Сбербанк: страхование квартиры и ее стоимость, что нужно делать, если произошел страховой случай, какова стоимость страховки, а также можно ли оформить полис онлайн

Страховка по ипотеке оформляется на специализированном сайте Сбербанка, на сервисе ДомКлик, а также в отделении. Что она даёт? Это защита недвижимости при наступлении страховых случаев — от затопления до пожара, повреждения конструкций. Купившему продукт компания выплачивает деньги, которые он может потратить на своё усмотрение. Например, страховые выплаты используют для восстановления, ремонта или же погашают ними долг по ипотеке.

Страхование залога по ипотеке Сбербанк и что подлежит страхованию

Если обратить внимание на ипотечный и страховой договор, то в нём то самое жильё, купленной в кредит, одновременно и является залогом. Оно получает такой статус временно, пока не будет выплачен весь долг. То есть на ипотечную недвижимость ставится обременение. Если вся задолженность не будет выплачена в срок, возникнут другие обстоятельства, то сумма будет погашена за счёт стоимости залога. Так банк избавляет и покрывает риски по неуплате ипотеки.

Ещё один риск, который сулит неприятности и кредитору, и заёмщику, — это порча того самого недвижимого имущества. С ним может случиться что угодно — от пожара до затопления. Его рыночная стоимость мгновенно снижается, поэтому залог теряет в цене. Именно поэтому в Сбербанке заключается страховой полис, касающийся ипотечной недвижимости. Он покрывает множество страховых случаев.

Если с квадратными метрами, купленными в кредит, что-то и случится, то клиент получит выплаты от страховщика. Этими деньгами можно распорядиться по-разному, в том числе и выплатить остаток задолженности. Не забываем, что заёмщиком может, как правило, выступать лицо трудоспособного возраста с постоянными доходами.

Он тоже покупает страховку, которая избавляет его от множества рисков. Например, сюда относится потеря трудоспособности, здоровья или даже жизни. В таком случае страховая компания тоже причислит деньги. Таким образом, страховой полис заключается и для самого клиента, оформившего ипотеку, и на заёмное жильё, являющееся залогом. Рассмотрим всё подробнее.

От чего защищает страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке

Итак, ипотека в Сбербанке оформлена и нужно подписать страховой договор. Этот полис клиент приобретает отдельно. Но его нельзя назвать расходной статьёй, ведь заёмщик приобретает гарантии. Это гарантия того, что если с невредимостью что-то и случится, то он точно получит выплаты от страхователя. Более того, деньги за полис не нужно отдавать сразу. Вся сумма распределяется между ежемесячными платежами, включается в них. Поэтому затраты не будут сразу такими заметными. Страховой договор распространяется на весь период кредитования. Если долг будет погашен раньше, то сроки действия полиса не меняются. То есть все документы, и банковские, и страхователя, взаимосвязаны между собой, хоть они и разные. Ипотечная недвижимость является залогом в обоих договорах. Страхование Сбербанка защищает её, а точнее покрывает следующие риски:

• Порча имущества при ЧП, например, при пожаре.
• Потопы, затопления.
• Разрушение всего строения, перекрытий или важных несущий частей дома и т.д.

Список страховых случаев может быть обширным. Как правило, чем он длиннее, тем дороже страхование. Для Сбербанка оно даёт важное преимущество. Даже если жильё и будет повреждено, а его ценность снизится, то страховщик компенсирует потери. По сути, стоимость залога формально не изменится.

Под страхованием понимают покрытие рисков, касающихся повреждений следующих частей недвижимости:

• Стены — как несущие, так и не несущие.
• Входные двери.
• Перекрытия.
• Окна.
• Перегородки и т.д.

Точный перечень следует посмотреть в подписываемом документе. Там будут указаны все предметы, объекты страхования.

Ответ — обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке

По сути, никто не может заставить клиента приобрести полис, ведь он является совершенно отдельной услугой и документом. Но Сбербанк выступает кредитором и рассматривает заявки на выдачу ипотеки после подачи документов, справок и анкетирования. Среди вопросов значится и тот, что касается ипотечного страхования. Если обратившийся в Сбербанк отказывается от него, то вряд ли ему дадут одобрение. То есть всё-таки ипотека без страховки невозможна.

Также в законодательстве есть статья касающаяся того, что залоговое имущество обязательно подлежит страхованию. То есть нарушить этот пункт нельзя, как и отказаться от услуги. Её необходимо обязательно приобрести.

Такую же информацию можно увидеть и на сайте банка, где есть описание условий кредита. В них страхование значится обязательным пунктом. Но не стоит расстраиваться, что оно сулит ещё большие растраты, так как полис защищает и самого клиента. Он покрывает много страховых случаев, рисков. В случае их наступления заёмщик получит выплаты.

Какие риски покрываются

Перейдём к списку тех страховых случаев, которые будут покрыты за счёт ипотечного полиса. Если один или несколько из них наступит, то клиенту Сбербанка перечислят выплаты. Они компенсируют все потери, включая и повреждения, нанесённые недвижимости. К таковым рискам относят:

• Пожар, в том числе возникший из-за удара молнии, утечки газа.
• Стихийные бедствия.
• Наезд, осуществлённый транспортом.
• Наводнение. Речь идёт о затоплении из труб: не только водяных, но и канализационных, отопительных.
• Взрывы из устройств с газом: котлы, баллоны.
• Действия, совершённые третьими лицами, являющиеся противоправными.
• Падение стендов, деревьев, электрических линий на недвижимость.
• Дефекты конструкции, которые со временем привели к её повреждению.
• Другие риски, указанные в документе.

