Как правильно застраховать квартиру: страхование при сдаче в аренду, правила и условия, как лучше сделать и можно ли онлайн, договор и другие документы, образцы

Главная » Недвижимость » Страхование квартиры

• В России традиционно недооценивают необходимость страхования и наиболее недооцененным его видом является страхование квартир.
• В данной статье мы рассмотрим необходимость этого действия, а также дадим советы тем, кто решит это сделать.
• Речь идет о том как и где лучше застраховать квартиру, а не жилье вообще, так как в данном случае действуют несколько другие риски и условия договоров.

Зачем вообще нужно страховать квартиру?

1. Большинство людей рассуждает в рамках житейской логики, примерно так: «Машина хрупкая, сломаться может, да и водитель я не очень, стоит ее застраховать».
2. По такой же логике страхуется жизнь.

3. Однако такое понятие, как «квартира», большинством россиян почему-то воспринимается как что-то монолитное и долговечное, следовательно, и страховка на нее не нужна.

В чем-то эти размышления определенно верны: эпизоды, когда люди оказываются без крыши над головой – взрывы бытового газопровода (практически всегда сопровождающиеся обрушением подъезда), стихийные бедствия, пожары разрушительной силы и т.д. происходят сравнительно редко.

Однако во всех этих случаях пострадавшие, имевшие такую страховку, уже через пару месяцев въезжали в новое жилье.

Впрочем, не стенами едиными живы страховщики квартир, ведь они предлагают еще и такие виды страховки, как:

• страхование ремонта (интерьера) квартиры, что поможет компенсировать ущерб от протекшей от соседей сверху воды или пожара средней руки (как и страхование стен, входит в полный пакет страхования);
• страхование предметов внутри квартиры, что поможет компенсировать ущерб от того же пожара или даже кражи (тоже входит в полный пакет страхования);
• договора гражданской ответственности – аналоги ДСАГО для владельцев квартир, которые боятся, что могут случайно затопить соседей (приобретается отдельно).

Что нужно сделать для страхования квартиры?

Благодаря тому что наши страховые компании активно перенимают опыт своих зарубежных коллег, на данный момент на территории Российской Федерации действуют два варианта полного страхования квартиры – стандартный (он же экспресс) и классический.

В чем разница? Всё просто: в первом случае вам выдадут полис без осмотра вашей квартиры, прямо в здании офиса страховой компании.

При этом страховая стоимость вашей квартиры будет рассчитываться как процент от ваших страховых взносов.

• 
• А вы знаете об обязательном страховании гражданской ответственности застройщика и за чей счет оно будет делаться
• Какие существуют сроки выплат по страховым случаям и как их уменьшить ТУТ

1. Во втором случае к вам домой придет страховой агент, который проверит состояние квартиры и определит ее страховую стоимость.
2. При этом уже страховая стоимость квартиры будет влиять на размеры страховых взносов.
3. Для страхования жилья вообще и квартиры в частности вам понадобится определенный набор документов.
4. Здесь мы приводим список документов, необходимых с точки зрения общего законодательства, однако страховые агенты в случае необходимости вправе потребовать и другие документы.

• удостоверение личности или его копия. В идеале нужен паспорт, но военный билет тоже подойдет;
• анкета-заявление на страхование квартиры (бланк выдадут в страховой компании);
• описание квартиры (материал дома, в котором она находится, его возраст, количество комнат и площадь квартиры). При классическом страховании заменяется на данные, собранные страховым агентом;
• описание движимого домашнего имущества, находящегося в квартире, причем желательно иметь чеки на него. Опять же при классическом типе страхования данные предоставляет агент, а чеки не нужны;
• документы, подтверждающие право собственности на жилье (можно не предоставлять, а просто сообщить об их наличии, но при наступлении страхового случая, придется их найти);
• документы, подтверждающие страховую стоимость жилья (та же ситуация, что и с предыдущим пунктом).

Какой вид страхования мне выбрать?

Это очень хороший вопрос, так как понять, что нужно вам, можете только вы сами.

Давайте начнем с вариантов страхования – их только два, так что мы сможем быстро сократить список.

Особенности страхования по экспресс-варианту

Моментальное страхование при обращении в офис страховой компании, что экономит ваше время.

• Размер страховой суммы определяете вы сами, так что можете даже взять полис, который стоит больше вашей квартиры (правда при этом и выплаты по нему будут ощутимо больше).
• Необходимо хранить все чеки на движимое имущество, так как это единственный способ получить выплаты по ним.
• Можно застраховать квартиру сразу при страховании ОСАГО или каско.
• Можно не впускать посторонних на территорию своего жилища.
• Максимальная страховая сумма составляет от 50 до 100 тысяч долларов, так что, если у вас дорогая квартира – возможно, придется поискать компанию, готовую вас застраховать. Иногда еще действуют дополнительные ограничения на стоимость ремонта, движимых объектов и т. д.

Особенности страхования по классическому варианту

Страхование занимает несколько больше времени, чем экспресс, так как приходится ждать, пока к вам домой не прибудет агент и не опишет состояние квартиры и имущества.

• Размер страховой суммы зависит от оценки состояния квартиры, ее интерьера и имущества в ней.
• От вас не требуется хранить никакие документы, кроме тех, что подтверждают право собственности на жилье, и страхового полиса.
• Некоторые компании предлагают заключать договора на дому по предварительному вызову агента, так что вам, возможно, вообще не придется никуда ходить.
• Максимальная страховая сумма не ограничена.

