в ипотеку. Эти сведения требуются, чтобы в будущем избежать расходов на ремонтные работы и прочие процедуры;
  • Сведения о том, какой стоимостью обладает один квадратный метр жилого помещения, которое будет куплено заемщиком после получения банковского займа;
  • Оценщиком прописывается в отчете полная информация о том, в каком состоянии находится подъезд, фасад дома и прочее;
  • Информация об инфраструктуре;
  • Прилагаются изображения объекта, который оценивался агентством.

Читайте так же: Одобрили ипотеку в Сбербанке – что делать дальше

Порядок действий заемщика, когда требуется определение стоимости жилья

Сбербанком заключение договора на предоставление кредита производится после передачи заемщиком всех документов, среди которых и отчет от оценщика. Для его получения нужно действовать в следующем порядке:

  • Собрать пакет документов для проведения процедуры;
  • Оформить заявку на вызов оценщика;
  • Определиться со временем и местом проведения процесса по определению рыночной цены жилого объекта.

После этого остается только дождаться выезда специалиста и проведения им всех необходимых работ в рамках данной процедуры.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки: документы, что нужно и кто оплачивает, для чего нужна, где заказать и кто делает, а также как происходитСкачать приложение Домклик на android Стоимость оценки квартиры для ипотеки: документы, что нужно и кто оплачивает, для чего нужна, где заказать и кто делает, а также как происходитСкачать приложение Домклик на iPhone

Оценка квартиры для ипотеки: этапы процедуры, за чей счет и кем она проводится

Ежедневно сотни людей оформляют квартиру в ипотеку. Эта процедура предполагает соблюдение обязательных правил — сбор нужных документов, выбор объекта недвижимости, оценка квартиры.

Последнее означает, что выбранное жилье будет оценивать независимый специалист — оценщик. Ведь банку нужно убедиться в том, что он дает вам денежную сумму, соразмерную выбранной квартире.

А для заемщика такая оценка служит еще одной гарантией того, что объект действительно имеет озвученную стоимость.

Как происходит оценка недвижимости для ипотеки и что она из себя представляет, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону


+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 

Это быстро и бесплатно!

Зачем проводится оценка квартиры перед оформлением ипотеки

Оценка квартиры — обязательное условие ипотеки. После выбора недвижимости заемщик обращается к оценщику для проведения оценки рыночной стоимости квартиры. Она является основным звеном, которое банк берет во внимание при выдаче денежных средств, и представляет собой своего рода страховку для банка и заемщика.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки: документы, что нужно и кто оплачивает, для чего нужна, где заказать и кто делает, а также как происходит

Проводить процедуру нужно до того, как вы идете на сделку, потому что зачастую продавцы необоснованно завышают стоимость своей квартиры. В этом случае вам может не хватить средств для покупки, так как банковская организация даст вам сумму, которая приравнивается в ликвидной цене объекта.

Также оценка необходима для того, чтобы покупатель был в курсе общего состояния объекта и его физической изношенности. Важно выяснить, не находится ли объект в аварийном состоянии и не требует ли дом сноса.

Степень износа недвижимости не должна превышать 60%. Плюс ко всему, банки неохотно выдают займы на объекты, в которых проводилась перепланировка. Особенно, если их нужно узаконить.

Вышеперечисленная информация напрямую влияет на ликвидную стоимость и качество квартиры. Чем выше качество объекта, тем выше его стоимость и ликвидность. При этом банки свои риски минимизируют.

Например, представьте, что вы взяли жилищный кредит и уже заселились в новое жилье. При этом через полгода вас уволили с работы, и оказалось, что платить ипотеку нечем. В этой ситуации банк забирает у вас квартиру и в короткие сроки продает ее. Это означает, что квартира ликвидная — ее удалось продать быстро.

Проверка завершается отчетом, который отправляется в банк. После чего последний выносит решение об удовлетворении или отказе в выдаче займа.

Важно. Иногда покупатели считают, что можно договориться с оценщиком, который не укажет в отчете важные элементы, например факт перепланировки квартиры. Такое редко, но случается. И все же не нужно рассчитывать на взятку и думать, что оценщик поможет вам.

Кто проводит и за чей счет

Что нужно для оценки квартиры для ипотеки? Процедура проводится организациями или самостоятельными специалистами. Гражданин может отказаться от вариантов, предложенных банком, но этого лучше не делать.

Во-первых, оценщики от банка — это проверенные и надежные партнеры. Во-вторых, они ускоряют процедуру рассмотрения заявки. По закону, специалисты обязаны страховать свою деятельность на срок до одного года. Также они должны быть членами саморегулирующей организации и уплачивать членские взносы.

Важно. Оценщик ни в коем случае не должен состоять в родстве с заемщиком.

Кто делает оценку квартиры при ипотеке? При выборе специалиста обязательно обращайте внимание на репутацию компании, отзывы о ней. Проанализируйте время работы организации на рынке и доверяйте только достоверным источникам.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки: документы, что нужно и кто оплачивает, для чего нужна, где заказать и кто делает, а также как происходит

Если уж такое произошло, потребуйте письменное объяснение о причинах отказа. На практике распространены случаи занижения банком цены для уменьшения своих рисков, а заемщики завышают цену для того, чтобы получить больший займ. Поэтому процедура независимого оценивания необходима и важна для обеих сторон.