Не стоит забывать, что речь идёт об ипотечной страховке. Она касается самого жилья, но можно купить полис и для самого клиента. Тогда страхуется его жизнь, здоровье.

Сколько стоит страховка при ипотеке в Сбербанке, как выплачивать

Конечно же, страховой полис можно приобрести в первый же день приобретения жилья в ипотеку. Так на самом деле и происходит, даже если у обратившегося вовсе нет денег на эти расходы. Ему просто включают эту сумму в размер долга по всему кредиту. Стоимость страховки суммируется к размеру взятого займа. Далее рассчитываются ежемесячные платежи. В них уже заложена цена полиса, и благодаря этому клиент платит за него не сразу. При наличии денежных средств и по желанию заёмщику страховка может быть полностью выкуплена в первый же день. Такие случаи редкие, обычно этот долг просто включается в основной по ипотеке.

Цена такого ипотечного страхования напрямую зависит от суммы кредита, оценочной стоимости недвижимости. В Сбербанке стоимость рассчитывается так:

• Цена ипотечного полиса равна 0,25 % от остатка задолженности по кредиту. Если вы внесли первоначальный взнос, то он не берётся в учёт. Сумма рассчитается только от размера долга.
• У Сбербанка есть сайт страхования, отдельный от основного. Если проходить оформление именно на нём, то есть онлайн, то можно получить скидку в 10 %.

Приведём простой пример. Если остаток долга по ипотеке составляет 200 000 рублей, то страхование обойдётся в 0,25 %*200 000/100 %. Нужно заплатить 50 000 рублей. При заказе на сайте сумма составит на 10 % меньше, то есть 45 тыс. руб.

Сбербанк страхование жилья по ипотеке — какая недвижимость подходит

Часто в кредит покупают вторичное жильё, которое было построено много десятилетий назад. Но не стоит рассчитывать на ипотеку, если строение было возведено до 1955 года. Договор, в том числе и страховой, заключается лишь на то жильё, которое было построено позже. Причина проста — оно должно быть ликвидным и с минимальным процентом износа. Банк и сам страховщик не заинтересован в залоговом имуществе, которое может быть разрушено из-за влияния времени, износа и других факторов. Здание может быть и не новым относится ко вторичному рынку, но возведено точно после 1955 года. Информация тщательно проверяется. Эксперты проводят свою оценку, делают заключение, указывают рыночную стоимость.

Обращают внимание не только на год постройки, но и на:

• Расположение.
• Наличие инфраструктуры, удалённость от центра.
• Состояние, процент износа.
• Наличие дефектов конструкции.
• Коммуникации.

Недвижимость должна быть ликвидной, а кредит выдаётся на сумму не более 80 % от её рыночной цены.

Страховка недвижимости при ипотеке в Сбербанке — новые условия

Обратите внимание, что условия страхования единые для всех клиентов. К основным из них относятся:

• Стоимость ипотечного страхования составляет 0,25 % от суммы оставшегося по ипотечному кредиту долга.
• Защита ипотечной недвижимости не только от разных рисков, но и при полной потере этого жилья.
• Возможно оформление на сайте или же в отделении.
• Полис выдаётся сразу же после его оплаты, даже если его покупка и оформление было совершено онлайн. В последнем случае документ приходит в электронном виде на ту почту, что указал сам пользователь.
• Сроки страхового договора фиксируются в документе. При досрочном погашении ипотечного долга они никак не меняются.
• Если клиент оформил страховку онлайн, то полис в бумажном виде отправляется ему по почте. Максимальные сроки доставки — 3 недели. Извещать Сбербанк о получении бумаги не требуется, обработанная заявка уже числится в системе.

Тарифы зависят от суммы задолженности, а также списка погашаемых рисков. Точные условия, комиссии и сумма к оплате будут указана или на сайте, или в озвучена консультантом в отделении.

ДомКлик от Сбербанка страхование ипотеки онлайн

У Сбербанка есть отдельный сайт с приставкой в названии «Страхование», на котором и можно открыть и получить свой ипотечный полис онлайн. На этом ресурсе есть пошаговая инструкция, как всё сделать самостоятельно и не посещать сам банк. Документ после всего будет в тот же день отправлен на электронную почту. В бумажном виде он доставляет по адресу на протяжении трёх недель. Звонить в Сбербанк, чтобы сообщить о покупке продукта, не требуется. Вы и так будете уже числиться в системе, так как данные передаются напрямую в базу. Инструкция по оформлению:

1. Перейдите на сайт Сбербанк Страхование.
2. Выберете раздел Страхование ипотеки Онлайн.
3. Там есть кнопка «Оформить полис», кликните на неё.
4. Вам нужно указать в анкете основные данные, нажать на «Оформить».
5. Подтвердить.
6. Завершить процедуру и получить на почту документ в электронном виде.

То же можно совершить и на сайте ДомКлик. Этот сервис сотрудничает со Сбербанком. Страховой продукт продаётся и здесь. В отделении процедура проходит дольше. Следует предоставить паспорт, номер кредитного договора, касающийся ипотеки. Консультант выполнит всё за клиента, но времени уйдёт больше, чем при покупке продукта на сайте.

Выводы

Стоимость страхования ипотеки рассчитывается в процентах, составляет 0,25 % от остатка задолженности по ипотечному кредиту. То есть чем меньше долг, тем дешевле обойдётся банковский продукт. Оформить его получится не только в офисе, но и на сервисе Сбербанка Страхование, на сайте ДомКлик. Полис выдаётся сразу же, отправляется почтой, присылается и в электронном варианте. Благодаря такой услуге можно защитить недвижимость от многих рисков. Даже если в течение всего срока погашения ипотеки с жильём что-то и случится, то эти расходы покроются страховыми выплатами. Список таких случаев указывается в договоре.