• Собственно, выбирать вам стоит в зависимости от стоимости вашей квартиры и ремонта в ней.
• Если она превышает 100 000 долларов, то лучше взять классический вариант.
• А вот если вы живете в относительно бюджетном жилье, то экспресс-вариант поможет вам сэкономить время.

Виды страхования квартиры

С вариантом определились, теперь давайте рассмотрим виды.

Полный пакет – все три вышеперечисленных пункта:

• Страхование несущих конструкций. Довольно дорогой вид страхования, который к тому же редко приходится использовать. Впрочем, если его стоимость для вас несущественна, то вы вполне можете приобрести данный пакет;
• Страхование интерьера квартиры. Обязательный пункт, так как он позволяет не беспокоиться о соседях, которые могут залить водой, замыканиях проводки и малых пожарах;
• Страхование движимого имущества. Отличный пункт, гарантирующий компенсацию за украденное имущество. Также обязателен, особенно если у вас дома есть дорогая электроника.

Договора гражданской ответственности хороши в тех случаях, когда в квартире под вами сделан хороший ремонт, и вы боитесь, что неисправная сантехника или какие-либо иные неприятности с вашей стороны могут его разрушить.

Фактически является аналогом ДСАГО для владельцев квартир и к покупке рекомендуется.

Как проводится оценка квартиры и имущества в классическом варианте?

При страховании самой квартиры (ремонта или несущих конструкций) страховой агент обращает внимание на состояние этих конструкций, их возраст, качество исполнения и использованный материал.

Кроме того, причиной снижения страховой суммы может стать некачественно или неправильно выполненный ремонт (скажем, закрытие сплошными декоративными панелями вентиляционных отверстий).

1. Также оценивается пожаробезопасность квартиры, состояние электропроводки и сопутствующих элементов.
2. Наиболее высокую страховую стоимость получают квартиры в новых домах с качественным евроремонтом, так что, приняв те квартиры за идеал, можно попробовать прикинуть страховую стоимость своей.
3. При страховании имущества всё несколько иначе.
4. Во-первых, техника, как и квартира, с годами дешевеет.
5. Аналогичный процесс происходит и с мебелью.
6. А вот с антиквариатом и предметами искусства всё интереснее – вместе со страховым агентом прибудет оценщик (если вы, конечно, упомянули, что у вас есть антиквариат), который и определит их стоимость.

• 
• На что надо обратить внимание заключая договор на страхование автомобиля от угона
• Когда выставляется регрессный иск на виновника ДТП и как его избежать ЗДЕСЬ
• Что такое франшиза условная и безусловная: //auto/kasko/franshiza.html

И если она превысит ту сумму, за которую страховая компания готова нести ответственность, то его страховая стоимость будет снижена, сколько бы он ни стоил на самом деле.

После достижения суммарной стоимости антиквариата определенной суммы у вас попросят документы на владение им – чеки с аукционов и т. д.

Впрочем, это скорее желательные документы, так как застрахуют их в любом случае, но вот страховая стоимость будет ощутимо ниже.

Кстати, если вы хотите застраховать фамильные драгоценности, которые дороги больше памятью, чем ценой, то ищите компанию, которая принимает во внимание заявленную клиентом сумму.

Правда, и цена полиса у таких компаний выше на 30–40 %. Оружие, тем более антикварное, тоже можно застраховать, но только если у вас есть на него разрешение.

Страхование имущества в аренду

Сдача своего имущества в аренду чужому человеку — это всегда риск. Ведь нет никаких гарантий, что наниматель будет относиться к нему с той же ответственностью, как и сам владелец.

И всё-таки, одно дело, когда квартира изнашивается в следствии естественных причин. Например, время. Другое дело — пожары, затопления, продажа квартиры третьим лицам… Благо, что сейчас от всех этих неприятностей можно застраховаться.

Как лучше это сделать — разберём в этой статье.

Страхование квартиры, вне зависимости от того будет ли в ней жить собственник или сдаст её в аренду, подразумевает самые разные случаи, которые, заботливой рукой страховщиков, объединены в разные «пакеты». В зависимости от потребностей и полноты кармана, владелец имущества может выбрать подходящий.

Эксперты советуют страховать любое имущество: и дорогое, и дешевое. Так, собственники бюджетного жилья, как правило, выбирают самый дешевый пакет, куда входят пожары, взрывы, расходы по спасанию.

Владельцы жилья бизнес-класса и элитных квартир предпочитают пакеты, к которых предусмотрены еще и стихийные бедствия, падение деревьев и столбов, наезд транспорта, кражи, разбои и так далее.

Расширенная, самая дорогая программа, предусматривает даже кражу ключей или такие мелкие детали, как залив, в следствии поломки стиральной машинки.

Таким образом, страхование — это не только вопрос денежной выгоды, но еще и личного спокойствия и уверенности в завтрашнем дне.

Сдача имущества в аренду: что же страховать?

Вот тут-то и начинаются сложности. Например, если вы оформляете страховку квартиры, в которой сами проживаете,то тут можно застраховать все, что угодно вплоть до бабулиного сервиза или любимого кресла ваших детей.

Но если вы сдаете квартиру в аренду и наниматель испортил обивку дивана или же сломал стол — тут уж ни одно страховое агентство не станет возмещать вам ущерб. Собственник жилья не может застраховать свою квартиру от арендатора.