Однако расходы по оценке квартиры полностью возлагаются на заемщика, так как он является более заинтересованной стороной. Оценка квартиры для банка важна не так, как для вас.

Специалист заранее знакомит лицо с тарифами на проведение оценки, после чего озвучивает полную стоимость процедуры. Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Стоимость зависит от площади объекта, его характеристик, места расположения.

Читайте также:  Как использовать придомовую территорию многоквартирного дома?

В среднем по России минимальная стоимость процедуры равна 2 000 рублей. Оценка элитного жилья — от 7 000 рублей.

Что такое оценка автомобиля для вступления в наследство и какие документы нужны.

Сколько действует оценка квартиры для ипотеки

В отчете специалиста указывается дата проведения оценки. Закон прямо не указывает срок, в течение которого она имеет свое действие. Однако рекомендуемый срок действия оценки — шесть месяцев. Именно такой период времени профессионалы дают для совершения важных сделок, в том числе и для предоставления данных кредитной организации.

Например, если вы оценили свою квартиру 5 апреля, то достоверной такая оценка будет считаться до октября того же года.

Процедура оценки: поэтапно

Рассмотрим, как происходит оценка квартиры при ипотеке. Последовательность действий выглядит следующим образом:Стоимость оценки квартиры для ипотеки: документы, что нужно и кто оплачивает, для чего нужна, где заказать и кто делает, а также как происходит

  1. Лицо заказывает оценку. Организовываются переговоры заемщика и специалиста, в результате которых выявляются основные направления оценочной деятельности лица.
  2. Необходимо определить задачи оценки. При оформлении ипотеки главная задача — определение рыночной стоимости квартиры и ее ликвидности.
  3. Выявить объект оценки — установить права и обязанности, связанные с рассматриваемым объектом.
  4. Установить дату процедуры.
  5. При наличии препятствий в отчете необходимо указать, какие обстоятельства мешают проведению оценки.
  6. Составить план процедуры и договор. Прописываются все методы работы, направления, цели.
  7. Подсчитываются затраты, в том числе и гонорар специалиста.
  8. Составление договора.
  9. Обобщение информации о квартире с помощью документов: правоустанавливающие документы, бухгалтерская отчетность, технические характеристики.
  10. Анализ ипотечного рынка, его составляющих.
  11. Анализ квартиры, описывается юридический статус жилья. Подводится итог собранной информации.
  12. Расчет стоимости квартиры с помощью одного из выбранных методов.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки: документы, что нужно и кто оплачивает, для чего нужна, где заказать и кто делает, а также как происходит

  • Важно помнить, что информация об объекте складывается из общих и специальных данных.
  • Под общими данными принято считать информацию из статистических источников, официальных оценочных изданий и так далее.
  • Специальная предполагает физическую характеристику объекта и его улучшающие факторы.
  • В конце деятельности специалист заново проверяет все имеющиеся данные о квартире, проводит сравнительный анализ и определяет конечный результат.

Заключение

Если вы решили взять ипотечный займ, то процедуру оценивания лучше не игнорировать. Она поможет банку быстрее рассмотреть вашу заявку и дать ответ. Также оценка является своеобразной страховкой как для вас, так и для кредитной организации.

Самое важное — отнеситесь к выбору оценщика с особым вниманием. Изучите рынок предложений и прислушайтесь к рекомендациям банка.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

 

Это быстро и бесплатно!

Оценка квартир для ипотеки: кто делает, как происходит, сколько стоит

Большинство будущих заёмщиков осведомлены о том, что независимая оценка квартир для ипотеки необходима при предоставлении кредита. Отчёт об определении стоимости прямо указан в перечне документов, выдаваемом банком.

Но, не все знают для чего она нужна, кто и как может её провести, сколько придётся заплатить, и что будет, если отказаться от оценки.

Тем гражданам, для которых данная тема является сейчас особенно актуальной, будут даны ответы на озвученные вопросы.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке?

Ипотека – это не просто кредит, а кредитование с обеспечением. В качестве обеспечения возврата займа выступает квартира. До полного погашения ипотечного кредита, она будет находиться в залоге у банка, поэтому необходима оценка залога недвижимости.

Юристы давно спорят об обязательности оценки залога именно специалистом, а не просто залогодателем и залогодержателем. Это спорный вопрос.

Но, одно известно точно, что отказ заёмщика от проведения оценочных мероприятий независимым специалистом, автоматически влечёт отказ банка в выдаче займа. Кредитор хочет знать рыночную стоимость залога. Да и самому заёмщику это интересно. Оценка объектов недвижимости — это основание размера запрошенной суммы. Причём нужна оценка квартиры в новостройке для ипотеки и во вторичном жилье.

Оценка залога решает для кредитора сразу три задачи:

  1. Определение размера выдаваемого займа. Он не может превышать 80%-85% (в разных банках) стоимости квартиры;
  2. Соотнесение стоимости жилья с оценочной стоимостью, для того чтобы исключить значительное завышение стоимости квартиры в договоре купли-продажи сторонами сделки;
  3. Установление реальной стоимости квартиры, по которой она может быть реализована при невозврате кредита.