(1

Страхование ипотеки для Сбербанка в 2020 году: где дешевле и куда обратиться?

При ипотеке бывает 3 вида страхования: приобретаемого жилья, жизни и здоровья, титула. В этой статье рассмотрим, какое страхование обязательно для ипотеки Сбербанка и где дешевле его оформить, что будет, если отказаться от страхования жизни и здоровья. Также расскажем об условиях 9 страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке.

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке?

Оформление ипотеки без страхования в Сбербанке невозможно. И это не просто внутренние требования банка, это прописано в статье 31 Закона «Об ипотеке». Если клиент наотрез отказывается страховать имущество, ему будет отказано в выдаче кредита на покупку жилья.

Как уже было сказано ранее, существует 3 типа страхования при оформлении ипотеки. Сбербанк не будет требовать оформления всех трех. Обязательно только страхование приобретаемой недвижимости. Объект залога необходимо застраховать в пользу банка от риска утраты, гибели или повреждения. Оформляется такой полис исключительно за счет личных средств клиента.

Страхование жизни — не обязательно для получения ипотеки. Однако в случае отказа, Сбербанк увеличит процентную ставку по ипотеке минимум на 1 процент. В таком случае заемщик на этих процентах потеряет больше, чем потратит на страхование жизни и здоровья.

Факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования жизни

Одним из важнейших вопросов, которые волнуют заемщиков при страховании жизни, является размер ежегодного взноса. У каждого потенциального клиента стоимость полиса будет различаться. На тарифы влияют несколько факторов. Рассмотрим их по порядку.

Фактор 1. Возраст и пол

Тут все просто: чем моложе клиент, тем, теоретически, у него меньше проблем со здоровьем и угроз для жизни. Соответственно, страховая компания рискует меньше, что ведет к снижению суммы взноса. Поэтому выгоднее брать ипотеку в молодом возрасте.

Статистика в нашей стране показывает, что в среднем женщины живут на 5-7 лет дольше, чем мужчины. Поэтому страховые компании устанавливают для них более низкие тарифы.

Фактор 2. Состояние здоровья

При расчете суммы взноса, во внимание берут историю болезни семьи будущего клиента. Наличие таких заболеваний как гипертония, онкология и диабет непременно приведет к увеличению тарифа на страхование. Наследственные и генетические проблемы также увеличат размер взноса.

Фактор 3. Лишний вес

Данный фактор может существенно увеличить тариф даже у молодых людей, ведь это существенный риск для их здоровья. Лишний вес говорит о том, что человек потенциально подвержен возникновению критически серьезных заболеваний.

Страховые компании обязательно рассчитают ИМТ (индекс массы тела) и если он окажется выше положенной нормы, сумма ежегодного взноса увеличится. Снижение веса = снижение тарифа.

Фактор 4. Профессия

Страховщики повышают сумму ежегодного взноса, когда узнают, что работа клиента связана с риском для жизни. В этом случае идеальным кандидатом на страхование жизни является офисный работник, деятельность которого не несет никакого риска для жизни и здоровья.

Фактор 5. Образ жизни

Страховые компании обязательно обратят внимание на образ жизни потенциального заемщика. Так, курящие заплатят больше, чем те, кто не курит.

Обманывать в данном вопросе не стоит. Клиент будет заполнять специальную медицинскую декларацию, в которой укажет количество выкуриваемых в день сигарет. Внесение заведомо ложных сведений может привести к отказу в выплате в случае возникновения страхового случая. То же самое относится и к алкоголю.

Даже увлечение заемщика экстремальными видами спорта — причина для страховой компании поднять стоимость полиса. Прыжки с парашютом, банджи-джампинг и прочие потенциально опасные занятия несут серьезный риск для жизни и здоровья человека.

Факторы, которые влияют на тариф страхования жилья

Сколько будет стоить страхование конкретного объекта недвижимости однозначно ответить сложно. На размер тарифа оказывают влияние несколько факторов.

Фактор 1. Тип жилья

На стоимость будет влиять даже то, покупается квартира для постоянного проживания клиента или в иных целях. Страховые компании не жалуют недвижимость, которую сдают в аренду. При этом считается, что ее хозяин менее заинтересован в сохранении целостности квартиры.

Также будьте готовы платить больше, если приобрели дачу, которую планируете посещать не чаще, чем на выходных. Это ведет к увеличению рисков проникновения и порчи жилья, а значит и к удорожанию тарифа.

Фактор 2. Год постройки дома

Страховщики любят новые дома. Чем старше окажется жилье, тем дороже обойдется оплата страхового взноса. Многие компании вообще не страхуют дома, возраст которых старше 65 лет (год постройки 1955).

Фактор 3. Материал стен и перекрытий

Логично предположить, что разница в тарифе на страхование квартиры в панельном и деревянном доме будет значительно отличаться не в пользу последнего. Все потому, что дерево более подвержено риску повреждения. Поэтому застраховать недвижимость из бетонных панелей или кирпича дешевле.

Фактор 4. Наличие источников открытого огня

Если в доме имеются открытые камины, печи и прочие источники открытого огня, страховые агенты поднимут стоимость ежегодного взноса. Печи несут прямую опасность возникновения пожара. А пожар является одним из самых частых страховых случаев.

Существует несколько факторов, которые снизят стоимость ежегодного взноса. Наличие сигнализации, защиты от пожаров и наводнения, и т. д. Это говорит о том, что хозяева недвижимости готовы потратиться на обеспечение ее безопасности. Риск возникновения страхового случая снижается, следовательно, снижается и размер взносов.