И это понятно, если добровольно пустил чужих людей в дом — сам и отдувайся за их поступки, страховая тут не поможет.

Но выход есть. Специалисты утверждают, что квартиру можно застраховать от пожара, залива или порчи, причиненной третьими сторонними лицами. Именно третьими лицами, никак не связанными с собственниками квартиры. Таким образом, арендодатель может застраховать квартиру от каких- либо стихийных бедствий или воздействия третьих лиц, но не от вреда, причиненного арендатором.

Сколько стоит страхование имущества в аренду?

Цена складывается из нескольких критериев. Чем выше риск — тем больше цена. Даже сам факт сдачи квартиры в аренду уже сыграет в пользу повышения стоимости страховки. Кроме того, страховщики всегда обращают внимание на то, страховалась ли квартира ранее, в каких агентствах и с какой периодичностью. Значение имеет и наличие/отсутствие страховых случаев.

Год постройки дома, этажность, газ или электричество, наличие домофона, сигнализации квартиры, металлической двери и решетки на окнах — все это факторы, от которых зависит стоимость страховки.

К этой же сумме приплюсовывается страхование от тех случаев, которые выбираются собственником.

И последний фактор, который определит стоимость страхового полиса — это сумма, на выплату которой собственник сможет рассчитывать, если страховой случай наступит.

Опасения и трудности страхования имущества в аренду

Многие собственники опасаются, что в случае наступления страхового случая, страховая откажется выплачивать деньги. Чтобы избежать этих неприятностей, нужно тщательно вникать во все детали заключения договора на страхование перед тем, как его подписать. Впрочем, опасения владельцев жилья не напрасны.

Одна из главных проблем — это оценка квартиры и имущества, подлежащих страхованию. Как правило, страховые компании присылают своих оценщиков, заключение которых идет вразрез с представлениями собственника.

Безусловно, можно пригласить своего, независимого эксперта.

Вероятнее всего, его заключение понравится владельцу жилья больше, но придти к консенсусу по стоимости имущества будет непросто и это займет немало времени.

Подобная проблема возникает иногда и с оценкой убытков или сумм возмещения. Истории известно немало случаев, когда откровенно плохие страховые компании из-за своего нестабильного финансового положения, занижали выплаты или и вовсе отказывались возмещать ущерб.

Такие ситуации могут иметь место как со страхованием квартиры под сдачу в аренду, так и с собственным жильем. Но все же с первым вариантом проблем больше. Многие страховые компании изначально очень скептически относятся к сделкам подобного рода.

Поэтому, эксперты советуют тщательно читать договор перед его подписанием, обращая особое внимание на пункты, прописанные мелким шрифтом.

Иногда страховщики идут на откровенную подлость, обвиняя собственников в сговоре с преступниками, которые, к примеру, обчистили вашу квартиру.

Из-за того, что сам арендный рынок в Москве непрозрачен, сложно подсчитать, какое количество квартир застраховано. Однако, рискнем предположить, что таковых немного.

При всех плюсах страхования, в России — это еще и минусы, которые отталкивают собственников от принятия решения в сторону страхования. Однако, если вы всё-таки, решили страховать свое имущество — тщательно выбирайте агентство.

Руководствуйтесь реальными рекомендациями друзей и знакомых.

Страхование квартир, сдающихся в аренду: стоит ли овчинка выделки?

Некоторые хозяева ошибочно полагают, что если они застрахуют квартиру, которая сдается в аренду, то полностью защитят себя и своё имущество от финансовых потерь.

Это ошибочное мнение. Давайте я Вам расскажу о всех тонкостях страхования применительно к квартирам, сдающимся в аренду. Эта информация накоплена за долгие годы общения с различными страховыми компаниями в которых наше агентство АКРУС-сити страхует квартиры, находящиеся в доверительном управлении.

Первое — не каждая страховая компания берется страховать квартиры, которые сдаются в аренду. И если Хозяин скроет этот факт, а потом эти обстоятельства всплывут, то он, вполне возможно, не получит страховое возмещение.

Второе — необходимо обращать внимание на размер страховой суммы. Если страховая сумма явно меньше стоимости ремонта Вашей квартиры или стоимости оборудования, то это значит, что размер выплат при страховом событии будет меньше фактического ущерба. Во сколько раз меньше страховая сумма во столько же раз будет меньше страховое возмещение.

Третье- обратите внимание на риски и предметы страхования, указанные в страховом полисе. В большинстве случаев предметами страхования являются: внутренняя отделка квартиры, домашнее имущество, гражданская ответственность. Прежде всего необходимо решить что нужно застраховать.

Например, если Вы сдаете совершенно пустую квартиру, то необходимо страховать отделку квартиры и гражданскую ответственность. В этой ситуации страховать домашнее имущество и конструкции — выкинутые на ветер деньги, хотя, если они имеются в достаточном количестве, то лучше не рисковать, …….

еще живы воспоминания о взрывах на улице Гурьянова.

Страховые риски: пан или пропал?