Кто делает оценку недвижимости при ипотечном кредитовании?

Оценку выполняют специалисты, получившие право заниматься оценочной деятельностью. Это право предоставляется физическому лицу, прошедшему специальное обучение со сдачей квалификационного экзамена. Подтверждением права является наличие у специалиста квалификационного аттестата, срок действия которого не превышает 3-х лет с момента выдачи.

Оценщик, в соответствии с законом об оценочной деятельности, обязан быть членом СРО, что подтверждается свидетельством. Профессиональная деятельность специалиста должна быть застрахована. Размер страховой суммы в 2018 г. для физического лица составляет не менее 300 тыс.руб. Если оценочную деятельность осуществляет юрлицо, то страховая сумма составляет от 5 млн. руб.

Заметим, что организация может осуществлять оценку от своего имени, если в ней работают не менее 2-х аттестованных оценщиков. Ведь квалификационный аттестат в РФ может получить только физлицо.

Где лучше заказать оценку?

В каждом населённом пункте работает множество специалистов, которые могут делать оценку. Но правильнее будет заказать оценочные услуги у квалифицированного специалиста, а не просто имеющего аттестат.

Поэтому, при выборе можно положиться на банк, предоставляющий ипотечный кредит. Список оценщиков, заключениям которых доверяет кредитор, размещается на сайте банка. Указанные оценщики являются аккредитованными и хорошо знают все требования конкретного банка по оценке квартир и оформлению её результатов.

Если заёмщик решит сам выбрать специалиста, то ориентироваться следует на срок его работы на рынке оказания оценочных услуг.

Вид определяемой стоимости

Для оценки жилья с целью получения ипотечного кредита оценщиком определяются два вида стоимости.

Рыночная стоимость

Это стоимость, отражающая наиболее вероятную цену квартиры, при которой она может быть продана на текущий момент.

Ликвидационная стоимость

Это стоимость, по которой квартира может быть продана в минимальные сроки с минимальными затратами. Она всегда меньше рыночной и является основой для определения банком максимального размера займа.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Оценочные мероприятия проходят в строго определённой последовательности. Ниже представлена пошаговая инструкция.

Переговоры

Первый этап – это встреча заказчика и исполнителя в предварительно согласованное время. Профессиональный оценщик, без дополнительной просьбы, предъявляет заказчику копии документов, подтверждающих право заниматься оценкой.

На этом этапе происходят переговоры, затрагивающие все детали оценки, включая:

  • цель оценки;
  • данные о залоге;
  • согласование времени осмотра;
  • срок выполнения оценочных мероприятий;
  • стоимость услуг;
  • сроки и порядок оплаты;
  • вид представления результатов;
  • перечень требующихся от заказчика документов.

Если требующиеся документы у заказчика при себе, то сторонами сразу может быть подписан договор на оказание услуг. Если их нет, то договор подписывается и вступает в силу после их предоставления.

Отказ заёмщика от проведения оценки, автоматически влечёт отказ банка в выдаче займа.

Оценщику необходимы:

  • паспортные данные заказчика (для договора и расчётов);
  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН;
  • любые имеющиеся технические документы на квартиру (техпаспорт, техплан, поэтажный план).

Заключение договора

Когда все документы получены, оценщик подготавливает договор на оказание услуг. При отсутствии возражений, заказчик его подписывает. С этого момента идёт отсчёт указанного в договоре срока оказания услуг. Нормальный срок составляет от 2-х до 5-6 дней.

Выезд на объект

В назначенное время специалист прибывает на осмотр квартиры.

Его задачей является визуальная оценка и фиксация всех факторов, влияющих на её стоимость, в т. ч. осмотр:

  • районного квартала, в котором находится квартира на предмет наличия инфраструктурных объектов (школ, больниц, магазинов и т.д.), зелёных зон, транспортной доступности, промышленных объектов;
  • придомовой территории (общее состояние, парковочные места, детские площадки);
  • общего состояния дома, подъезда, наличие лифта;
  • квартиры: проверка соответствия фактической планировки проектной, общее состояние, современность коммуникаций, дверных и оконных проемов, наличие балкона и др.

Фиксация визуальных наблюдений производится с помощью фотосъёмки и письменных пометок.

Камеральные работы

Один из основных этапов оценочных мероприятий. Проводится в офисе. На этом этапе специалистом выполняются:

  • обобщение и анализ информации, полученной из документов заказчика и на осмотре;
  • сбор данных из открытых источников о состоянии рынка жилья в целом и непосредственно в районе, где находится квартира;
  • выбор подхода и метода оценки (для квартир, почти всегда сравнительный подход, метод — сравнение продаж);
  • поиск предложений по объектам-аналогам;
  • непосредственно расчёты и обоснование стоимости;
  • подбор документов для отчёта.

После отработки этого процесса, оценщик формирует отчёт об оценке.

Отчёт об оценке

Это документ, отражающий всю информацию о ходе оценки и её результатах. Состав разделов отчёта регламентирован Законом об оценочной деятельности в РФ.