Как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле — 4 совета

Следующие советы помогут оформить полис по наиболее оптимальной цене:

1. Не оформляйте страховку в Сбербанке. Кредитный менеджер будет навязывать страховку от Сбербанка. Причем эти навязывания могут быть достаточно агрессивными. Что бы ни говорили сотрудники банка, не стоит соглашаться на их условия, ведь ставки тут ощутимо выше, чем в других страховых компаниях. Многие ставят себя в очень невыгодное положение, когда боятся спорить с кредитным менеджером либо просто не осведомлены о своих правах. Не бойтесь отказать Сбербанку. Обратитесь в другие аккредитованные компании, сравните их предложения и выберите то, которое окажется наиболее выгодным лично для вас.
2. Сделайте женщину основным заемщиком. Как мы уже выяснили выше, тарифы для женщин ниже, чем для мужчин. Специалисты отмечают, что иногда наблюдается разница в 2 раза.
3. Узнайте о скидках для постоянных клиентов. Вспомните, может быть у вас оформлено КАСКО или ОСАГО? Может быть застрахована уже имеющаяся квартира? Если обратиться в фирму, где оформлен один из перечисленных полисов, можно спросить о скидке для постоянного клиента. Многие серьезные фирмы идут навстречу постоянным клиентам.
4. Узнайте об акциях. При продлении полиса у клиента есть полное право сменить страховую компанию. Многие из них готовы предложить скидки в размере 10-15% просто за то, что вы перейдете к ним. Мало того, и прежняя страховая, узнав, что вы вот-вот перестанете быть ее клиентом, может предложить особую скидку.

Нюансы страхования имущества для Сбербанка

Стандартный договор страхования имущества покрывает только конструктивные элементы (стены, двери, окна и инженерные коммуникации). При желании и за дополнительную плату можете застраховать и остальные элементы: отделку, ремонт, детали интерьера и т. д.

Какие риски будут застрахованы?

Имущество будет застраховано от:

1. Стихийных бедствий. К примеру, падения конструкций либо деревьев на дом.
2. Пожаров и взрывов газа.
3. Ударов молнии.
4. Неправомерных действий иных лиц.
5. Взрывов котлов.
6. Конструктивных дефектов, которые были допущены при строительстве.

Примерная стоимость и сроки

Договор страхования действует в течение 1 года. Клиент обязан продлевать полис ежегодно, пока не погасит ипотечный кредит.

Все аккредитованные компании имеют примерно одинаковую стоимость страхования конструктивных элементов — 0,25% от суммы кредита. Поскольку стоимость исчисляется исходя из остатка, размер взносов с каждым годом будет уменьшаться.

Пошаговая схема оформления полиса

Сбербанк имеет свою дочернюю страховую компанию под названием Сбербанк Страхование, где все оформление полиса можно провести онлайн.

Для этого необходимо следовать инструкции:

1. Скачать и открыть приложение «Сбербанк Онлайн».
2. Пройти авторизацию в приложении (ввести код, высланный системой в СМС).
3. Найти в меню услугу «Страхование» и кликнуть на подпункте меню «Покупка».
4. Перейти в подраздел «Страхование ипотеки» и прочитать основные правила получения страхового полиса.
5. Нажать «Перейти к расчету» и ознакомиться с полученной суммой.
6. Кликнуть на кнопку «Купить полис», после чего вас перебросит на страницу с оплатой.
7. Выбрать удобный вариант платежа.
8. Получить полис на электронную почту.

Порядок оформления страховки в других фирмах:

1. Предоставить в страховую фирму отчет об оценке недвижимости и назвать сумму ипотеки.
2. Рассчитать стоимость страховки.
3. Внести страховой взнос.
4. Получить страховой полис.
5. Предоставить информацию в Сбербанк.

Документы, которые будут нужны:

1. Копия и оригинал паспорта заемщика.
2. Свидетельство или выписка из ЕГРН о праве собственности на приобретаемую квартиру.
3. Отчет об оценке.
4. Копия техпаспорта на объект недвижимости.
5. Заполненная анкета с данными заемщика и ипотечного договора.
6. Заявление по форме страховой фирмы.

Нюансы страхования жизни для Сбербанка

Страхование жизни не является обязательным. Однако при его отсутствии Сбербанк поднимет процентную ставку по ипотеке на 1%. Рассмотрим, какие случаи будут являться страховыми, сколько стоит полис страхования жизни и как его оформить.

Какие риски будут застрахованы?

При покупке полиса страхования можно рассчитывать, что выплаты будут произведены при наступлении следующих ситуаций:

• Смерть.
• Инвалидность.
• Серьезные травмы.
• Сложное заболевание.
• Потеря работы из-за болезни.

Стоит отметить, что каждый клиент сам выбирает риски, которые будут застрахованы. Чем больше рисков в договоре, тем выше будет размер взносов.

Примерная стоимость и сроки

Чтобы проверить здоровье потенциального клиента, страховые компании запрашивают справки из медицинский учреждений о прохождении медицинской комиссии. В зависимости от того, были ли обнаружены какие-либо тяжелые заболевания, будет выведена стоимость полиса. Диапазон цен довольно широк — от 0,3 до 1,5% от суммы кредита.

Пошаговая инструкция покупки полиса

Чтобы приобрести полис страхования жизни и здоровья, необходимо:

1. Выбрать оптимально подходящую компанию и подать в нее заявку.
2. Собрать и предоставить необходимый пакет документов. Каждый страховой агент запросит свой перечень.
3. Подписать договор и оплатить страховой взнос.
4. Оформить полис. Это происходит довольно быстро. При обращении в Сбербанк Страхование полис оформят в день сделки.
5. Передать полис в Сбербанк. Аккредитованные фирмы сами отправляют бланки страхования в Сбербанк.