Я не буду рассказывать какие бывают риски, эту информацию можно прочитать на сайте любой страховой компании. Я расскажу Вам какие из них в нужны арендодателям.
Итак:

• гибель и повреждение имущества в результате пожара, аварии, внешнего воздействия, противоправных действий третьих лиц;
• гражданская ответственность за причинение вреда третьим лицам, в результате причинения ущерба помещениям, соседним с квартирой;

А теперь ложка дегтя в бочку меда… Если Вы думаете, что застраховав квартиру по вышеперечисленным рискам, Вы защитите свое имущество от любых напастей, то Вы ошибаетесь! Объясню почему:

• во первых, арендатор не является третьим лицом, так как с ним заключен договор, то есть если он нанес ущерб квартире, то это не страховой случай.
• во вторых, необходимо доказать, что страховое событие является следствием аварии, а не злого умысла или халатности (например не закрытый кран, брошенная на пол сигарета и т. д.)

То есть, если перевести всё вышесказанное на нормальный язык, получается следующее: ЛЮБОЙ УЩЕРБ, ПРИЧИНЕННЫЙ НАНИМАТЕЛЕМ Вашему имуществу или имуществу соседей, НЕ ЯВЛЯЕТСЯ СТРАХОВЫМ СЛУЧАЕМ.

Прочитав эту заметку Вы наверняка подумали: «Для чего же тогда нужно оформлять страховой полис?» Оформлять его необходимо для того, чтобы избежать затрат на ремонт своей квартиры (или квартиры соседей) в результате залива, вызванного аварией или пожара. Однако, исходя из нашего опыта, могу сказать — пожары в арендованных квартирах случаются гораздо реже, чем аварии водопроводной системы……..

Несколько слов о гражданской ответственности

Оформляя страховой полис реально оценивайте стоимость своего имущества и не занижайте страховую сумму.

Рассчитывая размер страховой суммы по риску «гражданская ответственность за причинение вреда третьим лицам» необходимо посчитать сколько квартир может пострадать в результате залива, произошедшего из-за прорыва трубы в Вашей квартире.

Также нужно прикинуть какого качества ремонты сделаны в этих квартирах. Сложите стоимость ремонтов в этих квартирах и Вы получите приблизительный размер страховой суммы.

Однако, если Вы хотите немного сэкономить на оплате страховой премии, то можно исходить из усредненных данных: если потенциальных пострадавших больше 5, то полученную сумму нужно умножить на 0.7, больше 10 умножить на 0,6. Полученный результат будет усредненным лимитом по риску «гражданская ответственность за причинение вреда третьим лицам».

• Для расчета стоимости косметического ремонта можно пользоваться следующими цифрами:
• в обычных, так называемых «бабушкиных», квартирах:
• 1 комнатная- около 100 000 рублей,
• 2-х комнатная — около 120 000 рублей
• 3-х комнатная около 150 000 рублей.
• в квартирах с современным ремонтом (но не евро ремонт):
• 1 комнатная- около 300 000 рублей,
• 2-х комнатная — около 400 000 рублей
• 3-х комнатная около 500 000 рублей.
• Эти цифры очень приблизительные и приведены здесь лишь для того, чтобы Вы могли посчитать размер ущерба, который Вы можете нанести соседям в результате страхового события.
• Нажмите и читайте продолжение статьи в которой рассказывается  о том какие действия необходимо предпринять , чтобы получить возмещение от страховой компании. 

Нажмите на ссылку http://www.akruskos.ru/sekret/  и подпишитесь на нашу рассылку.

Страхование квартиры при сдаче в аренду

Предоставление жилья в наем – прибыльный бизнес, приносящий неплохие доходы. В то же время сопряжен с рисками, например, порчей ремонта или мебели, из-за чего можно не только не получить прибыль, но и понести серьезные убытки. Исключить их можно, если застраховать квартиру перед сдачей в аренду.

В случае неприятностей, из-за которых недвижимости будет нанесен ущерб, страховая компания компенсирует урон. Это предотвратит денежные потери и сэкономит нервы и время, которое было бы потрачено на судебные иски.

Если вы не хотите утруждать себя выбором Страховой Компании и при этом сэкономить, мы поможем Вам подобрать выгодный индивидуальный пакет страховых услуг по самой привлекательной цене на данный момент!

Какие риски покрывает страховка

Страховка квартиры при сдаче в аренду покрывает следующие виды риска:

• Пожары.
• Подтопления, как вследствие стихийных бедствий природного характера, так и возникших по причине третьих лиц, например, соседей.
• Ограбление.

Также возможна страховка от гражданской ответственности в отношении третьих лиц. То есть, к примеру, если арендатор забудет выключить кран и затопит соседей снизу, то страховка будет покрывать данный случай и защитит вас как собственника квартиры от денежных выплат пострадавшим.

В то же время страховой полис не предусматривает защиту от порчи имуществом самим арендатором. Поэтому все возможные риски, связанные с поломкой мебели или техники, необходимо прописать в договоре аренды.

От чего зависит стоимость страховки

Стоимость страхования квартиры при сдаче в аренду зависит от нескольких факторов:

1. Площадь жилья.
2. Рыночная стоимость недвижимости.
3. Стоимость внутренней отделки.
4. Этажность.
5. Наличие сигнализации.

На жилье, которое сдается в аренду, действует повышающий коэффициент, как правило, временно проживающие относятся к квартире менее бережно, чем постоянные жильцы. Из-за чего вероятность возникновения неприятных обстоятельств, становящихся причиной причинения ущерба, возрастает.

При заключении страхового договора не следует утаивать факт, что в квартире будут проживать арендаторы, так как умалчивание этого может привести к тому, что он будет признан недействительным, а вы не получите никакой компенсации.