Отчёт содержит:

  1. Данные о заказчике;
  2. Цель оценки;
  3. Подробные данные о квартире;
  4. Данные об оценщике;
  5. Данные о выборе подхода и метода оценки;
  6. Статистическую информацию о рынке жилья, её анализ;
  7. Расчёты стоимости выбранным методом;
  8. Выводы, сделанные о стоимости квартиры в виде заключения;
  9. Приложения к отчёту.

К отчёту прилагаются:

  • правоустанавливающие документы;
  • технический документ на объект;
  • фотографии квартиры;
  • документы оценщика, дающие право заниматься оценкой.

Отчёт и приложения к нему сшиваются в единый документ.

Оплата

На стоимость услуг влияет регион местонахождения квартиры, её размер и класс. Оценка обычной квартиры стоит от 2 000 руб. до 5 000 руб. На оценку элитных квартир совсем иные расценки.

Порядок оплаты также описан в договоре, это может быть:

  • частичная предоплата с последующей доплатой,
  • 100% предоплата,
  • полная оплата после оказания услуг.

Оплата услуг производится в установленные договором сроки. Оплачивает услугу покупатель, т. к. оценка необходима ему для получения займа. Выполнение услуг подтверждается подписанием акта выполненных работ. Отчёт передаётся заказчику после полной оплаты.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке, смотрите в этом видео:

Полученный отчёт передаётся кредитору. С учётом установленной рыночной и ликвидационной стоимостей, банк принимает решение о размере кредита. Но при этом, он составит не больше запрошенной заёмщиком суммы и не больше стоимости квартиры, указанной в договоре купли-продажи за вычетом суммы первоначального взноса.

Документы от застройщика при покупке квартиры в новостройке — в этой нашей статье.

За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Оценка» по ссылке.

Оценка квартиры для ипотеки

Оценка недвижимости по ипотеке в основном нужна банку. Неважно какой тип недвижимости — оценку необходимо делать. В данной статье мы будем говорить об оценке квартиры. Первое — это рыночная стоимость квартиры, за которую приобретается квартира.

Банк должен знать реальную рыночную цену на день сделки, то есть какова стоимость обеспечения (залога) по кредиту; важно понимать, что цена квартиры не завышена. Второе — степень износа дома и его физическое состояние, а также состояние самой квартиры. То есть, что дом не является ветхим, не состоит в планах на снос или реконструкцию.

Читайте также:  Регистрация нежилого помещения: как узаконить права собственника и получить кадастровый номер по адресу, как осуществляется постановка на учет и оформление свидетельства на объект коммерческой недвижимости

В большинстве банков степень износа дома не должна превышать 60%. Третье — наличие перепланировок. Банк не хочет брать в залог те квартиры, в которых произведены существенные перепланировки, которые сложно узаконить или привести в первоначальный вид. Это три основных пункта, которые влияют на качество залога и его ликвидационную стоимость.

Чем выше качество залога, тем выше его ликвидность, тем ниже риск для в банка.

К примеру, заемщик не может платить по кредиту, банк забирает квартиру. Чем квартира ликвидней, тем банк быстрее сможет ее реализовать и вернуть свои деньги.   

Для проведения оценки нужно не так много документов:

  • правоустанавливающие документы;
  • документы БТИ: поэтажный план или экспликация (для подмосковных квартир — технический паспорт). 

Оценку квартиры производят специализированные оценочные компании, которые прошли аккредитацию в банке являются его партнером. Как правило у банка несколько таких компаний, чтобы клиент мог выбрать себе более удобную и доступную. Стоимость работ приблизительно у всех оценщиков одинаковая. Средняя цена за изготовление оценочного альбома на квартиру 6 000 рублей. Оплачивает ее покупатель (заемщик). Некоторые банки берут эти расходы на себя.  Оценщик выезжает на квартиру, осматривает дом, квартиру, делает фотографии квартиры, смотрит совпадает ли фактический план с планом БТИ, в общем оценивает физические характеристики дома и самой квартиры. То есть при осмотре квартиры оценщик оценивает ее физическое состояние и на основе этих данных делает заключение по этой части.

! Если в квартире есть неузаконенная перепланировка, то она будет отражена в отчете. При этом будет сделана пометка о том на сколько она существенная, то есть подлежит согласованию в БТИ или нет. Существенная перепланировка банк может не устроить, и он откажется кредитовать покупку данной квартиры.

Дальше — необходимо определить рыночную цену квартиры. Заметьте, что оценщик будет сам выводить цену, не принимая в расчет цену, которую ему скажет покупатель. Основным методом выявления рыночной стоимости происходит сравнительным анализом аналогичных квартир в микрорайоне, где находится оцениваемая квартира.

! Обратите внимание, что при расчете рыночной стоимости на квартиры, расположенной на крайних этажах, применяется понижающий коэффициент — 5-10%.

Готовый оценочный альбом отправляется в банк, который на основе данного анализа  принимает решение о кредитовании покупки данной квартиры. Вы можете посмотреть пример оценочного альбома квартиры.

! Некоторые покупатели, думают, что можно договориться с оценщиком и тот сделает альбом как надо: не укажет перепланировку или завысит рыночную стоимость. Возможно некоторым договориться удается, но такое случается редко. Поэтому рассчитывать на то, что оценщик за взятку увеличит вам на порядок рыночную стоимость не стоит.  