Онлайн калькулятор ипотечного страхования

Рассчитать примерную стоимость страховки для Сбербанка поможет онлайн калькулятор.

Введите свой город, в поле «Кредитор» выберите «Сбербанк России, введите остальные параметры и нажмите на кнопку «Рассчитать».

В открывшемся окне будет указана стоимость страховки, а при желании оформить полис онлайн, нажмите на кнопку «Далее» и заполните анкету. Полис придет на электронную почту после оплаты.

9 страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке

Нет такой страховой компании, которая бы предлагала всем без исключения одинаково дешевые тарифы. Даже если близкие друзья рассказывают, что в конкретной фирме оформили полис не дорого, это не означает, что и вам предложат те же условия. Помните о факторах, которые влияют на тариф.

Если клиент хочет найти максимально хороший для себя вариант, ему стоит обратиться во все аккредитованные Сбербанком страховые компании и запросить у них расчеты по конкретно своей ситуации.

Одним из важных моментов, на который стоит обращать внимание при выборе страховой компании является ее рейтинг.

Рассмотрим 9 популярных фирм, их рейтинг, а также преимущества и недостатки работы с ними.

1. Сбербанк страхование

2. Ингосстрах

• Надежность и платежеспособность.
• Наличие филиалов даже в небольших городах России.
• Возможность оформить полис онлайн. Однако при офлайн оформлении можно найти еще более выгодные предложения.

Дивиденды Газпрома : Ваш Регулярный Пассивный Доход

Дивиденды можно рассматривать как частичку прибыли компании, акциями которой владеет инвестор.

Размер выплачиваемого вознаграждения зависит от финансовых результатов. Если была получена прибыль, то часть направляется на развитие компании, а часть на выплату дивидендов.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Общая размер выплат делится на количество акций в обращении. И получается некая сумма прибыли на одну акцию.

Рекомендуемые размер выплат прописан в уставе компании. И она должна ему следовать.

Например:

• По уставу Газпром обязан выплачивать 10% от полученной прибыли. По факту платят больше. В 2017 году на дивидендные выплаты направили 45% от прибыли.
• Лукойл выплачивает 25%. Но стремиться каждый год увеличивать этот показатель.
• На дивиденды Московская биржа отчисляет аж 70% от прибыли.
• Сбербанк отчисляет на дивиденды 20-25%.

Есть компании с очень сложной дивидендной политикой. И начинающему инвестору ее очень сложно понять.

Норильский никель — дивидендная политика

Если провести аналогию с обычной жизнью, то акционеров, владеющих пакетами акций и регулярно получающих дивиденды, можно сравнить с людьми, сдающими недвижимость в аренду.

Например, у вас есть квартира, которую вы сдаете. Получаете за нее 20 000 рублей в месяц.

С этой суммы, часть вы отдаете за оплату услуг ЖКХ, часть на уплату налогов. Возможно что-то направите на текущий ремонт. Если есть кредит (ипотека) — придется потратиться на выплаты. Ну а остальное — ваша чистая прибыль (дивиденды).

А теперь представьте, что у вас не одна, а 30 квартир в собственности и вы их все сдаете.

Тогда получаемой чистой прибылью можно распорядиться немного по другому. Купить еще одну квартиру (за свои или в кредит), то есть расширить бизнес.

В итоге: конечный остаток чистого дохода снизится в разы. Вот эту часть и можно считать дивидендным доходом.

Дивидендная история

В соответствии со своей дивидендной политикой Газпром платит в виде дивидендов не менее 10% чистой прибыли по РСБУ (которая обычно меньше, чем прибыль по МСФО). Выплата производится один раз в год – обычно в июле. Предпосылок для перехода на режим более частой выплаты пока нет.

В последние годы Газпром платил в диапазоне от 17% до 35% от чистой прибыли по РСБУ, т.е. оправдывая свою политику.

Однако правительство пытается привести выплаты Газпрома к стандарту для госкомпаний – 50% от чистой прибыли по МСФО. В таком случае дивиденды резко подскочат.

Последнее обновление дивидендной политики состоялось в 2010 году, но уже в 2019-2020 годах правление обещало предоставить ее новую редакцию.

Начиная с 2013 года, Газпром последовательно увеличивает размер дивидендов. Это хорошо видно из таблицы.

Растет и абсолютный размер выплат, т.е. дивиденды увеличиваются пропорционально росту доходов компании. И это – нормальный путь развития.

Год	Общий размер выплат, в млрд рублей	Размер дивиденда, в рублях	Дивидендная доходность (на дату отсечки)
2014	170,5	7,2	5,4%
2015	186,8	7,89	5,8%
2016	190,3	8,4	5,2%
2017	190,3	8,4	6,2%
2018	246,9	16,61	Пока не определена

ПОДРОБНЕЕ:  Списание задолженности с истекшим сроком исковой давности

Как видите, в этом году выплаты достигли рекордных величин – 16,61 рубль на акцию, что больше прежнего значения почти в 2 раза. Естественно, котировки газового гиганта отреагировали на новость резким ростом.

Это как раз и есть дата закрытия реестра. После окончания торговой сессии, инвесторы, имеющие акции компании в портфеле, имеют право на дивиденды.

Но есть один нюанс.

Как правило, именно перед дивидендной отсечкой (за несколько дней), котировки начинают повышаться. Все хотят поучаствовать в разделе прибыли. Наблюдается значительный спрос на бумаги. А по закону рынка, если спрос превышает предложение — цены увеличиваются.