Как выбрать страховую компанию

От выбора страховой компании зависит то, насколько адекватно будет оценен причиненный ущерб и как быстро будут выплачены деньги, не возникнут ли проблемы с получением компенсирующих выплат. Именно поэтому важно ответственно подойти к этому вопросу. Следует обращать внимание на следующие факторы:

• Надежность. Узнать, насколько надежна компания, можно, собрав отзывы о ней в интернете и спросив тех, кто уже заключал здесь договор и получил страховое возмещение.
• Финансовое положение. Если у страхователя низкий уставной капитал, то это часто свидетельствует о небольшом страховом портфеле, из-за чего у арендодателей могут возникнуть проблемы с получением страховых выплат в полном объеме.
• Срок работы. На страховом рынке сейчас имеется много мошеннических фирм, которые существуют всего несколько месяцев, собирая с клиентов деньги, а позже закрываются и ничего не платят. Длительный срок работы является одним из показателей надежности страховой компании.

СТС Брокер отвечает всем этим требованиям. Работаем на рынке страхования с 2005 года, многочисленные положительные отзывы, довольные клиенты и подтверждения страховых выплат, большой страховой портфель, адекватная оценка имущества клиента и причиненного ущерба. Это некоторые из причин почему мы являемся одним из ведущих брокеров в Москве и области.

Вы можете не сомневаться, что в случае проблем с жильем, сдаваемым в аренду, вы получите достойную компенсацию, которая покроет все убытки. Невысокая цена услуг – еще одна причина, почему застраховать свою квартиру перед сдачей в аренду стоит именно у нас. Работаем в Москве, также страхуем недвижимость и в других населенных пунктах.

Застрахуйте жилье перед передачей его арендодателю, и будьте спокойны! Никакие убытки вас не коснуться. При возникновении каких-либо неприятностей, спровоцировавших повреждение имущества, вы получите достойную выплату, которая полностью покроет причиненный урон.

Как правильно застраховать имущество?

Один из них – имущественное страхование, с помощью которого возможно если и не сберечь, то восстановить в случае неприятностей все, «что нажито непосильным трудом». К сожалению, нередко мы задумываемся о страховании своего имущества лишь тогда, когда бывает уже слишком поздно. Что делать, чтобы правильно застраховать свое имущество и уберечь его?

Шаг 1. Оформление документов страхования

Самый первый и самый главный совет – внимательно читайте правила страхования. Особо обратите внимание на исключения из страхования.

Большинство проблем, связанных с выплатой возмещения, заключаются в незнании страхователем правил страхования. Не давайте заведомо ложных сведений.

В случае если такой факт подтвердится, вы вряд ли сможете застраховаться (даже в других страховых компаниях), и вам, возможно, откажут в выплате страхового возмещения.

Шаг 2. Выбор рисков

Вначале следует определиться, по каким рискам необходимо застраховаться. К примеру, если соседи снизу сделали дорогой ремонт, то в первую очередь имеет смысл застраховать гражданскую ответственность перед ними на случай, если в вашей квартире прорвет трубу.

Если ваше имущество находится в зоне риска (например, риск затопляемости в период половодья), то лучше застраховать имущество не тогда, когда уже объявлена чрезвычайная ситуация, а заранее, так как страховая компания не имеет права страховать такое имущество в этот период. И если она принимает на себя ответственность, то выплату вы вряд ли получите.

Если вы страхуете внутреннюю отделку и сантехническое или инженерное оборудование, обратите внимание, чтобы в полисе эти элементы были прописаны.

Комплексное страхование жилья более выгодно, чем страхование отдельных рисков и элементов. Для страхования высококачественной отделки сохраняйте чеки и накладные на дорогостоящие материалы.

Шаг 3. Страхование недвижимости, где не проживает собственник или на период его отсутствия

При выездах на длительное время в командировки или на отдых можно приобрести полис «Отпуск». За сравнительно меньшую сумму вы получите страховую защиту на все свое имущество и убережете себя не только от последствий работы квартирных воров, но и таких происшествий, как пожар или затопление.

При передаче имущества в аренду застрахуйте гражданскую ответственность и внутреннюю отделку.

Шаг 4. Страхование после покупки

Если вы приобрели недвижимость на вторичном рынке, то имеет смысл застраховать риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения на него права собственности. Иначе это называется титульным страхованием. Причиной этому является множество оснований, по которым сделка с недвижимостью может быть признана недействительной.

Советы:

• Если в течение срока страхования у вас произойдут изменения, указанные в полисе, сообщите об этом в страховую компанию, иначе могут быть проблемы при страховых выплатах.

• Если за предыдущий срок у вас не было страховых случаев, то на следующий год вы вправе поинтересоваться о скидке, которую можете получить. Дополнительные скидки могут быть при наличии системы безопасности и (или) пожарной сигнализации, франшизы, проведении акции страховой компанией и прочих условиях.

• • При стихийном бедствии обращайтесь в гидрометеослужбу, подразделение МЧС или в другие компетентные органы.
• • Если дом посетили грабители, звоните в полицию.
• • При страховом случае необходимо незамедлительно, но, в любом случае, не позднее трех дней с даты, когда вам стало известно о причинении ущерба имуществу, уведомить страховую компанию.

Страховые продукты бывают готовыми (их называют коробочными) и с возможностью тонкой настройки под себя. Какой из них выбрать – решать вам.

В первом случае вы сбережете время и получите страховую защиту с фиксированными параметрами.