« Возврат к списку

  • Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области.
  • Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки.
  • Наш многолетний опыт и знание дела, позволяет рассчитывать на положи-тельное решение почти в 100% случаев.

Посмотреть отзывы

Положительныхрешений банков

Кто делает оценку квартиры продавец или покупатель — кто оплачивает, купля-продажа, ипотека

В статье рассмотрим кто делает оценку квартиры — продавец или покупатель, кто заказывает оценку и кто оплачивает, стоимость услуг оценщика, если в отчете 2 стоимости и другие нюансы.

Кто делает оценку квартиры (недвижимости) и зачем — продавец или покупатель?

Когда оценку жилья заказывает продавец:

  1. перед выставлением недвижимости в продажу, чтобы не прогадать в цене и при недостатке опыта самостоятельной оценки недвижимости;
  2. при продаже квартиры, собственником которой является несовершеннолетний.

Однако, здесь можно поспорить, т.к. если сделка купли-продажи срывается, отчет от оценочной компании для покупателя теряет свою актуальность, а вот продавцу вполне может пригодится для будущих покупателей в качестве обоснования цены квартиры.

Тем более, если вы заглянете в договор с оценочной компанией, то увидите, что он составляется от лица продавца.

По действующему законодательству Российской Федерации продавцу не обязательно заказывать услугу оценщика для проведения сделки купли-продажи.

4 способа определить рыночную стоимость квартиры самостоятельно

Когда оценку заказывает покупатель (заемщик):

  • при подаче заявление на получение ипотечного кредита;
  • при получении кредита под залог имеющейся недвижимости.

На рынке недвижимости России так принято, что платит лицо, которое заинтересованно. В данном, случае, покупатель заинтересован получить кредит под понравившуюся ему квартиру, а продавец имеет право продавать жилье без оценки эксперта. Так же продавцу неинтересно, где вы возьмете деньги в банке или где-то еще.

К примеру, на рынке недвижимости США оценку оплачивает продавец, т.к. он заинтересован в продаже квартиры по максимальной цене, плюс он получает с нее прибыль — эти два фактора определяют, кто платит.

Траты на оценку квартиры покупателей входят в дополнительные расходы, о чем заемщика предупреждают ипотечные консультанты любого банка. Однако, некоторые банки делают оценку за свой счет, поэтому обязательно поинтересуйтесь о наличии такой возможности.

Больше о дополнительных расходах покупателя квартиры читайте в статье

Зачем банку нужна оценка квартиры:

Банки выдают кредит под залог недвижимости по простой формуле — размер кредита должен составлять до 80% от стоимости квартиры. Например, оценщик оценит недвижимость в 3 млн. рублей, кредит под нее выдадут меньше, чем оценочная стоимость. Поэтому есть такое понятие, как первоначальный взнос. Зачем банк так делает? Это перестраховка, т.н. «зазор» на случай, если:

  1.  оценщик необъективно оценил жилье или иную недвижимость;
  2. стоимость залоговой квартиры на рынке недвижимости стала ниже с течением времени.

Таким образом кредитная организация должна иметь возможность возместить убытки, в случае отказа или невозможности должника оплачивать кредит.

Сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки, нюансы

Оценочные компании, это обычные коммерческие организации, следовательно имеется понятие конкуренции. Воспользовавшись этим вы можете найти стоимость услуг оценки от 2500 до 5000 рублей. Достаточно вооружиться справочником и телефоном. Но при этом будьте внимательны — не заказывайте услуги у непрофессионалов!

На просторах сети Интернет есть мнения, что с оценочными компаниями можно договориться в какую сумму оценить квартиру.

Подтвердить или опровергнуть эти заявления никто не взялся.

Кто вправе оценить стоимость недвижимости, 2 суммы в отчете
Аккредитованная банком-кредитором оценочная компания, имеющая лицензию от государства, являющаяся членом саморегулирующейся организации оценщиков, которая выступает независимым экспертом, не заинтересованным в сделке купли-продажи объекта недвижимости, либо отношений заемщика и кредитной организации.

Многие задают вопрос, как оценочная компания оценивает объект недвижимости? Существует несколько методик, но в конце концов, ориентируются на стоимость аналогов на рынке недвижимости в данный момент времени. Поэтому вы сами можете с большой долей вероятности предположить в какую сумму оценщик оценит квартиру.

В отчете могут предоставляться две стоимости квартиры: рыночная и ликвидная. Банк всегда выберет ту, что меньше, чтобы «застраховать» свои риски в будущем. Вам, как покупателю это может служить сигналом для принятия решения о покупке. Возможно, в будущем, вы не сможете продать эту квартиру по той же цене или дороже, даже, если сделаете в ней ремонт.

Делитесь опытом и высказывайте свое мнение в комментариях, т.к. мнение автора не может быть однозначно верным — часто возникают нюансы, о которых покупатели продавцы узнают лишь непосредственно на сделке.

Зачем делать оценку квартиры при ипотеке | Ипотека онлайн

При оформлении жилищного кредита клиенту предлагают обратиться к оценщику. Но зачем делать оценку квартиры при ипотеке? Обязан ли заемщик оценивать недвижимость или расходы несет продавец? Как выбрать надежную компанию для оформления отчета и на что обратить внимание? На эти и другие вопросы, касающиеся оценки недвижимости, ответим в нашей статье.