На следующий день после дивидендной отсечки, стоимость самих акций резко падает. Обычно на величину обещанных дивидендов.

Почему?

Компания уже зафиксировала держателей и для многих трейдеров, настроенных на краткосрочную торговлю, акции уже не представляют интереса.

И можно наблюдать дивидендный гэп (разрыв на графике). Вот как он выглядит на примере Северстали.

Компания установила акционерам 3,97% дивидендной доходности. На следующий день котировки рухнули практически на аналогичную величину — 4,05%.

На одну акцию выплачивается определенный размер денежного вознаграждения. Это процентная доля от стоимости акции в момент дивидендной отсечки.

Например, дивидендные выплаты на 1 акцию составляют 7 рублей. Акция стоит 100 рублей. Получаем дивидендную доходность — 7%.

Сколько нужно денег для покупки акций?

Дата закрытия реестра Дата выплаты Дивиденд (руб.) % прибыли

18.07.2020 (прогноз)

Как оформить страховку жилья при ипотеке?

Выбирая банковское учреждение для ипотечного займа, клиенту следует помнить о том, что приобретаемое имущество подлежит страхованию. Дополнительный договор приведёт к увеличению общих расходов. Например, одобрение займа на приобретение недвижимости в Сбербанке без оформления полиса невозможно.

Обязательно ли оформление?

Существует несколько видов страхования ипотечного жилья. Среди них есть те, без которых не обойтись. Также есть и вспомогательные программы.

Работники Сбербанка стараются не навязывать дополнительный страховой полис, если того не требуют условия по ипотечному кредитованию.

Такая тенденция наблюдается в региональных офисах по причине того, что работники хотят подключить как можно больше услуг.

Регулирование договорных обязательств между участниками ипотечного займа происходит на основании Федерального закона. Он так и называется «Об ипотеке». В нём чётко прописаны случаи, когда без страховки не обойтись.

Это написано в параграфе 31. То есть, заёмщик должен быть защищён, если наступит страховой случай. Минимальный вариант, покрываемый полисом, это если с квартирой что-то случится.

Договор по страхованию подписывается на сумму, равную размеру займа.

Банк в любом случае остаётся в выигрышной позиции, так как компенсационные выплаты ему перечислит страховое агентство. В убытке он не останется. Квартира может быть затоплена, пострадать от пожара, список составляется в индивидуальном порядке.

Всё остальное, что просит подписать банк, обязательным не является. Если даже речь идёт о титульном страховании (ТС). Если говорить об условиях Сбербанка, то в них есть пункт об обязательном ТС. Из положительных моментов стоит отметить срок его оформления.

Это 3 года, а не весь период ипотечного кредитования.

То есть, если клиент берёт ипотеку, то самое главное приобрести страховку на саму недвижимость. Сбербанк на своё усмотрение вносит пункты в страховой договор.

Особенности и условия

Для оформления документа потребуется паспорт, договор на ипотеку и справка об оценочной стоимости жилья. Страховая компания при расчёте принимает во внимание два последних документа. Исходя из них, высчитывается страховая премия. Цена полиса может зависеть от дополнительных факторов:

• количество рисков;
• срок действия ипотеки;
• в каком состоянии находится недвижимость.

Подписание договора нужно осуществлять после того, как все пункты изучены и прочитаны:

1. Стоит обратить внимание на то, какая вписана премия. Стандартный тариф составляет 0,15% от цены недвижимости. И сумма эта находится в справке об оценочной стоимости жилья. Размер ипотечного кредита никак не влияет.
2. Страховое покрытие эквивалентно размеру ипотечного займа, включая проценты. Некоторые страховые агенты советуют выбирать сумму, превышающую размер кредита, чтобы была возможность погасить штрафы.
3. Как правило, договор о страховании недвижимости заключается на весь период, пока выплачивается займ.
4. Нужно отнестись очень внимательно к такому пункту как продление. Если клиент сразу не заключил договор на страхование на весь период ипотеки, то, впоследствии, может вырасти процентная ставка.
5. Важный пункт – это выплата ипотеки досрочно. Не все страховые компании возвращают премию, если клиент решил раньше закрыть кредит.

Страхуя свою недвижимость, клиент должен тщательно подойти к изучению вопроса. Потому как договор заключается на очень долгий срок. При возникновении практических вопросов, можно показать страховой договор специалисту и проконсультироваться, а также это можно сделать онлайн, обратившись к нашему юристу в всплывающем виджете или в форме, в конце статьи.

Виды

Для оформления ипотечного кредитования в Сбербанке нужно несколько обязательных полисов — от риска повреждений и от риска смены собственника на объект.

Это основные типы полисов, но есть ещё дополнительные. Они не имеют связи с жильём, это скорее минимизация рисков, возникающих при невыплате ипотечного займа:

1. Если человек, выплачивающий ипотеку умрёт, то ежемесячные платежи будет продолжать вносить страховая компания, а не наследники умершего. Именно они получают права на квартиру или же тот человек, который выступал созаёмщиком.
2. Существует риск того, что клиент потеряет трудоспособность. Причин этому может быть масса, травма, получение инвалидности, заболевание. В этом случае страховая компания начинает выплачивать платежи вместо клиента. Когда фиксируется полная потеря трудоспособности, страховая компания должна покрыть остаточный долг.
3. В случае временной потери места работы, клиент получает платежи от страховиков, пока не найдёт новую работу.

Все перечисленные виды страхования к обязательным не относятся. Если клиент откажется от них, это никак не повлияет на решение банковского учреждения о выдаче кредита. Ведь смысл этих страховок в том, что клиент заботится о своих ситуациях, кредитор тут совершенно не при чём. Наследники клиента, если с ним что-то случится, получат страховку.