А если же решите самостоятельно подобрать себе условия страхования, то и здесь вы не ошибетесь, так как научитесь хорошо разбираться в тонкостях страхования и будете иметь ту страховую защиту, которая подходит именно вам.

Источник: РИА Новости

Как правильно застраховать квартиру?

Программы страхования квартир и личного имущества преследуют цель минимизации финансовых рисков и расходов страхователя при наступлении разного рода событий, связанных с причинением вреда имуществу и несением убытков.

В России данный вид страхования не очень популярен, хотя ситуации, когда именно наличие страховки могло бы помочь гражданину избежать серьезных неприятностей, происходят не так уж и редко, а стоимость полиса в сравнении с теми убытками, которые он способен покрыть – вполне обоснована.

Что из себя представляет данный вид страхования? На что стоит обращать внимание при заключении договора и как формируется конечная цена данного продукта? На эти и некоторые другие вопросы мы постараемся подробно ответить в данной статье.

Страховые риски и объекты страхования

Страхование квартир и имущества может распространяться на следующие объекты:

• несущие конструкции и инженерные коммуникации помещения;
• интерьер и внутренняя отделка квартиры, включая окна и двери;
• движимое имущество (бытовая техника, электроника, мебель, личные вещи и т.д.).

Перечисленные выше пункты могут страховаться как по отдельности, так и входить в единый пакет рисков.

К числу наиболее распространенных рисков, от которых страхуют данное имущество, относят:

• пожары и затопления;
• стихийные бедствия;
• аварии, вызванные повреждением в тепло-, газо-, водо- и электроснабжении;
• противоправные действия третьих лиц;
• гражданскую ответственность владельца имущества (компенсируется ущерб, причиненный жизни, здоровью и имуществу других лиц, например, в ситуации, когда вода из прорвавшей трубы нанесла ущерб квартире соседей).

Как и в случае с элементами страхуемого имущества перечень рисков может быть составлен индивидуально, в зависимости от их целесообразности в каждой конкретной ситуации и пожеланий клиента. Согласно условиям договора при наступлении страхового случая расходы на возмещение ущерба берет на себя компания, продавшая полис.

Порядок оформления договора страхования квартиры

Для оформления полиса клиент должен предоставить в страховую компанию следующие документы:

• паспорт гражданина РФ либо другой документ, удостоверяющий личность;
• заявление на страхование квартиры (заполняется в офисе страховщика);
• ИНН страхователя;
• документы, подтверждающие право собственности гражданина на недвижимость (в некоторых случаях достаточно просто подтвердить их наличие, не предъявляя, правда, при наступлении страхового случая предоставить их все же придется);
• документы, подтверждающие стоимость имущества.

Перед подписанием договора нужно внимательно изучить предлагаемые условия страхования, чтобы не столкнуться в дальнейшем с неожиданными сюрпризами.

Некоторые страховые компании включают в договор так называемую франшизу, что подразумевает под собой уменьшение размера компенсации на установленную заранее сумму. Конечная стоимость полиса в таком случае будет невысокой, однако большинство понесенных убытков возместить не получится, так как они будут выходить за пределы франшизы.

Кроме этого, если страховые риски не согласовываются на этапе заключения договора индивидуально, а выбираются из предложенного пакета услуг, будет нелишним уточнить, как именно трактуются те или иные страховые случаи.

Например, при покупке страховки от «затопления» договор может предусматривать компенсацию ущерба только за произошедшие в квартире клиента аварии (прорыв трубы), но не будет возмещать убытки, если жилплощадь зальют соседи сверху.

Договор страхования может быть признан недействительным в следующих ситуациях:

• гражданин умышленно вводил компанию в заблуждение относительно характеристик застрахованного имущества;
• отсутствие у клиента (выгодоприобретателя) интереса в сохранении данного имущества;
• в связи с ничтожностью подписанного договора по причине отсутствия застрахованного имущества (а именно права собственности на него).

Что делать при наступлении страхового случая?

Если страховой случай все же  произошел, первым делом нужно попытаться минимизировать ущерб, ликвидировав источник повреждений самостоятельно либо путем вызова коммунальных служб. Бросать дело на произвол на основании того, что квартира застрахована, и ущерб и так будет компенсирован, крайне не рекомендуется, так как у многих компаний возникнут вопросы касательного такого поведения.

Затем, желательно в те же сутки, следует вызвать представителя ЖКХ или управляющей организации, чтобы тот составил акт о случившемся происшествии. Будет также полезно сделать несколько фотографий и видеозаписей причиненного ущерба. При этом трогать имущество и  пытаться самостоятельно устранить последствия наступления страхового случая не нужно.

После этого можно обращаться в страховую компанию (обычно в договоре прописывается срок, в течение которого гражданин может это сделать) и представить им все собранные документы, свидетельствующие о произошедшем (акт осмотра, страховой полис, документы на квартиру, фото и видеоматериалы и т.д.).

Компания пришлет на место происшествия своего эксперта, который и запустит процедуру компенсации убытков.

Программы страхования квартиры

Существует два основных наиболее популярных варианта страхования квартиры:

1. Классический. Подразумевает под собой подробную опись имущества, содержащегося в квартире, и в связи с этим  требует выезда к объекту представителя страховой организации. Каждый риск здесь прописывается и оценивается отдельно, а сама страховка обойдется дороже.
2. Экспресс-страхование (оно же «коробочное»). В данном варианте не производится личный осмотр квартиры агентом, поэтому процедура оформления занимает куда меньше времени. Включены только базовые риски (пожар, противоправные действия третьих лиц, затопление и гражданская ответственность клиента). Размер страховой суммы выбирает сам гражданин. Так как опись компанией не проводится, для получения возмещения по движимому имуществу необходимо хранить все чеки и квитанции.