Для чего оценивают недвижимость

В большинстве случаев выдача жилищного кредита сопровождается оформлением залога недвижимости. Клиент может заложить банку приобретаемую квартиру или находящуюся у него в собственности. Сумма кредита не может быть выше цены закладываемой квартиры по ее среднерыночному значению.

Важно! Требование о составлении оценочного отчета при выдаче жилищного займа диктуется Федеральным законом «Об ипотеке».

Обязательно ли делать оценку квартиры при ипотеке? Если вы закладываете недвижимость, оценочный отчет придется заказать в любом случае.

Это правило касается не только залоговых квартир, но и других объектов недвижимости – жилых домов, земельных участков, коммерческих площадей и пр. Избежать лишних трат можно только при отказе от залога, например, обеспечив кредит поручительством.

Однако, условия выдачи ипотечных займов требуют заложить квартиру, иначе банк откажется выдавать деньги.

Самостоятельно определить стоимость залоговой квартиры не сможет ни банк, ни заемщик. Этим занимаются специализированные компании, которые оценивают недвижимость, транспорт и прочие материальные ценности.

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке? Залоговая недвижимость служит обеспечением по жилищном кредиту. Если клиент перестанет оплачивать долг, банк вправе через суд реализовать залог. Вырученные от продажи деньги пойдут на погашение основного долга, начисленных процентов и штрафов.

Чтобы понимать, насколько обеспечена ипотечная ссуда, делается оценка квартиры. В отчете указывается две величины:

  1. Ликвидная стоимость жилья, за которую его можно быстро продать.
  2. Рыночная цена исходя из текущих условий. За эту стоимость банк сможет реализовать имущество без срочности.

Квартира ставится на баланс кредитора по наименьшей величине, то есть ликвидной стоимости. Таким образом финансовая организация минимизирует риски невыплаты ипотечного долга. Даже если клиент не вернет деньги согласно графику платежей, кредитор сможет возместить понесенные затраты путем продажи квартиры.

Оценка квартиры для ипотеки полезна и получателю кредита. Профессиональные расчеты помогут сделать вывод о настоящей рыночной стоимости имущества, которое он решил купить.

Если продавец завысил цену, это будет известно после ознакомления с оценочным отчетом.

К тому же, все расчеты в документе аргументированы объективными данными (район города, стоимость аналогичных квартир, состояние помещения и пр.).

Еще один важный момент, который интересует банк при выдаче ипотеки – соответствие цены в договоре и настоящей стоимости квартиры.

Если сумма по сделке искусственно завышена, кредитор не сможет реализовать имущество и закрыть этими деньгами кредит.

Такие разногласия могут возникнуть по причине отсутствия выбора на рынке недвижимости, наличия дополнительных факторов (например, хороший ремонт или продавец оставляет мебель) или говорить о намеренном завышении цены с целью обналичить деньги.

Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

Клиент сможет получить только определенный процент от рыночной стоимости имущества. Как правило, максимальная сумма ипотеки устанавливается в диапазоне 70-90% от цены, указанной в оценочном отчете. Оставшуюся часть клиент должен внести в качестве первоначального взноса.

Отчет об оценке квартиры для ипотеки

Результатом обращения в оценочную компанию станет получение отчета об оценке квартиры для ипотеки. В нем подробно описывается оцениваемая недвижимость и порядок расчета ее стоимости. В конце документа оценщик делает заключение о цене имущества на момент проведения осмотра.

Читайте также:  Субсидия на оплату жкх: какие документы нужны (список), перечень справок для оформления и получения, где и как оформлять, можно ли через госуслуги, причины отказа в назначении, а также образец заявления

К текстовой части оценочного отчета прикладываются фотографии и копии бумаг на квартиру. Обратите внимание, что оценщик, проводивший работу, должен подписать документ и поставить печать. Готовый отчет брошюруется и прошивается.

Внимание! Оценочный отчет действителен в течение 6 месяцев. Если в этот период вы не успели получить ипотеку, документ придется заказывать заново.

При расчете специалисты могут использовать следующие методы:

  1. Сравнительный. Оценщик сравнивает стоимость уже совершенных и предполагаемых сделок с аналогичными квартирами, на этом основании делает выводы. Для оценки квартиры применяется именно такой подход.
  2. Затратный. Анализируются затраты на возведение подобного жилья. Зачастую используется для оценки вновь построенных зданий.
  3. Доходный. Учитывается возможность увеличения стоимости данной недвижимости. Как правило, такой подход применяется при оценке коммерческих площадей, цель использования которых – получение прибыли.

На оценочную стоимость квартиры влияет несколько факторов:

  • район нахождения;
  • технические параметры дома (год возведения, материалы, наличие парковочных мест во дворе, близость остановки, школы, детского сада, содержание подъезда и пр.);
  • состояние жилого помещения (ремонт, стеклопакеты, пол и пр.), этаж, сколько комнат;
  • цена на аналогичные квартиры.

Если вам нужна определенная стоимость в оценочном отчете, не стесняйтесь озвучить ее оценщику.