Но, если страхуется залог, тогда страховые выплаты забирает банк. Не все клиенты готовы на то, чтобы выплачивать дополнительную страховку.

В этом случае, для сохранения своих средств, банк увеличивает процентную ставку по ипотеке, чтобы при наступлении страхового случая произошла компенсация рисков.

И, наоборот, если человек соглашается застраховать свою жизнь, он может рассчитывать на то, что процентная ставка будет на приемлемом уровне.

Страховые случаи

Страховой случай наступает, если недвижимость утрачена или же испорчена. К основным причинам относятся следующие:

1. Квартиру затопили.
2. Жильё пострадало от пожара.
3. Наступило разрушение вследствие стихийного бедствия.
4. Действия со стороны других лиц, которые приводят к порче имущества.
5. Проблемы с конструкцией сооружения, которые клиент предвидеть не мог.

 Если клиент столкнулся со страховым случаем, то его первое действие – это звонок в свой банк и страховую компанию.  Для каждого происшествия есть свой протокол, которого следует придерживаться. Поэтому нужно всё выяснять индивидуально. Если квартире нанесён ущерб, тогда страховщики должны выплатить компенсацию.

Не стоит забывать о том, что недвижимость следует страховать на всю стоимость. Если страхуется только сумма ипотечного займа, то выплат по страховке не хватит, чтобы покрыть расходы.

Если недвижимость разрушена физически, тогда страховые выплаты идут в банк, который выдавал кредит. Размер выплат составляет остаточную сумму и сверх неё 10%. В этом случае, будет гораздо выгоднее оформить страхование на полную сумму, тогда и выплаты по страховому случаю будут больше.

Многие боятся, что если наступит страховой случай, они будут не в состоянии выплатить долги. Но этого не допускают, ни банк, ни страховая компания.

От страхования лучше не отказываться, да и это возможно только в одном случае. Например, если клиент сразу выплатит всю ипотеку. Другого варианта нет. Человек вправе сменить страховщиков, но только если его выбор одобрит банк. А такие учреждения предпочитают заключать договора, только с теми компаниями, которые уже много лет на рынке и имеют хорошую репутацию.

Клиент не должен переживать о том, что агентство не выплатит ему деньги, потому что это априори невозможно, если сотрудничать с проверенными организациями.

Расчет

Страховка рассчитывается индивидуально. Но есть общепринятые стандарты калькуляции. Например, до 0,5% от всей суммы, прописанной в страховом договоре. В свою очередь, её размер зависит от приобретаемого жилья:

• какие строительные материалы использовались при строительстве;
• есть ли наружная отделка, и из чего она;
• противопожарная система, охранная система (наличие).

Клиент может приобрести весь перечень услуг «под ключ». Тогда за год ему нужно будет выплатить от 1 до 1,5% от остатка по ипотечному займу.

Взносы по страхованию вносятся один раз в 12 месяцев. При приближении срока платежа, страховая компания получает из банка сведения (какая сумма по ипотеке осталась к выплате). Ориентируясь на полученную информацию, страховики считают размер взноса.

Некоторые компании практикуют внесение оплаты 1 раз в 4 месяца. Это не так накладно для клиента как большой единовременный платёж.

Страховые выплаты находятся в зависимости от того, строится квартира или она уже готова к эксплуатации.

Если жильё не готово, тогда страховка выплачивается клиентом после того, как подтверждается право собственности. Во втором случае, приобретая недвижимость, клиент сразу же заключает дополнительный страховой договор.

Как оформить

Для оформления документа потребуется паспорт, договор на ипотеку и справка об оценочной стоимости жилья. Страховая компания при расчёте принимает во внимание два последних документа. Исходя из них, высчитывается страховая премия.

Документы необходимо принести в банк, выбрать вид страховки, внимательно изучить договор и подписать его.

Страхование жилья: от чего можно застраховать, примерная стоимость и срок действия

Любой здравомыслящий человек стремится сберечь свое имущество. Поводы для опасений различны: «Вдруг сосед сверху затопит?», или «А если воры вскроют замки и украдут бытовую технику?». Есть надежный способ уберечь свое имущество — обратиться в страховую компанию, заключить договор и спать спокойно.

Но все ли так просто, как кажется на первый взгляд? Рассмотрим, что именно из себя представляет страхование жилья и насколько оно надежно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 

Это быстро и бесплатно!

Что такое страхование жилья

Страхование жилья – гарантированный метод защиты от денежных расходов, которые связаны с причинением вреда, гибелью имущества, а также с грабежом владельца имущества. В роли объекта страхования недвижимого имущества выступают квартиры, комнаты, дачи, хозяйственные сооружения, недвижимость в ипотеке, а также внутренние элементы отделки, инженерное оборудование и предметы быта.

От чего возможно застраховать жилье

Стандартные виды программ страхования недвижимости дают возможность застраховать:

• конструктивные элементы недвижимости — стены, окна, двери, перекрытия, балконы и лоджии;
• инженерные коммуникации — системы отопления, водоснабжения и отведения, электроснабжения;
• внутреннюю отделку — напольные покрытия, обои, элементы декора;
• мебель и бытовую технику;
• коллекционные предметы, антиквариат, драгоценности.

В основном страховые пакеты, которые предлагают страховые компании, комплексные и предоставляют защиту одновременно от несколько возможных рисков. Программы при подписании договора страхования недвижимости наряду с отделкой и имуществом обойдутся в несколько раз больше стоимости страхования голой «коробки» — стен и перекрытий.