Стоимость страхования квартиры

На итоговую стоимость полиса влияет большое количество факторов и разнообразных коэффициентов. Сэкономить поможет наличие сигнализации, пожарного извещателя, отсутствие выплат по страховке в прошлые периоды, принадлежность гражданина к льготной категории лиц.

К коэффициентам, повышающим стоимость страхования, относятся ветхость инженерных коммуникаций, непрямое использование недвижимости (сдача в аренду), высокий уровень преступности в регионе и т.д.

В среднем, для того чтобы застраховать квартиру придется заплатить 0,5%-0,7% от ее стоимости.

В нижеприведенной таблице представлены ориентировочные ставки стоимости страхования 2-комнатной квартиры в популярных страховых компаниях:

Страховая компания Стоимость полиса, руб./год

«Ингосстрах»	5 000
«Росгосстрах»	4 500
«РЕСО-Гарантия»	4 000
«РОСНО»	4 000

Как правильно застраховать квартиру?

2016-09-30T15:05

2020-03-02T08:10

https://realty.ria.ru/20160930/408009870.html

Как правильно застраховать квартиру?

https://cdn25.img.ria.ru/images/realty/40790/55/407905566_0:181:3016:1877_1036x0_80_0_0_e01a9d84ae91b211341cfee3fab7676b.jpg

Недвижимость РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/realty/logo.png

Недвижимость РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/realty/logo.png

30 сентября 2016, 15:13

30 сентября 2016, 15:11

30 сентября 2016, 15:10

30 сентября 2016, 15:07

Случился пожар в квартире, затопили соседи – как говорится, никто не застрахован от таких случаев, впрочем, застраховать свое жилье все-таки можно. Как правильно это сделать и получить страховую выплату, сайту «РИА Недвижимость» рассказал директор дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

Срок выплат регламентируется правилами страхования каждой страховой компании и он может отличаться.

Например, в «Ингосстрахе» выплаты производятся в течение 15 рабочих дней с момента, когда переданы все необходимые документы и установлены причины и размер ущерба, если страховой случай не связан с хищением имущества.

В случае хищения имущества при возбуждении уголовного дела по данному факту, решение о выплате страхового возмещения принимается после его закрытия или после приостановления предварительного следствия.

При наступлении страхового случая нужно обязательно оперативно собрать и предоставить в страховую следующий список документов. Исключения могут касаться только информации о ценности имущества, если она уже была предоставлена страховщику при покупке полиса.

• Извещение о наступлении страхового случая;
• Заявления на выплату страхового возмещения (заявления от юридических лиц подписываются руководителем или лицом, имеющим документально подтвержденное право подписи финансовых документов, и заверяются печатью организации);
• Оригинал договора страхования, подписанного страхователем. В случае утери клиент обращается к страховщику с запросом на выдачу дубликата;
• Копия паспорта получателя выплаты;
• Копия правоустанавливающих и правоподтверждающих документов в отношении застрахованного имущества (имущественных интересов) — выписка из ЕГРП, договор ипотечного кредитования и т.п.;
• Справки и другие документы компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая и содержащих информацию о дате (датах) наступления страхового случая, причинах, характере произошедшего события, ориентировочном ущербе и виновных лицах (документы эксплуатирующей организации, МЧС, МВД);
• Нотариально заверенной доверенности на получение страхового возмещения, если выплата страхового возмещения будет осуществляться представителю получателя выплаты;
• Документов, подтверждающих факт, размер и целесообразность расходов страхователя, например, по заключению независимой экспертизы. Это необходимо на тот случай, если владельцу квартиры, у которого пострадало имущество, пришлось обратиться в независимую экспертизу. Тогда он должен предоставить заключение независимой экспертизы с указанием размера ущерба для дальнейшего согласования со страховщиком. Например, в результате перепада напряжения сломалась техника, которая была дополнительно застрахована по риску «перепад напряжения». Страхователю необходимо обратиться в электроснабжающую организацию за документом, подтверждающим факт перепада напряжения или отключения электроснабжения; получить заключение независимого эксперта о причине повреждения (гибели) застрахованного имущества.

• В течение суток с момента, когда страхователю станет об этом известно (если договором страхования не предусмотрено иное) сообщить в компетентные органы о произошедшем событии.
• Принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению убытков, а также по спасанию застрахованного имущества.
• Не позднее 5 календарных дней с момента, когда страхователю станет об этом известно (если договором страхования не предусмотрено иное) — известить страховщика или его представителя о наступлении события, предусмотренного договором страхования, направив ему извещение о страховом случае лично, по факсу, электронной почте или другим способом, позволяющим зафиксировать дату подачи или правила электронного страхования имущества и гражданской ответственности. По соглашению сторон заявление может быть подано через официальный сайт страховщика и заверено простой электронной подписью страхователя.
• Предоставить страховщику комплект документов. Если документы утрачены в результате страхового случая, ничего страшного. Ведь при заключении договора страхования клиент предоставляет правоустанавливающие документы, копии которых затем хранятся у страховщика.
• Предпринять все необходимые меры для определения причин, хода и последствий события, рассматриваемого в качестве страхового случая.
• Предоставить страховщику или его полномочным представителям возможность проводить осмотр поврежденного имущества, расследование в отношении причин страхового случая и установления размера причиненного ущерба.
• По требованию страховщика сообщить ему в письменном виде всю информацию, необходимую для установления размера и причин повреждения или утраты (гибели) застрахованного имущества.
• Оставить поврежденное имущество в неизменном (после наступления страхового случая) виде и изменять картину страхового случая, только если это диктуется соображениями безопасности либо уменьшением размера ущерба. Страхователь вправе изменить картину происшествия с согласия страховщика или по истечении двух недель после уведомления страховщика о страховом случае, предварительно зафиксировав обстоятельства при помощи фотографии или видеосъемки.