Он может пойти навстречу и применить повышенные коэффициенты, если в квартире сделан хороший ремонт, поставлены новые окна, двери и пр.

Дело в том, что оценочная стоимость может быть установлена в определенном диапазоне. Небольшие колебания цены не имеют серьезного значения для банка и оценщика.

Как выбрать оценочную компанию

Кто делает оценку квартиры при ипотеке? Этим занимаются специализированные оценочные компании или ИП. Специалисты должны иметь профильное образование, состоять в «Российском обществе оценщиков» и оформить полис страхования профессиональной деятельности.

Стоимость оценочных отчетов в среднем одинакова, вы не найдете серьезной разницы в цене у разных фирм-оценщиков. Основным фактором выбора станет наличие аккредитации в банке-кредиторе.

Нельзя заказать оценку квартиры для ипотеки в первой попавшейся конторе, такой оценочный отчет банк не примет.

Вам необходимо выбрать оценщика из перечня, представленного на сайте кредитной организации или попросить актуальные адреса у ипотечного менеджера.

Почему банки так строго относятся к оценочным отчетам? Как мы уже говорили ранее, выдача ипотечного займа – большой риск для кредитора.

Крупная сумма и длительный срок выплаты увеличивают вероятность невозврата денег. Завышенная залоговая стоимость в оценочном отчете приведет к тому, что банк не получит обратно свои деньги при реализации имущества.

Поэтому он должен быть уверен в оценщике, сделавшем расчет цены залога.

Из множества компаний, действующих на рынке, только небольшая часть становится постоянными партнерами ипотечных банков.

Они проходят строгий отбор и делают работу добросовестно, ведь именно от кредиторов получают большую часть своих клиентов.

Любая претензия к оценщику может послужить основанием для прекращения аккредитации, а для компании это крайне невыгодно. Поэтому банк уверен, что сведения, указанные в отчете, соответствуют действительности.

На что обратить внимание при выборе оценщика:

  1. Стаж работы в данной области. Только квалифицированный специалист сможет правильно определить стоимость недвижимости.
  2. Наличие полиса страхования ответственности. Если деятельность оценщика признается ошибочной, страховая компания компенсирует ущерб клиенту.
  3. Репутация. Отзывы о работе оценщика легко отыскать в интернете.
  4. Стоимость услуг. Слишком низкий ценник может говорить о недостаточной компетентности специалиста, который старается привлечь клиентов любыми способами. Востребованные оценщики не имеют недостатка в работе.
  5. Количество банков, доверяющих данной фирме. Если она сотрудничает с такими гигантами рынка, как Сбербанк, Россельхозбанк или ВТБ, скорее всего, качество услуг на высоком уровне.

Рекомендуемая статья:  Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция

Большинство банков дает клиентам список оценочных компаний, отчеты которых они принимают, поэтому попасть на мошенников сложно. Клиенту остается только выбрать ближайшего к нему оценщика и определиться с ценой услуги.

Важно! Перечень оценочных компаний носит рекомендательный характер.

Однако если вы решите обратиться в другую фирму, будьте готовы к долгому периоду согласования отчета с банком. Ипотечная сделка и без того занимает много времени, дополнительно затягивать ее за счет не аккредитованной оценочной компании просто нет смысла.

Стоимость оценки квартиры

Стоимость оценки квартиры для ипотеки зависит от следующих факторов:

  • регион нахождения объекта недвижимости;
  • площадь, количество комнат;
  • опыт и профессионализм оценщика.

Средняя стоимость оценочного отчета по России составляет 2500 — 4000 рублей. Однако если речь идет об оценке квартиры большой площади или за городом, цена может возрасти. Обратите внимание, что в случае отмены сделки понесенные расходы не возмещаются, даже если отказ был со стороны банка.

Важно! При необходимости клиент может получить копию оценочного отчета. Как правило, она выдается бесплатно, но в некоторых компаниях ценник составляет 500 — 1000 рублей.

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке? Продавец или покупатель — по договоренности. Как правило, расходы берет на себя ипотечный заемщик, потому как изготовление отчета в его интересах. В некоторых случаях стоимость оценки входит в комиссию риэлтора, занимающегося подбором недвижимости. Заказать оценочный отчет могут обе стороны сделки и их представители.

Документы для заказа оценки

Чтобы оформить оценочный отчет, клиент должен собрать определенный пакет документов. Большинство бумаг должно находиться на руках у продавца, а недостающие придется заказать. Предоставьте оригиналы документов для оценки квартиры для ипотеки:

  1. Свидетельство о праве собственности или выписку из Росреестра.
  2. Договор основания права владения (купли-продажи, обмена, дарственная, свидетельство о праве на наследство и пр.).
  3. Экспликация квартиры или план БТИ. В документе должны быть детально описаны все помещения квартиры с указанием точных размеров. Во время осмотра жилья специалист по оценке устанавливает соответствие его реального состояния и на бумаге. Если в помещении есть самовольная перепланировка, ее придется зарегистрировать или устранить.
  4. Справка о материале перекрытий, если дом построен до 1960 года. Для банка и страховой компании здания с деревянными перекрытиями представляют высокий риск утраты залога. Страховщик и банк могут не одобрить подобный объект недвижимости. Поэтому прежде чем заказать отчет, поинтересуйтесь у кредитного менеджера, возможна ли покупка такой квартиры.
  5. Паспорта владельцев недвижимости и заказчика отчета, если им выступает другое лицо.