Важно. При возникновении страхового случая максимальные повреждения случаются как раз со внутренней отделкой, мебелью и бытовой техникой, а сами стены и инженерные коммуникации сохраняются целыми. Соответственно, для экономии на цене полиса, в первую очередь, нужно страховать те объекты, которые могут получить наибольший ущерб при возникновении страхового случая.

Изменение базовых коммуникаций, несущих конструкций, а также примыкающих к ним элементов (перегородок, перекрытий) может значительно изменить цену страхового полиса. При аварийном или ветхом состоянии инженерных коммуникаций — водопровода или электропроводки – страховая компания и вовсе может отказать в оформления страхового полиса.

Обязательно или нет делать страховку жилья

Страхование жилья обязательно в случае приобретения недвижимости на условиях ипотеки. В документе в этом случае заинтересован банк, который предоставляет кредит. Ему нужно, чтобы с недвижимостью ничего не произошло до того времени, пока собственник будет выплачивать долг.

В случае если вы покупаете недвижимость на личные деньги, то намерение о страховании зависит только от вас. Однако не забывайте, что полиса – это обеспечение денежного возмещения возможных расходов.

От чего вы можете застраховать свою квартиру

В этом вопросе все зависит от вашей фантазии.

Есть возможность оформить страхование квартиры от пожара и затопления, короткого замыкания, противоправных действий третьих лиц или даже от проникновения в квартиру чужого животного.

Страхование недвижимости — актуальное направление, спрос на которое будет только увеличиваться. Сейчас в РФ имеют страховку не больше 15% всех владельцев недвижимости.

Теоретически, жилье возможно застраховать от множества факторов, такие как:

• взрыв;
• проникновение в квартиру;
• пожар;
• кража со взломом;
• террористические действия.

Среди обозначенных выше факторов лишь кража со взломом относится «к коробочному страхованию», все другие виды рисков заносятся в договор только при желании страхователя. Коробочное страхование — это подготовленный пакет, покупая который собственник приобретает уже готовый набор страховок без возможности что-то в нем поменять.

«Минус» коробочного страхования — страховую сумму могут занизить по сравнению с реальной стоимостью недвижимости.

А это значит, что при возникновении страхового случая клиент получит минимальное возмещение убытков.

Наибольший размер выплат по коробочному страхованию квартиры с одной комнатой составляет 500 000 рублей, а за двухкомнатную квартиру самое большее дадут 700 000 рублей.

Стоимость страхования

Стоимость полиса при ипотечном страховании рассчитывается на основании страховой ставки. Например, за полис страхования квартиры с кредитом в 3 млн руб. придется отдать 4,5 тыс. рублей в год.

Рассмотрим стоимость страхования жилья «Росгосстрах». В «Росгосстрахе» застраховать квартиру можно самостоятельно на официальном сайте компании www.rgs.ru. Воспользовавшись онлайн-калькулятором, вы за полминуты вы узнаете, сколько стоит застраховать квартиру от пожара.

Порядок страхования жилья

Чтобы составить и подписать договор со страховой компанией, от собственника понадобятся следующие документы:

• паспорт и ИНН;
• письменное заявление о намерении застраховать недвижимость;
• правоустанавливающие документы (например, свидетельство о праве собственности на квартиру);
• справку об осмотре и оценке объекта недвижимости.

После получения документов специалисты страховой компании составят и предоставят страхователю договор, с которым нужно внимательно ознакомиться и, по возможности, отдать его на проверку юристу.

Содержимое страхового полиса изложено в Гражданском кодексе Российской Федерации. При возникновении разногласий в документе, который предоставила страховая компания, страхователю следует убедится в их законности. Если документ уже подписан, то ответственность ляжет на обе стороны договора.

Внимание! Убедитесь, что в договоре учтены: размер страховой суммы, страхового возмещения и правильный тариф, перечень страховых случаев, а главное, условия и сроки выплаты компенсации.

Срок действия страховки

Стандартный срок действия договора страхования квартиры составляет 1 год. Срок действия начинается после уплаты всей суммы платежа или после внесения первого взноса.

Срок действия прекращается:

• по окончании договора страхования;
• при неуплате очередного платежа;
• при гибели имущества, принятого на страхование, или смерти страхователя.

Важно. Жить в застрахованном доме, квартире намного спокойнее. Вы экономите не только деньги, но и нервы. Обязательно учитывайте собственные интересы и потребности и выбирайте правильную страховую компанию.

В чем выгода?

Для каждого категория «выгодности» определяется индивидуально. Каждая страховая устанавливает собственные тарифные ставки и размеры компенсаций. Например, в «АльфаСтраховании» минимальная сумма покрытия составляет 200 000 рублей, при этом страховку нужно выплатить в размере всего 1 000 рублей в год. Очевидна выгода страховщика в случае повреждения имущества.

Или еще один лидер на рынке — компания «Ингосстрах». Уровень выплат по страховой ставке высокий — составляет около 55-60%. Итоговая сумма страховки зависит от региона.

Важно. Для наиболее выгодного использования страховки исключайте нерациональные риски. Например, если вы уверены в надежности своей сантехники, то исключайте из страховки гражданскую ответственность. Такое решение сделает вашу страховку наиболее экономной, при этом не снизив уровень ее надежности.

Заключение

Страховать свою квартиру или нет — личное дело каждого. Если вы все-таки решились на этот шаг, внимательно отнеситесь к выбору программы и страховой компании. Доверяйте только проверенным организациям.

Подписывая договор, изучите все условия — вы должны четко осознавать, что именно и для чего нужно. Размер тарифной ставки везде разный, поэтому, обратите особое внимание и на этот фактор.

Не стесняйтесь задавать интересующие вопросы сотрудникам компании.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

 

Это быстро и бесплатно!