Существуют различные категории полисов. Коробочные продукты обладают рядом преимуществ. В пакет уже включен стандартный набор рисков, клиенту достаточно выбрать один из предложенных вариантов и оформить договор через сайт или в ближайшем офисе. Для оформления такого договора не требуется осмотр, оценка и составление описей.

Достаточно указать адрес квартиры и паспортные данные. Например, у вас квартира площадью 50 квадратных метров, расположена на 3-м этаже. Выбираете вариант 1 миллион рублей (страховая сумма распределяется следующим образом: 70% — отделка и инженерное оборудование и 30% — движимое имущество), гражданская ответственность 300 тысяч рублей.

Стоимость полиса в год составит 8 900 рублей.

Предлагаются различные суммы покрытия — от 100 тысяч рублей до 1,5 миллион рублей. Клиент сам определяет, какая степень защиты ему нужна. Но, естественно, нужно принимать во внимание, что в случае повреждений квартиры 100 тысяч рублей вряд ли будет достаточно на ликвидацию последствий.

Коробочный продукт не может полностью заменить классическое страхование, которое подходит, например, для владельцев элитной недвижимости. Такой полис предполагает дополнительный набор рисков, которые клиент может включить в договор. При классическом страховании нет ограничений по лимитам.

Точная стоимость полиса зависит от многих факторов и коэффициентов, особенно если говорить о жилье с уникальным проектом, о большом количестве ценностей в доме. Для таких объектов расчет производится индивидуально.

Да, можно застраховать практически все. При этом ценные вещи такие, как драгоценные камни, антиквариат, предметы искусства, выделяются в отдельную категорию имущества. Полный перечень можно найти на сайтах компаний.

На страхование принимаются следующие элементы в разных комбинациях:

• Несущие конструкции: стены и перегородки, лоджии и террасы.
• Отделка: встраиваемая техника, напольные, настенные, потолочные покрытия, двери и окна.
• Инженерное оборудование: сантехника, газоснабжение, вентиляция.
• Движимое имущество, в том числе ценные вещи, документы.

Для заключения договора страхования страхователь предоставляет в электронном виде, в том числе в виде электронных файлов в формате pdf, jpg и другие виды:

•  копию паспорта либо паспортные данные;
• копии правоустанавливающих и/или правоподтверждающих документов на имущество, подлежащее страхованию;
• копии документов, подтверждающих стоимость имущества, принимаемого на страхование: чеков, накладных, отчетов об оценке, договор.

На практике же для оформления простого коробочного полиса, например, ответственность перед соседями на время отпуска, необходимо лишь ввести паспортные данные на сайте.

Самые распространенные риски, от которых можно застраховать жилье — это пожары, протечки, короткое замыкание. Также практикуется страхование гражданской ответственности, например, на случай нанесения причинения вреда соседям или третьим лицам.

Кроме того, недвижимое имущество можно застраховать от взрыва, механических повреждений, например, в результате падения дерева, последствий теракта, кражи со взломом или незаконным проникновением.

В расширенный список рисков входят повреждение приборов в результате перепада напряжения в сети, действия чужих животных, проникновение осадков через кровлю, панельные швы и отверстия, образовавшиеся в результате ветхости.

Также сюда относят случаи давления снега и сход снега на кровлю строений, возгорание или самовозгорание легковоспламеняющихся веществ, нарушение правил эксплуатации жилья, техногенная авария — выброс опасных веществ, сброс воды из водохранилища и прочие ситуации, и даже потеря арендной платы.

Если говорить о страховании жилой недвижимости, то в это понятие входит страхование имущества, страхование гражданской ответственности, страхование от несчастного случая. Кроме того, отдельное направление работы страховых компаний — страхование коммерческой недвижимости.

Это скорее составная часть корпоративного страхования.

В него входит страхование арендаторов торговых центров, страхование убытков от перерыва в деятельности предприятия, обязательное страхование опасных объектов, страхование гражданской ответственности складских операторов, страхование ремонтных работ и многие другие услуги.

Основные показатели надежности страховой компании — размер ее активов и давность присутствия на рынке. У сильных, устойчивых игроков есть запас средств даже на случай массовых выплат, например, при стихийном бедствии. Поинтересуйтесь отзывами клиентов, статистикой выплат при наступлении страховых случаев. Всю эту информацию можно найти в годовом отчете компании, на сайтах компаний.

Также не будет лишним «пробить» название страховой в новостях и посмотреть, нет ли у Центробанка к ней вопросов. В последнее время ЦБ проводит чистку на страховом рынке, за последние год-полтора он ограничил или приостановил действие лицензий ряда страховых компаний.

РоссияСтрахованиеЖильеF.A.Q. — ПолезноеПолезное