В оценочной компании снимут копии с представленных бумаг, которые вам предложат заверить. Впоследствии они будут вложены в отчет. Укажите свой номер телефона для связи и ожидайте сообщения о готовности документа.

Как происходит оценка квартиры

Когда надо делать оценку квартиры для ипотеки? Заказывать отчет необходимо, если у вас уже есть точная договоренность о продаже и первичное одобрение банка. Когда вы посмотрели все возможные варианты и точно решили купить именно эту недвижимость, можно сделать заявку на проведение оценки.

Обратите внимание! Следует сразу же уведомить продавца о покупке квартиры в кредит. Дело в том, что ипотечные сделки занимают гораздо больше времени, чем другие способы оплаты.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке:

  1. Когда вы определились с объектом недвижимости, согласовали с его хозяевами необходимость оценки, можно обращаться к оценщикам.
  2. Возьмите у ипотечного менеджера перечень аккредитованных фирм и обратитесь в любую из них.
  3. Предоставьте оценщику документы согласно списку. Не забудьте уточнить, что оценочный отчет требуется для ипотеки.
  4. Подпишите договор предоставления услуг и оплатите их стоимость.
  5. Далее происходит осмотр квартиры, он занимает не более получаса. В ходе визита оценщик делает фотографии жилых комнат и дома снаружи.
  6. На основании полученных данных специалист делает расчет стоимости.
  7. Клиенту выдается оценочный отчет.

Срок оценки квартиры для ипотеки зависит от загруженности оценщика, но обычно не превышает 2-3 дней. В этот период он должен изучить документы и выехать на осмотр. Сколько делается оценка квартиры для ипотеки? Обычный срок изготовления документа занимает в среднем 3-5 дней, за срочность придется доплатить.

Что делать после оценки квартиры для ипотеки? Полученный отчет нужно предоставить в банк для дальнейшего рассмотрения кредитной заявки. Если стоимость квартиры его устраивает, далее происходит подписание документации на кредит. В противном случае вам придется искать новую квартиру или корректировать параметры займа – срок, сумму, первоначальный взнос.

Ипотека без оценки квартиры

Ипотека без оценки квартиры возможна в том случае, если актуальный отчет уже имеется в распоряжении банка. К примеру, недвижимость продает банковский заемщик. Ввиду того, что отчет действителен только 6 месяцев, такое случается редко.

Еще один выгодный для клиента вариант приобретения имущества без оценки – использование сервиса ДомКлик от Сбербанка.

Это пилотная программа, позволяющая ускорить получение ипотеки и сэкономить на изготовлении оценочного отчета. Чтобы воспользоваться предложением банка, вам следует выбрать квартиру на портале ДомКлик.

В объявлении должна стоять специальная отметка «Возможно одобрение без оценки».

Чтобы квартира участвовала в программе, она должна соответствовать следующим условиям:

  1. Стоимость: не более 20 млн. рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга, до 10 млн. рублей – для определенных крупных городов, до 5 млн. рублей – для остальных населенных пунктов.
  2. Цена квартиры не превышает более чем на 10% значение, рассчитанное при помощи специального сервиса «Анализ цены».
  3. Стены и перекрытия в здании не деревянные.
  4. В доме более 3-х этажей.
  5. В объявлении о продаже квартиры содержится больше одной фотографии.
  6. Площадь объекта в объявлении соответствует данным Росреестра.
  7. Указан кадастровый номер квартиры, есть полное ее описание.
  8. Продавец зарегистрирован на портале ДомКлик.

Обратите внимание! Заявление об отсутствии требования оценочного отчета предварительное. При рассмотрении объекта недвижимости по конкретной ипотечной сделке банк может попросить провести его оценку.

Если вам приглянулась квартира на сайте ДомКлик, вы можете в том же сервисе подать заявку на одобрение ипотеки без визита в банк. Для этого нужно зарегистрироваться в личном кабинете и заполнить анкету.

После одобрения кредита договоритесь о просмотре объекта, отмеченного специальным значком. Отправьте выбранную квартиру на рассмотрение банка и дождитесь решения.

Если оно положительное, можно отправляться в Сбербанк для оформления ипотеки.

Вход в личный кабинет на Домклик от Сбербанка

В случае необходимости возможно поменять приобретаемый объект недвижимости, ведь вы не потратили время и деньги на сбор документов и заказ оценочного отчета. Квартира предварительно одобрена банком, нужно только получить окончательное решение по ней.

Составление оценочного отчета не вызывает трудностей у банковских клиентов. Основное правило – следовать рекомендациям кредитного менеджера и обращаться к оценщикам-партнерам банка. Заказывать оценку нужно, когда у вас есть уверенность в одобрении банка и согласии хозяев на продажу в ипотеку.

Поделитесь статьей в социальных сетях, задайте интересующий вопрос в комментарии или на странице — Задать вопрос по ипотеке — Онлайн, и менеджер по ипотечному кредитованию ответит на него.

Оцените автора (1

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *